• Վարկային հարաբերությունների առանձնահատկությունները Ռուսաստանում

• Վարկավորման սկզբունքները

Բանկերի վարկային գործառնություններ.

Վարկի էությունը և ձևերը.

Այս թեմայի շրջանակներում մենք կքննարկենք հետևյալ հարցերը.

• Վարկի էությունը;
• Ռուսաստանում վարկային հարաբերությունների առանձնահատկությունները.
• Վարկավորման սկզբունքները;
• Վարկային գործառույթներ.

• Վարկային գործառույթներ

• «Վարկ» տերմինը գալիս է լատիներեն «creditum» - վարկ, պարտք

• Վարկը կրում է դրամական բնույթ

• Բանկը, որպես միջնորդ, կուտակում է ժամանակավոր հասանելի միջոցներ՝ ձևավորելով վարկային կապիտալ և այն տրամադրում է ժամանակավոր օգտագործման այն ֆիզիկական անձանց, ովքեր որոշակի պայմաններով լրացուցիչ ֆինանսական ռեսուրսներ ներգրավելու կարիք ունեն:

Վարկի էությունը.

«Վարկ» տերմինը գալիս է լատիներեն «creditum» - վարկ, պարտք: Վարկը առաջացել է ապրանքա-դրամական հարաբերությունների զարգացման կարիքներից։ Դրա օբյեկտիվ հիմքը արժեքի շարժումն է փոխանակման ոլորտում։ Ուստի վարկը դրամական բնույթ է կրում։

Բանկը վարկատու հաստատություն է, և վարկերը բանկային ակտիվների կարևորագույն տեսակներից են և բանկերին ապահովում են իրենց եկամտի մեծ մասը: Բանկը, որպես միջնորդ, կուտակում է ժամանակավոր հասանելի միջոցներ՝ ձևավորելով վարկային կապիտալ և այն տրամադրում է ժամանակավոր օգտագործման այն ֆիզիկական անձանց, ովքեր որոշակի պայմաններով լրացուցիչ ֆինանսական ռեսուրսներ ներգրավելու կարիք ունեն:

Նկատի ունեցեք նաև, որ վարկը վարկի շարժման ձև է:

• Վարկը վարկային կապիտալի շարժի ձև է

• հրատապություն

• մարում

• վճարված

• վարկի ապահովում

• նախատեսված է օգտագործման համար

Վարկավորման պայմանները հիմնված են հետևյալ սկզբունքների վրա.

• հրատապություն;
• մարում;
• վճարում;
• վարկի ապահովում;
• նախատեսված է օգտագործման համար.

• բաշխում

• արտանետում

• վերահսկողություն

• միասնական վարկային ֆոնդի ապամոնոպոլիզացում, վարկային ռեսուրսները ձևավորվում են յուրաքանչյուր բանկի կողմից ինքնուրույն

Ժամանակակից վարկային համակարգի սկզբունքները Ռուսաստանում.

Առաջին սկզբունքը մեկ վարկային ֆոնդի ապամոնոպոլիզացումն է, երբ վարկային ռեսուրսները գեներացվում են յուրաքանչյուր բանկի կողմից ինքնուրույն։

Երկրորդ սկզբունքն այն է, որ Ռուսաստանի Բանկը կարող է անուղղակի ազդեցություն ունենալ ռեսուրսների քանակի վրա՝ վարկավորման սահմանաչափերի փոխարեն տնտեսական ստանդարտներ սահմանելով։

• Ռուսաստանի բանկը կարող է անուղղակի ազդեցություն ունենալ ռեսուրսների քանակի վրա՝ վարկավորման սահմանաչափերի փոխարեն տնտեսական ստանդարտներ սահմանելով

• Վարկի գինը (վարկի տոկոսադրույքը) որոշվում է վարկային ռեսուրսների և առաջարկի պահանջարկի հարաբերակցությամբ. Բնականաբար, հաշվի առնելով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականությունը

• Վարկավորումն իրականացվում է պայմանագրային հիմունքներով, փոխատուի և փոխառուի պարտավորություններն ունեն իրական իրավական ուժ

Երրորդ սկզբունքը կապված է այն բանի հետ, որ վարկի գինը որոշվում է վարկային ռեսուրսների առաջարկի և պահանջարկի հարաբերակցությամբ՝ բնականաբար հաշվի առնելով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականությունը։

Չորրորդ սկզբունքն ասում է, որ վարկավորումն իրականացվում է պայմանագրային հիմունքներով, վարկատուի և փոխառուի պարտավորություններն ունեն իրական իրավական ուժ։

Եվ վերջապես, հինգերորդ սկզբունքը հռչակում է վարկավորումից անցում դեպի օբյեկտ, այսինքն՝ պետական ​​ձեռնարկություն, վարկային հարաբերությունների սուբյեկտին, այսինքն՝ վարկառուին։

• Վարկավորումից անցում դեպի օբյեկտ՝ պետական ​​ձեռնարկություն, վարկային հարաբերությունների սուբյեկտի՝ վարկառուի վարկավորմանը

պետական ​​ձեռնարկություններ և կազմակերպություններ

IPD-ում ներգրավված կազմակերպություններ և քաղաքացիներ

այլ վարկային կազմակերպություններ

տեղական իշխանությունները

IN որպես վարկառուկարող է գործել՝

պետական ​​ձեռնարկություններ և կազմակերպություններ;

անհատ ձեռնարկատիրական գործունեությամբ զբաղվող կազմակերպություններ և քաղաքացիներ.

այլ վարկային կազմակերպություններ;

տեղական իշխանությունները;

անհատներ;

Կոոպերատիվներ;

Բաժնետիրական ընկերություններ և սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություններ.

անհատներ

կոոպերատիվներ

• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք (մաս I, 2)

• «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքը.

վարկային կազմակերպությունների վարկային գործառնություններ իրականացնելու իրավունքը

Վարկային գործառնությունների օրենսդրական հիմքերը.

Բանկային օրենսդրությունը կարգավորվում է մի շարք կանոնակարգերով, հիմնական փաստաթուղթը Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքն է (մաս 1 և 2): Այն որոշում է վարկային հարաբերությունների գրանցման բովանդակությունը, սկզբունքները և ձևը։

«Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի համաձայն, սահմանվում է վարկային կազմակերպությունների վարկային գործառնություններ իրականացնելու իրավունքը:

Այլ դաշնային օրենքները սահմանում են վարկավորման կանոններ և որոշակի ստանդարտներ:

վարկավորման կանոններ և անհատական ​​ստանդարտներ

• դաշնային օրենքը

Ըստ վարկային հաշիվների տեսակների

• Պարզ ս/կ. (կանոնավոր)
• Հատուկ
• Պայմանագրային
• Օվերդրաֆտ

Ըստ վարկառուների հիմնական խմբերի

• Անհատներ
• Իրավաբանական անձինք
• Արդյունաբերության կենտրոնացում
• Կազմակերպչական և իրավական ձև

Վարկերի դասակարգում.

Վարկը հաճախորդին կարող է տրամադրվել տարբեր ձևերով: Վարկավորման երկարատև պատմության ընթացքում բանկերը վարկային գործառնություններն առավել արդյունավետ կառավարելու համար մշակել են վարկերի խմբավորման տարբեր համակարգեր՝ հիմնվելով որոշ չափանիշի վրա:

Ըստ վարկային հաշիվների տեսակների՝ վարկերը բաժանվում են.

Պարզ վարկային հաշիվներ;

Հատուկ;

Պայմանագիր;

Օվերդրաֆտ.

Վարկերը բաժանվում են ըստ վարկառուների հիմնական խմբերի.

Տրված ֆիզիկական անձանց;

Տրված է իրավաբանական անձանց;

Ըստ արդյունաբերության ուշադրության;

Ըստ կազմակերպչական և իրավական ձևի.

Դրույթով :

• Անապահով (դատարկ)
• Գրավ
• Երաշխավորված
• Ապահովագրված

Ըստ վարկի պայմանների՝

• Poste restante
• Կարճաժամկետ (մինչև 1 տարի)
• Երկարաժամկետ (ավելի քան 3 տարի)

Գրավի հիման վրա վարկերը բաժանվում են :

Անապահով (դատարկ);

Գրավ;

Երաշխավորված;

Ապահովագրված.

Ըստ վարկավորման պայմանների՝ վարկերն են.

Poste restante

Կարճաժամկետ (մինչև 1 տարի)

Միջնաժամկետ (1 տարուց մինչև 3 տարի)

Երկարաժամկետ (ավելի քան 3 տարի)

Եվ վերջապես, ըստ մարման եղանակների, վարկերն են.

Ապառիկ, այսինքն՝ մաս-մաս կամ բաժնետոմսերի մարումով.

Միանվագ մարումով (որոշակի ամսաթվով):

Ըստ մարման եղանակների.

• Ապառիկ (մասերով, բաժնետոմսերով)
• Միանվագ մարումով (որոշակի ամսաթվով)

Վարկային գործարքի պայմանների բնույթը

օրինական

տնտեսական

կողմերի հարաբերությունները կարգավորող վարկային պայմանագիր

վարկային գործարքի կնքման պայմանների որոշակի սահմանափակումներ

Վարկային գործարքի պայմանները.

Վարկային գործարքի պայմանները- գործարքի մասնակիցների, օբյեկտների և վարկի գրավադրման պահանջներ՝ արտացոլելով վարկավորման սկզբունքները.

Վարկի տրամադրման իրավական հիմքը կողմերի հարաբերությունները կարգավորող փոխառության պայմանագիրն է։

Վարկի տրամադրման տնտեսական կողմը որոշակի սահմանափակումներ է դնում վարկային գործարքի կնքման պայմանների վրա։

Կարող է օգտագործվել որպես վարկի գրավ :

• Անշարժ գույք

• Պահեստի անդորրագրեր

• Դեբիտորական

Վարկի գրավ.

Վարկի ապահովումը վարկի չմարման ռիսկը նվազեցնելու ամենահուսալի միջոցներից մեկն է:

Որպես վարկի գրավ կարող են օգտագործվել հետևյալը.

• Անշարժ գույք,
• պահեստի անդորրագրեր,
• դեբիտորական,
• շենքեր և սարքավորումներ,
• բեռնափոխադրումների օրինագծեր՝ հաստատումներով,
• նավթի խմբաքանակներ,
• կորպորատիվ բաժնետոմսեր և այլն:

• Շենքեր և սարքավորումներ

• Հաստատումներով բեռների օրինագծեր

• Նավթի առաքումներ

• Կորպորատիվ բաժնետոմսեր

• Տուգանային

• բանկային երաշխիք

• Գրավ

• Երաշխիք

• Շարժական գույք
• Անշարժ գույք
• Սեփականության իրավունքներ

• Իրավաբանական անձինք
• Անհատներ

Վարկի ապահովման ձևեր.

Վարկի ապահովման ձևերն են

• բանկային երաշխիք

• Գրավը, որն իր հերթին բաժանվում է գրավի.

Շարժական գույք

Անշարժ գույք

Սեփականության իրավունքներ

• Տուգանային. Սա կարող է լինել տուգանք կամ տուգանք:

• Երաշխիք

Երաշխիքը կարող է լինել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանցից։

• միանվագ մարում հիմնական պարտքի և վարկի տոկոսների վերջում (կարճաժամկետ փոխառություններ)

• տոկոսները վճարվում են կանոնավոր (ամսական, եռամսյակային, տարեկան), իսկ վարկը մարվում է ժամկետի վերջում մեկ չափով.

Վարկի մարում.

Վարկի մարման բազմաթիվ սխեմաներ կան։

Հիմնականներն են.

• վարկի մայր գումարի և տոկոսագումարի ժամկետի ավարտին միանվագ մարում: Դրանք կարճաժամկետ վարկեր են։
• տոկոսները վճարվում են կանոնավոր (ամսական, եռամսյակային կամ տարեկան), իսկ վարկը մարվում է ժամկետի ավարտին մեկ գումարով.

• Երկարաժամկետ վարկավորման ներդրումային բնույթը

Ֆինանսական ներդրումներ (պորտֆոլիո)

Իրական ներդրումներ

• Երկարաժամկետ վարկավորման աղբյուրների կառուցվածքը :

Բաժնետիրական կապիտալ (ԲԿ, բանկային միջոցներ) և չբաշխված շահույթ

Երկարաժամկետ վարկեր (բանկային վարկեր և պարտատոմսերի թողարկում)

Ավանդներ մեկ տարուց ավելի ժամկետով:

• Վարկավորում ներդրումային ծրագրի համար

Երկարաժամկետ վարկավորման առանձնահատկությունները.

Առաջինը երկարաժամկետ վարկավորման ներդրումային բնույթն է: Կան երկու ներդրման տեսակը :

• ֆինանսական կամ պորտֆելի ներդրումներ. Սա այլ թողարկողների արժեթղթերում միջոցների տեղաբաշխումն է.
• իրական ներդրում. Սա ներդրում է արտադրության միջոցներում (կապիտալ ներդրումներ), ինչքան բարձր լինի դրանց մակարդակը, այնքան ավելի արագ է զարգանում երկրի տնտեսությունը։

պահանջները :

• ունենալ ներդրումային ռազմավարություն;

• որոշել անհրաժեշտ երկարաժամկետ ռեսուրսների ծավալը և ապահովել դրանց մոբիլիզացումը.

• բանկում ստեղծել մասնագիտացված ներդրումային բաժին, որը վերլուծում է ներդրումային նախագծերը, դրանց ընտրությունը և իրականացումը.

• ներդրումային նախագծերը գնահատելիս օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ

Երկարաժամկետ վարկի ներդրումային բանկերը

Ներդրումային վարկավորումով զբաղվող բանկերի գործունեությունը պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջները :

• Բանկն առաջին հերթին պետք է ունենա ներդրումային ռազմավարություն.
• Երկրորդ՝ որոշել անհրաժեշտ երկարաժամկետ ռեսուրսների ծավալը և ապահովել դրանց մոբիլիզացումը.
• Երրորդ՝ բանկում ստեղծել մասնագիտացված ներդրումային բաժին, որը վերլուծում է ներդրումային նախագծերը, դրանց ընտրությունը և իրականացումը.
• Չորրորդ՝ ներդրումային նախագծերը գնահատելիս օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ

բաժնետոմսերի նվազում, ներառյալ հիմնական պարտքի մի մասը և տոկոսագումարի մի մասը

հավասար բաժնետոմսերով (տարեկան տոկոսներ և մարման բաժնետոմսեր)

Վարկերի մարում ապառիկ.

Ապառիկ վարկերը կոչվում են նաև անուիտետային վարկեր:

Ապառիկ վարկերը մարելու երկու հիմնական եղանակ կա.

• Հավասար բաժնետոմսերով (տարեկան տոկոսներ և մարման բաժնետոմսեր): Այս մեթոդով մարման գումարներն ավելանում են կուտակված տոկոսների չափով
• բաժնետոմսերի նվազում, ներառյալ հիմնական պարտքի մի մասը և տոկոսագումարի մի մասը: Այս մեթոդով հիմնական պարտքի մարումը հաշվարկվում է հավասար մասերով, իսկ տարեկան գումարը կրճատվում է խնայված տոկոսներով։

մարման գումարները ավելանում են կուտակված տոկոսների չափով

Հիմնական պարտքի մարումը հաշվարկվում է հավասար մասերով, իսկ տարեկան գումարը նվազեցվում է խնայված տոկոսներով.

• վարկային մոնիտորինգ

Վարկառուի վարկավորման ընթացակարգի փուլերը.

Վարկառուին վարկ տրամադրելու կարգը ներառում է հետևյալ քայլերը.

• վարկի դիմումի ուսումնասիրություն և հաճախորդի հետ հարցազրույց;
• հաճախորդի վարկունակության գնահատում;
• վարկային պայմանագրի պատրաստում և կնքում.
• վարկային մոնիտորինգ

Կան նաև որոշակի ընթացակարգեր պոտենցիալ վարկառուի ուսումնասիրության համար:

• Փորձագետների ներգրավում ծրագրի կոնկրետ հիմնական խնդիրների շուրջ

Փորձագետների ներգրավում ծրագրի կոնկրետ հիմնական խնդիրների շուրջ

Պոտենցիալ վարկառուի հետ գործնական զրույցի անցկացում

Հաճախորդին այցելություն և լրացուցիչ տեղեկատվության վերլուծություն

Վարկի հայտի և վարկի առաջարկի նյութերի ուսումնասիրություն

• Լիզինգ

Գործառնական

Ֆինանսական

• Ֆակտորինգ

Ներքին և միջազգային (արտահանում/ներմուծում)

Բաց և փակ

Սովորական և միայնակ

Կանխավճարով և շտապ վճարումով

• Հիփոթեք

Վարկային հարաբերությունների հատուկ ձևեր.

Որպես վարկային հարաբերությունների հատուկ ձևեր ընդունված է տարբերակել.

• Լիզինգ, որն իր հերթին բաժանվում է գործառնական և ֆինանսական:
• Ֆակտորինգ. Այն բաժանված է.
• Ներքին և միջազգային;
• Բաց և փակ;
• Սովորական և միայնակ;
• Կանխավճարով և շտապ վճարումով։

• Հիփոթեք.
• Միջազգային բանկային վարկեր. Դրանց թվում են.
• Արտաքին առևտրի վարկ;
• Ներդրումային վարկ;
• Միջազգային վարկ;
• Forfeting.

• Միջազգային բանկային վարկեր

Արտաքին առևտուր

Ներդրումներ

Միջազգային վարկ

Forfaiting

• Վարկային քաղաքականության էությունը վարկային գործառնությունների անվտանգության, հուսալիության և շահութաբերության ապահովումն է, այսինքն՝ վարկային ռիսկը նվազագույնի հասցնելու կարողությունը։

• վարկային քաղաքականություն - սա ռիսկի մակարդակի որոշում է, որը բանկը կարող է իր վրա վերցնել

Բանկի վարկային քաղաքականություն

• Վարկային քաղաքականության էությունըԲանկի առաքելությունն է ապահովել վարկային գործառնությունների անվտանգությունը, հուսալիությունը և շահութաբերությունը, այսինքն՝ նվազագույնի հասցնել վարկային ռիսկը:
• Այսպիսով, վարկային քաղաքականություն -սա ռիսկի մակարդակի որոշում է, որը կարող է վերցնել բանկը:

• Վարկային քաղաքականության իրականացման պատասխանատվությունը կրում է բանկի տնօրենների խորհուրդը

• Վարկային քաղաքականության մշակումը, իրականացումը և վերահսկումն իրականացնում է Բանկի վարկային կոմիտեն

• սա բանկային վարկի չմարման (չվճարման) կամ ուշ վճարման ռիսկն է

• երկրի վարկային ռիսկ (արտաքին վարկեր տրամադրելիս)

Վարկային ռիսկեր.

Վարկային ռիսկ -Սա բանկային վարկի չկատարման (չվճարման) կամ ուշ վճարման ռիսկն է: Այնտեղ կան նաեւ երկրի վարկային ռիսկ(արտաքին վարկեր տրամադրելիս) և ռիսկ չարաշահում(գիտակցաբար կանխատեսում է անվերադարձ):

• չարաշահման ռիսկ (գիտակցաբար կանխատեսում է անվերադարձ)

Սլայդ 2

Վարկի ձևեր

Նեղ մոտեցում՝ ապրանքային և դրամական Ընդլայնված՝ 1. առևտրային 2. բանկային 3. սպառողական 4. պետական ​​5. միջազգային

Սլայդ 3

1. Կոմերցիոն վարկ

Ե՛վ վարկառուները, և՛ վարկատուները վարկավորման այս ձևով հանդիսանում են գործող ձեռնարկատերեր և գործարարներ: Տեսակները՝ բորսայական մուրհակ, լիզինգ, ֆակտորինգ, ֆորֆայթինգ, խմբաքանակ, բաց հաշիվ

Սլայդ 4

Փոխանակման վարկ

Մուրհակը արժեթղթի հատուկ տեսակ է, գրավոր պարտքային դրամական պարտավորություն, որը հուշում է, որ մուրհակը տերը (այսինքն՝ պարտատերը) անվերապահ իրավունք ունի գզրոցից (այսինքն՝ պարտապանից) դրամական պարտք ստանալուց հետո։ որոշակի ժամկետ.Մուրհակների տեսակները՝ մուրհակ և փոխանցվող

Սլայդ 5

Արժեթղթերի շրջանառության սխեմա

Մուրհակը անհատական ​​թղթադրամ է Գզրոց Գզրոց 1 2

Սլայդ 6

Մուրհակ - նախագիծ

Նախագիծ՝ գրավոր մուրհակ, հանձնարարական գզրոցից դրամարկղին որոշակի գումար փոխանցողին վճարելու մասին։ Drawsant (գերմանական trassant, իտալական trassante փոխանցում թղթադրամի վրա) նախագիծը թողարկողն է: Տրասատ (գերմ. trassate, իտալ. trassare թարգմանել մուրհակով) անձը, որը պարտավոր է վճարել մուրհակով։ Փոխանցող (լատիներեն remitto - ուղարկում եմ, ուղարկում եմ) - փողի ստացողը սևագրի վրա:

Սլայդ 7

Շրջանառության նախագծի սխեմա

ՏՐԱՍՍԱՏ (ապրանքների գնորդ) ՏՐԱՍԱՆՏ (ապրանքների վաճառող) ՀԱՆՁՆԱԿԱՆ 1 4 6 5 2 3.

Սլայդ 8

Հավանություն

Էնդորսամենտը (գերմանական Indossament-ից) հաստատում է ֆինանսական փաստաթղթի վրա (օրինագիծ, բեռնագիր, չեկ և այլն), որը ցույց է տալիս վճարում ստանալու իրավունքի փոխանցումը գզրոցից (այս դեպքում՝ ինդոսատորից) երրորդին։ կողմ (հաստատող)

Սլայդ 9

Հաստատման տեսակները

 անվանական, նաև լրիվ – պարունակում է այն անձի անունը, ում օգտին հաստատվել է փաստաթուղթը.  դատարկ, որը նաև հայտնի է որպես պատվերի ձև – չի պարունակում այն ​​անձի անունը, ում թարգմանվում է փաստաթուղթը (պահանջի հաստատում);  սահմանափակ – հաստատում, որը բացառում է այս փաստաթղթի հետագա հաստատումը

Սլայդ 10

Լիզինգ

Լիզինգը մեքենաների, սարքավորումների, տրանսպորտային միջոցների և արտադրական օբյեկտների երկարաժամկետ վարձակալություն է վեց ամսից մինչև մի քանի տարի ժամկետով՝ վարձակալի կողմից վարձակալության պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո դրանք գնելու հնարավորությամբ։ Վարձակալություն - կարճաժամկետ պայմանագրեր Վարձույթ - միջնաժամկետ պայմանագրեր

Սլայդ 11

Լիզինգի տեսակները

Դասական - Գործառնական - Ամբողջական - Վերադարձվող - Բանկային - Գործառնական - Ֆինանսական

Սլայդ 12

Ֆակտորինգ

Ֆակտորինգը ֆինանսական ծառայության տեսակ է, որը բաղկացած է ֆակտոր ֆիրմայի կողմից պարտապաններից պարտքերը գանձելու իրավունքի ձեռքբերումից մինչև դրանց վճարման պաշտոնական ժամկետը: Ֆակտորինգի միջնորդավճար - գործոն ֆիրմայի ստացած եկամուտը

Սլայդ 13

Ֆակտորինգը գաղտնի է

Այն բաղկացած է հետևյալից.

Սլայդ 15

Forfaiting

Ֆակտորինգի մի տեսակ. Ֆորֆայթինգը (ֆրանսերենից և ֆորֆալից՝ ամբողջությամբ, ընդհանուր առմամբ) արտաքին առևտրային գործարքներում արտահանողներին վարկավորելու ձև է՝ ներմուծողների (գնորդների) պարտավորությունները վաճառելով ֆորֆայթինգ ընկերությանը։ Այս գործարքում, որը նաև կոչվում է ֆորֆայթինգ, ֆորֆայթինգ ընկերությունը արտահանողից գնում է ներմուծողի դրամական պարտքային պարտավորությունները՝ գնված ապրանքների համար վճարելու համար։

Սլայդ 16

Բեռների գործարք

Բեռնափոխադրումը գործարքի հատուկ տեսակ է, որը բաղկացած է ապրանքների սեփականատիրոջ (առաքողի) կողմից ապրանքների միջնորդին (ստացողին) պահեստ տեղափոխելու ձևով` վերջինիս վաճառելու նպատակով:

Սլայդ 17

Ստացող (ապրանքի սեփականատեր) Ստացող (միջնորդ) Ստացողի պահեստ Ապրանքի գնորդ 1 5 4 3 2.

Սլայդ 18

2. Բանկային վարկ

Վարկատու՝ բանկ կամ ֆինանսական բանկային հաստատություն, որն իրավունք ունի զբաղվելու վարկային գործունեությամբ. Վարկառուն ցանկացած իրավաբանական անձ է, որը զբաղվում է բիզնեսով և զգում է ֆինանսական ռեսուրսների ժամանակավոր կարիք: Փոխառության նպատակը արտադրությունն է ինչպես արտադրությունը պահպանելու կամ վերսկսելու, այնպես էլ փոխանակման կամ սպառման նպատակով:

Սլայդ 19

Բանկային վարկի առանձնահատկությունները

 պարտավորությունների կրկնակի փոխանակում  բանկային վարկը արտադրական բնույթ ունի

Սլայդ 20

Բանկային վարկերը դասակարգվում են ըստ տեսակների.

Տնտեսական հատվածի (արդյունաբերական, գյուղատնտեսական, առևտրային, միջբանկային, պետական ​​մարմիններ) վարկավորման ժամկետը (առնչվող կամ կապ չունեցող) վարկավորման օբյեկտի վարկավորման ժամկետը Վարկի ապահովման մեխանիզմը տրամադրման կարգը` տրամադրման եղանակը.

Սլայդ 21

3. Սպառողական վարկ

Սպառողական վարկը վարկավորման խառը, ապրանքային-դրամական ձև է: Հասանելի է հանրությանը: Վարկատուն կարող է լինել կամ առևտրային բանկ (տրամադրված կանխիկ), կամ առևտրային ընկերություն (ապրանքային տեսքով)

Սլայդ 22

Սպառողական վարկի առանձնահատկությունները

ուղղված է ապրանքների սպառման ընդլայնմանը, այլ ոչ թե արտադրական նպատակներով.  փոխառուի վարկունակության որոշման համեմատաբար փոքր չափ և անհատականացված համակարգ.  Վարկի գրավը ամենից հաճախ փոխառվող գույքն է:

Սլայդ 23

Սպառողական վարկերի դասակարգում

Կարճաժամկետ. Սպառողական ապրանքների գնման և «հրատապ կարիքների համար»: Տևողությունը՝ մինչև 1 տարի։  հաշվի վարկի ստուգում;  ընթացիկ հաշվի բացում;  ապառիկ պլաստիկ քարտով. Միջնաժամկետ. Բնակչության կողմից երկարաժամկետ օգտագործման ապրանքների՝ մեքենաների, համալիր կենցաղային տեխնիկայի, կահույքի ձեռքբերման վարկավորում։ Տևողությունը 2-ից 7 տարի: Երկարաժամկետ. Մարման ժամկետը 7 տարուց ավելի է։ վարկավորում աշխատուժի վերարտադրության համար հիփոթեքային վարկավորում

Սլայդ 24

4. P4. Պետական ​​վարկ

Պետական ​​վարկը դրամավարկային հարաբերությունների մի ամբողջություն է, որի կողմերից մեկը պետությունն է:

Սլայդ 25

4. Պետական ​​վարկի ձևեր

Պասիվ ձև - պետությունը ֆինանսական շուկայում միջոցներ է վերցնում ձեռնարկատերերից և քաղաքացիներից: Գործարքները ձեւակերպվում են փոխառությունների (պարտատոմսերի կամ գանձապետական ​​մուրհակների) տեսքով: Սա բյուջեի դեֆիցիտը ծածկելու քաղաքակիրթ ձև է։ Ակտիվ ձև՝ պետական ​​վարկավորում կոնկրետ ձեռնարկություններին, պետական ​​պատվերներ կատարող, սոցիալական նշանակության ապրանքներ արտադրող կամ որոշակի ռազմավարական ծրագրեր իրականացնող կազմակերպություններին։

Սլայդ 26

4. Պետական ​​արժեթղթերի դասակարգման նշաններ

 արժեթղթերի թողարկման կազմակերպման ձևով՝ փաստաթղթային և չհավաստագրված  շրջանառության պայմաններով՝ կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ  եկամտի վճարման եղանակով՝ տոկոս, զեղչ, շահում և խառը  շրջանառության եղանակով. ՝ շուկայական և ոչ շուկայական

 արտաքին պարտքի հարաբերակցությունը երկրի համախառն ներքին արդյունքի նկատմամբ առավելագույն թույլատրելի է՝ 50%։ Մի շարք զարգացած երկրներում՝ 1-ից 15%, իսկ որոշ աֆրիկյան երկրներում այն ​​գերազանցում է 100%-ը;  զարգացած երկրներում արտաքին պարտքի չափի համեմատությունը պետական ​​արտահանման ծավալի հետ չի գերազանցում արտահանման 15%-ը, իսկ թերզարգացած երկրներում այն ​​կարող է գերազանցել 500%-ը։ Կրիտիկական մակարդակ 100%:

Դիտեք բոլոր սլայդները

Ռուսաստանի բանկային համակարգ I մակարդակի I մակարդակ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկ (CBR) - պետությանը պատկանող. Տրամադրում է կանխիկ գումար. Տրամադրում է բանկային գործունեության թույլտվություն (լիցենզիա) Սպասարկում է միայն այլ բանկերի Սահմանում է փոխարժեքներ Առևտրային և մասնագիտացված բանկեր՝ մասնավոր բանկեր, միջոցները դնում են ավանդներում և արժեթղթեր Կատարել անկանխիկ վճարումներ քաղաքացիներին և ընկերություններին Թողարկել պլաստիկ քարտեր Տրամադրել վարկեր քաղաքացիներին և ընկերություններին Տրամադրել վարկեր քաղաքացիներին և ընկերություններին Մակարդակ II

Վարկի ապահովման վճարման սկզբունքները, այսինքն. Որպես փոխառություն ստացված գումարը կարող է օգտագործվել միայն որոշակի ժամկետով, որից հետո այն պետք է վերադարձվի վարկատուին, այսինքն. Որպես փոխառություն ստացված գումարը կարող է օգտագործվել միայն որոշակի ժամկետով, որից հետո այն պետք է վերադարձվի վարկատուին, այսինքն. անհրաժեշտ է գրավ տրամադրել (անհրաժեշտության դեպքում) վարկի մարման հրատապություն ստանալու համար, այսինքն. Տրամադրված վարկի համար բանկը գանձում է միջնորդավճար՝ տոկոսների տեսքով, որը կախված է վարկի ժամկետից և չափից, այսինքն. վարկը պետք է մարվի պայմանագրում նշված ժամկետում

Հիփոթեքային վարկ * Հիփոթեքը երկարաժամկետ վարկերի համակարգ է, որը տրվում է բնակարան ձեռք բերելու համար: * Հիփոթեքը երկարաժամկետ վարկերի համակարգ է, որը տրվում է բնակարան ձեռք բերելու համար: * Հիփոթեքային վարկը նպատակային է, այսինքն՝ այն կարող է տրամադրվել միայն բնակարան ձեռք բերելու համար։ * Հիփոթեքային վարկը նպատակային է, այսինքն՝ այն կարող է տրամադրվել միայն բնակարան ձեռք բերելու համար։ * Բնակարանը մնում է վարկատուի մոտ մինչև վարկի լրիվ մարումը։ * Բնակարանը մնում է վարկատուի մոտ մինչև վարկի լրիվ մարումը։

Սպառողական վարկը առևտրային ձեռնարկությունների կողմից սպառողական ապրանքների վաճառքն է հետաձգված վճարով կամ բանկերի կողմից սպառողական ապրանքներ գնելու համար վարկերի տրամադրում, ինչպես նաև տարբեր տեսակի անձնական ծախսերի վճարում (ուսման վարձ, սա վաճառքն է. սպառողական ապրանքների առևտրի ձեռնարկությունների կողմից տարաժամկետ վճարումով կամ բանկերի կողմից սպառողական ապրանքներ ձեռք բերելու, ինչպես նաև տարբեր տեսակի անձնական ծախսերի (ուսման վարձ, բժշկական օգնություն, բուժօգնություն և այլն) համար վարկեր տրամադրելու համար և այլն։ )

Վարկի համար դիմել Դուք որոշում եք գնումը և լրացնում եք Բանկի դիմումի ձևը հենց խանութում (գրասենյակում): Բանկը Ձեր ներկայությամբ կայացնում է վարկային որոշում և տեղեկացնում Ձեզ հնարավոր վարկի չափի մասին: Դուք ընտրում եք վարկի մարման ժամկետը՝ 6 ամսից մինչև 30 տարի (հիփոթեքով), կանխավճարը վճարում եք խանութի (գրասենյակի) ՀԴՄ-ին և... գնումով կամ պայմանագրով (հիփոթեքով) գնում եք տուն! Բանկը վճարում է խանութին (ընկերությանը) ձեզ համար մնացած ծախսերը և ձեզ տալիս է վարկի առաջիկա վճարումների ժամանակացույց: Ստացված վարկը մարում եք ամսական հավասար չափաբաժիններով՝ ստացված ժամանակացույցին համապատասխան։

Հետաքրքրվա՞ծ եք մանրամասներով։ Վարկը տրամադրվում է ռուբլով և մարվում է նաև ռուբլով։ Տոկոսադրույքը սահմանվում է գնման օրը և հետագայում չի փոխվում: Դոլարի փոխարժեքի ոչ մի տատանում կամ ապրանքների գների փոփոխություն այլևս չի ազդի ձեր վերադարձի գումարի վրա: Վարկը տրամադրվում է Ռուսաստանի Դաշնության 18-ից 65 տարեկան քաղաքացիներին, ովքեր մշտական ​​գրանցում ունեն համապատասխան տարածաշրջանի բնակության վայրում: շրջան։

Վարկի տարեկան տոկոսադրույքի հաշվարկ Վարկի արժեքը = Գումարը Տարեկան տեւողությունը X X X X վարկի տոկոսադրույքը տարիներ N A P R I M E R: x 15% (0.15) x 2 տարի =

Առաջադրանք 1) Լրացրեք աղյուսակը. 2) Համեմատեք վարկի արժեքը 2 տարվա և 5 տարվա համար. 3) Ի՞նչ եզրակացություն կարելի է անել վարկի արժեքի ժամկետից կախվածության վերաբերյալ: 4) Ինչո՞ւ են մարդիկ նախընտրում ավելի երկար ժամկետով վարկ վերցնել: 5) Ինչպե՞ս հաշվարկել ամսական վճարումների չափը: 6) Ինքներդ հաշվարկեք ամսական վճարումները վարկի 2 տարի և 5 տարի ժամկետով: Վարկի գումար Տարեկան դրույքաչափ Տարիների թիվը Վարկի արժեքը Ընդհանուր գումար % % 5

Սլայդ 1

MKOU Ternovskaya միջնակարգ դպրոց
1

Սլայդ 2

ՎԱՐԿ – ԿՅԱՆՔ ՊԱՐՏՔՈՎ ԿԱՄ ՊԱՀԱՆՋՆԵՐԸ ԲԱՎԱՐԱՐԵԼՈՒ ՃԱՆԱՊԱՐՀ
2

Սլայդ 3

Կրեդիտ (լատ. creditum - փոխառություն, պարտք) ապրանքի կամ պարտքով գումարի (մասերով) տրամադրումն է։
3

Սլայդ 4

Սլայդ 5

ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿ
Վարկավորման ամենատարածված և հեշտ հասանելի տեսակներից մեկը: Որի կարգախոսն է՝ «Վարկ ցանկացած նպատակով»:
5

Սլայդ 6

ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿ
Մեր շուկայում վարկավորման այս տեսակը, այսպես թե այնպես, ընդգրկում է բնակչության մեծ մասը։ Եվրոպական երկրներում այս ցուցանիշը գրեթե 100% է: Վարկերի բազմացման պատճառով շուկայում կան բազմաթիվ առաջարկներ, տարբեր վարկային կազմակերպություններ և, իհարկե, բանկերը, որոնք պատրաստ են նման վարկեր տրամադրել։ Շատերը չեն էլ մտածում, թե որքան մոտ է իրենց այս ամբողջ «խոհանոցը», քանի որ գնելով սառնարան և կես տարուց քիչ-քիչ վճարելով դրա համար՝ օգտագործում են սպառողական վարկավորման հնարավորությունները։
6

Սլայդ 7

Սպառողական վարկերը դասակարգվում են ըստ վարկավորման նպատակների.
1. Նպատակային վարկավորում.
Հիփոթեքային վարկ Ավտոմեքենա գնելու համար Վարկ կրթության համար Վարկ արձակուրդի համար Վարկ հատուկ ապրանքների համար խանութների միջոցով
2. Ոչ նպատակային վարկեր.
Կանխիկ վարկ (հրատապ կարիքներ) Վարկային քարտեր
7

Սլայդ 8

Վարկավորման հիմնական դրդապատճառը այն հայեցակարգն է, որ ավելի լավ է օգտագործել այն, ինչ ցանկանում եք հիմա, քան խնայել դրա համար մի ամբողջ տարի: Արդյունքում, օգտագործելով վարկավորման այս տեսակը, սպառողը ապրանքների համար գերավճարում է «փոքր» կամ «մեծ» տոկոս՝ կախված՝ բանկերից. Իրենց առաջարկած ապրանքները (առաջարկները); Իսկ հենց սպառողի ֆինանսական գրագիտությունից։
8

Սլայդ 9

Սպառողական վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս գլխավորը բոլոր դրական և բացասական կողմերը որոշելն է, տոկոսների ընդհանուր չափը հաշվարկելը և ամսական վճարումների խնդրին օբյեկտիվ մոտենալը: Համակարգի հաջող օգտագործման համար կարևոր են ոչ միայն միանվագ վարկերը: Ցանկացած վարկի և ցանկացած բանկից այն ավտոմատ կերպով վերցրած անձի մասին տեղեկատվությունը գնում է Վարկային պատմության բյուրո: Վարկային պատմության ցուցանիշները հետագայում ազդում են ձեզ վարկ տրամադրելու կամ չտալու վրա:
9

Սլայդ 10

Վարկային պատմություն - տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ վարկեր են տրվել վարկառուին, արդյոք նա կատարել է իր վարկային պարտավորությունները: Վարկային պատմությունները պահելու և օգտագործելու համար գործում են հատուկ վարկային բյուրոներ: Վարկային բյուրոն մասնագիտացված կազմակերպություն է, որը պահպանում է վարկային պատմությունը և տեղեկատվություն վարկառուի բոլոր գործողությունների մասին և, վարկառուի խնդրանքով, նրա մասին տվյալներ է տրամադրում պոտենցիալ վարկատուներին:
10

Սլայդ 11

Վարկային պատմությունը փոխանցվում է վարկային պատմության բյուրոյին միայն այն դեպքում, եթե առկա է վարկառուի գրավոր կամ այլ կերպ փաստաթղթավորված համաձայնությունը:
11

Սլայդ 12

Ռուսաստանի Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայության տեղեկատվության համաձայն, վարկային պատմության բյուրոները ներառված են վարկային պատմության բյուրոների պետական ​​ռեգիստրում.
Վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ ՍՊԸ «Վարկային պատմության միացյալ բյուրո» ՍՊԸ «Վարկային պատմությունների միջտարածաշրջանային բյուրո» ԲԲԸ «Վարկային պատմության ազգային բյուրո» ԲԲ «Վոլգա վարկային բյուրո» ԲԲԸ «Վարկային պատմությունների բյուրո» «Ինֆոկրեդիտ» ԲԲԸ «Վոլգայի շրջանի բյուրո» Credit Histories» ԲԲԸ «Severo-Western Bureau of Credit Histories» LLC Credit History Bureau «GenInform» LLC «Credit History Bureau Expirian-Interfax» ՍՊԸ «Russian Standard Credit Bureau» ՍՊԸ «Republican Credit History Bureau» ՍՊԸ «Equifax» «Credit History Bureau "Southern" LLC "Credit History Bureau - "BPL" LLC "Credit History Bureau Povolzhye" LLC "National Credit Bureau" LLC "Central Credit Bureau" LLC Credit History Bureau "CreditInform" LLC "First" Credit History LLC. «Վարկային պատմության բյուրո «Ուրալ» ՍՊԸ «Կոմի վարկային պատմության բյուրո» ՓԲԸ «Միջտարածաշրջանային վարկային պատմության բյուրո» ՍՊԸ «Հյուսիս-արևելյան վարկային պատմության բյուրո» ՍՊԸ «Վարկային պատմության սիբիրյան բյուրո» ՍՊԸ «Վարկային պատմության արևելյան բյուրո» ՍՊԸ Ուրալ վարկային պատմության բյուրո» ՍՊԸ «Վարկային պատմության հեռավոր արևելյան բյուրո - փոխադարձ վարկային ընկերություն «Ֆինանսներ-կրեդիտ» ՓԲԸ «Արևելյան Եվրոպայի վարկային պատմության բյուրո» ՍՊԸ «Կապիտալ վարկային բյուրո» ՍՊԸ «Վարկային պատմության բյուրո «Կենտրոն» ՍՊԸ «Պերմի ռեգիոնալ» վարկային պատմության» ՍՊԸ «Վարկային պատմության միջտարածաշրջանային բյուրո «Կրեդո»
12

Սլայդ 13

Ի տարբերություն մեզ, Արևմուտքում նման բյուրոներ ստեղծվեցին տասնիններորդ դարի վերջին, իսկ մեզ մոտ այս օրենքը համեմատաբար վերջերս ի հայտ եկավ։ Ամբողջ աշխարհում կա այսպիսի հայեցակարգ՝ եթե վարկային պատմություն չունես, ուրեմն վարկ չունես։ Օրինակ՝ Արեւմուտքում վարկի ուշ վճարումը նշանակում է չվճարողների սեւ բազայում ընդգրկվել, արդյունքում՝ մի քանի տարի վարկեր չստանալ։ Այնուամենայնիվ, եթե ունեք դրական վարկային պատմություն, ապա բանկերը կտրամադրեն անխոչընդոտ վարկավորում։ Վարկային պատմությունը մեծացնում է վարկ ստանալու հնարավորությունը՝ ի տարբերություն նրանց, ովքեր դեռ չունեն կամ բավականաչափ լավ չեն:
13

Սլայդ 14

ՀԱՎԱՆԻ ԲՈԼՈՐՆ ԻՐԵՆՑ ՀԱՐՑ են տալիս....
Ապառիկով ապրելը լավ է, թե վատ: Պե՞տք է ապրել այսօրվա համար, ապառիկ գնել այնպիսի բաներ, որոնք ձեզ դուր են գալիս, առանց ինքներդ ձեզ ոչինչ մերժելու: Թե՞, ընդհակառակը, պետք է խուսափել պարտքային գերության մեջ մտնելուց և ձգտել ազատվել վարկերից։ Հարցն այնքան էլ պարզ չէ, որքան թվում է առաջին հայացքից։
14

Սլայդ 15

Այս հարցում կարող եք գտնել հակադիր տեսակետներ։
15
Ես կփորձեմ բացատրել. Սկսեմ անեկդոտից. Թութակն ու Կապիկը թռչում են ինքնաթիռով։
Նրանք թռչում են ինքնաթիռով...

Սլայդ 16

Թութակին ամեն ինչ դուր չի գալիս. «Ի՞նչ վատ է, այստեղ է փչում»:
ՆԱԽԱԳԻԾ
Եվ նաև, հետևելով Թութակին, նա բղավում է. «Այո, այո, այստեղ փչում է»:
Թութակ. «Սուրճը համեղ չէ».
Կապիկը նայում է Թութակին և մտածում. «Դժոխք»:
Կապիկ. «Այո, այո, զզվելի սուրճ»:
Թութակ. «Ահա այն, ես ավելի չեմ թռչի այս ինքնաթիռով»: ու հեռացավ։
16
Դե, Monkey-ն էլ անելիք չուներ, նա նույնպես պետք է դուրս գար:

Սլայդ 17

Կապիկը և Թութակը սուլելով դեպի ներքև թռչում են:
Թութակը հարցնում է. «Կապիկ, կարո՞ղ ես թռչել»:
Կապիկը պատասխանում է. «Ոչ»:
Թութակ. «Այդ դեպքում ինչո՞ւ էիր ցուցադրում»:
17

Սլայդ 18

Վարկավորման իրավիճակը շատ է հիշեցնում այս կատակը. Վարկը լավ է, թե վատ, կախված կլինի նրանից, թե ով է այն վերցնում` Թութա՞կ, թե Կապիկ, կամ, կատակով ասած, կարող եք թռչել, թե պարզապես ցուցադրական եք:
18

Սլայդ 19

Վարկը տրամադրվում է հետևյալ սկզբունքներով. հրատապություն՝ հստակ սահմանված ժամկետ; մարում - վերադարձ` որոշակի տոկոսներով փոխառված գումարի ամբողջ գումարի ժամկետի ավարտին. վճարում - վարկի տոկոսագումարը փոխառված գումարի օգտագործման վճար է:
19

Սլայդ 20

Վարկավորելիս բանկը վարկառուից պահանջում է ժամանակին վճարել ամսական վճարումների համար սահմանված գումարները, ինչպես նաև ամսվա համար հաշվարկված տոկոսները:
20

Սլայդ 21

Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության բանկային օրենսդրության, տոկոսները հաշվարկվում են պարտքի գումարի վրա, այսինքն, եթե դուք արդեն վճարել եք ընդհանուր պարտքի որոշակի գումար, ապա տոկոսները կհաշվարկվեն միայն պարտքի մնացած գումարի վրա: Ֆիզիկական անձանց վարկավորման համար բանկերն օգտագործում են անուիտետային համակարգը։ Համակարգի էությունը հետևյալն է՝ ամսական վճարում եք պարտքի գումարը՝ բաժանված հավասար մասերի։ Այս գումարը ներառում է նաև ամսվա համար վճարված տոկոսները:
21

Սլայդ 22

Բացի անուիտետային վճարումներից, բանկերը կարող են նաև վճար գանձել վարկի սպասարկման համար: Սովորաբար նման վճարումները բաժանվում են 2 տեսակի.
Միանվագ միջնորդավճար - նման միջնորդավճար գանձվում է մեկ անգամ՝ վարկային պայմանագրի կնքման ժամանակ։ Ամսական վճար - Վարկի ամսական վճարման հետ մեկտեղ գանձվում է վճար:
22

Սլայդ 23

Բանկերն ունեն վարկի իրական արժեքը թաքցնելու առանձնահատկություն. Նրանք դա անում են շատ առումներով: Օրինակ, նրանք քողարկում են միջնորդավճարների տոկոսադրույքը, կամ ստիպում են նրանց օգտվել իրենց գործընկերների ծառայություններից։
23

Սլայդ 24

Հետեւաբար, նախքան բանկից վարկ վերցնելը, դուք պետք է ուշադիր վերլուծեք այս բանկը: Հնարավորինս պարզե՛ք բոլոր որոգայթները!!!
24

Սլայդ 25

Սլայդ 26

Սլայդ 27

Սլայդ 28

Ապահովագրությունը տնտեսական հարաբերությունների հատուկ տեսակ է, որը նախատեսված է մարդկանց և նրանց ձեռնարկություններին ապահովագրական պաշտպանություն ապահովելու տարբեր տեսակի վտանգներից:
28

Սլայդ 29

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն
Կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հաճախորդների կյանքի և առողջության ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս: Ապահովագրված իրադարձության առաջացման դեպքում (1-ին կամ 2-րդ խմբի հաշմանդամության նշանակում, մահ) ապահովագրական ընկերությունը կկատարի ապահովագրական վճար ի սկզբանե տրված վարկի չափով, բայց ոչ ավելի, քան 1,000,000 ռուբլի:
29

Սլայդ 30

Ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրություն
Աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հիմնական աշխատանքի կամավոր կորստի ռիսկերի ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս: Ապահովագրված դեպքի (կադրերի կրճատման կամ կազմակերպության լուծարման պատճառով հիմնական աշխատանքի վայրից աշխատանքից ազատում), ապահովագրական ընկերությունը կկատարի ապահովագրական վճար՝ մինչև չորս ամսական վարկի վճարման չափով:
30

Սլայդ 31

Հետևյալը չի ​​կարող ապահովագրվել.
Հաշմանդամներ; Էպիլեպսիայով, շաքարային դիաբետով, ուռուցքաբանությամբ, սրտանոթային քրոնիկական հիվանդություններ ունեցող հիվանդներ, ՄԻԱՎ վարակակիրներ և ՁԻԱՀ-ով հիվանդներ, Ալկոհոլիկներ և թմրամոլներ; Անձինք, որոնց աշխատանքը ներառում է հատուկ ռիսկեր. Վտանգավոր սպորտով զբաղվող անձինք (մոտոսպորտ, պարաշյուտով ցատկ, կոնտակտային մարտարվեստ, լեռնագնացություն, լեռնային և ջրային զբոսաշրջություն, սկուբա դայվինգ և այլն); 70 տարեկանից բարձր անձինք;
31

Սլայդ 32

Դուք կարող եք միանալ ապահովագրական ծրագրին, եթե՝ Դուք 18-ից 70 տարեկան եք: (որ հաճախորդի տարիքի պահանջները անհատական ​​են յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերության համար) Դուք չունեք ապահովագրական դիմումում նշված որևէ առողջական սահմանափակում
Ձեր և ձեր սիրելիների համար լրացուցիչ ֆինանսական պաշտպանություն ապահովագրված իրադարձության դեպքում. Ապահովագրության ծրագրին մասնակցելը ձեզ ավելի մեծ վստահություն կհաղորդի ապագայի նկատմամբ, ավելի շատ են հավանականությունը, որ նրանք վարկ «տրամադրեն».
Լրացուցիչ գերավճար... Բազմաթիվ լրացուցիչ պայմաններ, որոնց դեպքում ապահովագրությունը ձեզ չի վճարում
«+» և «-» ապահովագրություն
32

Սլայդ 33

Սլայդ 34

Սլայդ 35

Մեժդուրեչենսկի բանկերը, որոնք աշխատում են առևտրային վարկերով
35

Սլայդ 36

Սլայդ 37

Հիմնական տերմիններ
Վարկը դրամական կապիտալի շարժի ձև է, որն ապահովում է փոխատուի սեփական կապիտալի փոխակերպումը փոխառուի փոխառու կապիտալի: Սպառողական վարկ - ապահովում է, որ ֆիզիկական անձինք տվյալ պահին ստանում են կանխիկ գումար կամ անձնական իրեր, մինչդեռ վճարումը բաշխվում է ապագայում որոշակի ժամանակահատվածում: Վարկի արժեք - ներառում է վարկի սպասարկման տոկոսները և այլ ծախսերը: Վարկի մայր գումարը փոխառված գումարի չափն է (փոխառու կապիտալ): Տարեկան տոկոսադրույքը վարկի արժեքն է տարեկան տոկոսավճարներով:
37

Սլայդ 38

ԿԱՐԵՎՈՐ!!!
Վարկի ժամկետները կարող են տարբեր լինել մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի: Տարիքը, որով կարող եք դիմել վարկի համար, տատանվում է 18-ից 70 տարեկան՝ կախված բանկից: Դուք ՊԵՏՔ է աշխատանք ունենաք (առնվազն 3 ամիս ձեր վերջին աշխատանքում):
38

Սլայդ 39

Անձնագիր Պետական ​​PRRF վկայական (ապահովագրություն) Միջազգային անձնագիր TIN Վարորդական վկայական
Պահանջվող փաստաթղթերը վարկ ստանալու համար
39

Սլայդ 40

Վճարումների ուշացումն ու դրանց հետևանքները (Հետևանքները նույնքան լուրջ են՝ լինի դա հիփոթեքային վարկ, ավտոմեքենայի լիզինգ, սպառողական վարկ, վարկային քարտ, վարկային գիծ կամ ապառիկ պլան.
Միջին հաշվով, 1 ուշացում - ոչ մի տուգանք; 2 ուշացում - 300 ռուբլի տուգանք; 3 ուշացում - 900 ռուբլի տուգանք; Վարչական և քրեական պատասխանատվություն; Վնասված վարկային պատմություն՝ սև ցուցակ... Ուղղիչ գործակալություն...
40

Սլայդ 41

ԻՆՉ ՊԵՏՔ Է ԻՄԱՆԱԼ ՎԱՐԿԻ ՀԱՄԱՐ ԴԻՄԵԼՈՎ!!!
Մոր օրիորդական ազգանունը, ծննդյան ամսաթիվը (օր, ամիս, տարի); Գրանցման և բնակության հասցե (փոստային ինդեքս, մարզ, քաղաք, փողոց, բնակարան, տուն); Հեռախոսներ՝ ՍԵՓԱԿԱՆ գազավորված ըմպելիք, տուն, ԱՇԽԱՏԱՆՔ, շեֆ և ամեն դեպքում՝ հարազատների 2-3 հեռախոս; Շեֆի լրիվ անունը.
41

Սլայդ 42

Գերավճարները և դրանց հետևանքները
Բազմաթիվ բանկերի մասին. Եթե դուք գերավճար եք կատարում, ապա բանկը բողոք չունի և փակում է վարկային պայմանագիրը, իսկ այն հաշիվը, որով բանկը ստացել է գումարը, ոչ, ՈՐՈՎՀԵՏԵՎ ԴԵՌ ԳՈՒՄԱՐ ՈՒՆԻ ՎՐԱ (գերավճար): Օրինակ՝ մոտավորապես 200 ռուբլի գերավճար - 5 տարի հետո պարտքը կկազմի ավելի քան 5000 ռուբլի:
42

Սլայդ 43

ՎԱՂԱՓ ՄԱՐՄՈՒՄ
«-» Վաղաժամկետ մարման դեպքում ավելի մեծ է «հավելավճար չվճարելու» կամ «գերավճարելու» հնարավորությունը, որն ավելի վատ է... Դուք փողով կոպեկներ եք շահում... Երբ դուք ժամանակից շուտ եք մարում անտոկոս վարկը, բանկը մտածում է, թե հաջորդ անգամ պետք է վարկ տրամադրե՞ք, չէ՞ որ դա ձեռնտու չէ բանկին!!!
«+» Գերավճարը կրճատվում է… Դուք ավելի «հանգիստ» եք դառնում, որ մարել եք վարկը և այլևս պարտք չեք…
43

Սլայդ 44

Վարկի վճարումների տեսակները
Անուիտետային վճարը հավասարաչափ վարկի ամսական վճար է, որը ներառում է վարկի վրա կուտակված տոկոսների և հիմնական պարտքի չափը, որն օգտագործվում է առևտրային բանկերի մեծ մասում.
տարբերակված վճարումը ամսական վճար է, որը նվազում է վարկի ժամկետի ավարտին և բաղկացած է հիմնական պարտքի և չվճարված վարկի մնացորդի նկատմամբ վճարված մշտական ​​մասնաբաժնից, որը հաճախ օգտագործվում է SberBank-ում:
44

Սլայդ 45

Տարբերակված վճարի հաշվարկ
Տարբերակված վճարումները վարկի ժամկետի սկզբում ավելի մեծ են, այնուհետև աստիճանաբար նվազում են, այսինքն. Վարկի կանոնավոր վճարումները հավասար չեն. Տարբերակված վճարման կառուցվածքը բաղկացած է երկու մասից՝ ֆիքսված գումար ամբողջ ժամանակահատվածի համար, որն օգտագործվում է պարտքի մարման համար, և նվազող մաս՝ վարկի տոկոսներ, որը հաշվարկվում է վարկի մնացորդի գումարից: Պարտքի գումարի անընդհատ նվազման պատճառով նվազում է տոկոսավճարների չափը, իսկ դրանց հետ մեկտեղ՝ ամսական։ Հիմնական պարտքի մարման չափը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է վարկի սկզբնական գումարը բաժանել վարկի ժամկետի (ժամկետների քանակի).
45

Սլայդ 46

SC=CT-PV
SC - վարկի գումար; CT - ապրանքի գինը; PV - վարկի կանխավճար;
46

Սլայդ 47

OD=SK/KP
OD - հիմնական պարտքի մարում; SC - վարկի գումար; KP - ժամանակաշրջանների քանակը (վարկի ամիսների քանակը):
47

Սլայդ 48

Տոկոսագումարի չափը հաշվարկելու երկու տարբերակ կա՝ տարբերությունը օգտագործված ժամանակային բազայի մեջ է: Որոշ բանկեր ելնում են նրանից, որ «տարվա մեջ կա 12 ամիս», իսկ որոշ բանկեր ելնում են նրանից, որ «տարվա մեջ կա 365 օր»։
48

Սլայդ 49

Հաշվարկված տոկոսների հաշվարկման երկու տարբերակ
NP - հաշվեգրված տոկոսներ; OK - վարկի մնացորդը տվյալ ամսում; PS - տարեկան տոկոսադրույք:
NP - հաշվեգրված տոկոսներ; OK - վարկի մնացորդը տվյալ ամսում; PS - տարեկան տոկոսադրույք; NDM - ամսվա օրերի քանակը (պարզ է, որ այս թիվը տատանվում է 28-ից 31-ի):
49

Սլայդ 50

Օրինակ 1.
Տրված է.
Կանխավճար 10%: Լվացքի մեքենայի գինը 10000 ռուբլի է: Վարկի ժամկետը 12 ամիս: Տոկոսադրույքը 40%: Հունվար ամիս (31 օր)
Լուծում:
Եկեք որոշենք կանխավճարի չափը (DP), բայց հայտնի է, որ DP = 10% ապրանքի գնի (CP), ինչը նշանակում է PV-ի գումարը գտնելու համար անհրաժեշտ է՝ CT/100*10=PV. PV=10000/100*10=1000 ռուբ. 2. Գտնենք վարկի գումարը՝ CT-PV=SK SK=10000-1000=9000 ռուբ. 3. Գտնենք հիմնական պարտքի մարումը. OD=SC/CP OD=9000/12 ամիս=750 ռուբլի (այսինքն՝ ամսական հիմնական պարտքը 750-ական ռուբլի է)
50

Սլայդ 51

4. Գտնենք վարկի մնացորդը (Լավ) տվյալ ամսում՝ OK = 9000 ՈՐ ԴԵՌ ՉԵՆՔ ՎՃԱՐԵԼ 5. Հաշվարկենք հաշվեգրված տոկոսները երկու տարբերակի համար (առաջին ամսվա համար)
12 ամիս
NP= 9000*40%/12=300 ռուբ.
365 օր
NP=9000*40%*(31/365) NP=305.75 ռուբ.
51

Սլայդ 52

6. Գտնենք վարկի մնացորդը (OK) տվյալ ամսվա ընթացքում՝ OK = 9000-750 = 8250 ռուբլի AS 750 արդեն վճարվել է: 7. Հաշվարկել հաշվեգրված տոկոսները ըստ երկու տարբերակի (երկրորդ ամսվա համար)
12 ամիս
NP= 8250*40%/12=275 ռուբ.
365 օր
Չմոռանանք, որ փետրվարին կա 28 օր NP=8250*40%*(28/365) NP=280.27 ռուբլի։
52

Սլայդ 53

8. Հաշվարկել վճարման գումարը (SP) առաջին ամսվա ընթացքում՝ SP = LF + OS
SP=300+750=1050 ռուբ.
SP=305.753+750=1055.8 ռուբ.
12 ամիս
365 օր
9. Հաշվեք վճարման գումարը (SP) երկրորդ ամսվա ընթացքում՝ SP = LF + OS
12 ամիս
365 օր
SP=275+750=1050 ռուբ.
SP=253.15+750=1003.2 ռուբ.
10. Մուտքագրեք տվյալները աղյուսակում/վճարման ժամանակացույցում.
53

Սլայդ 54

12 ամիս
365 օր
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Վճարում թիվ վարկային պարտքի հաշվեգրված տոկոսների մայր պարտքի վճարման գումարը
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Սլայդ 55

Վճարման ժամանակացույց (12 ամիս)
Վճարում թիվ վարկային պարտքի հաշվեգրված տոկոսների մայր պարտքի վճարման գումարը
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Սլայդ 56

Վճարման ժամանակացույց (365 օր)
Վճարում թիվ վարկային պարտքի հաշվեգրված տոկոսների մայր պարտքի վճարման գումարը
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Սլայդ 57

Այսպիսով, ես և դուք ստացել ենք վճարումների ժամանակացույց, որտեղ տեսնում ենք, որ եթե ամփոփենք բոլոր հաշվեգրված տոկոսները, ապա կստանանք տոկոսների ընդհանուր գումարը (գերավճար, վարկի արժեքի ավելացում:
Իսկ եթե ամփոփում ենք ամսական վճարումները, ապա ստանում ենք վարկի վճարումների չափը։
Առաջադրանք՝ օգտագործեք վճարումների ժամանակացույցը՝ ինքներդ հաշվարկելու գերավճարը և վարկի վճարումների չափը:
57

Սլայդ 58

Վճարման ժամանակացույց (12 ամիս)
Վճարում թիվ վարկային պարտքի հաշվեգրված տոկոսների մայր պարտքի վճարման գումարը
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775
1950 9000 10950
58

Սլայդ 59

Վճարման ժամանակացույց (365 օր)
Վճարում թիվ վարկային պարտքի հաշվեգրված տոկոսների մայր պարտքի վճարման գումարը
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48
1942,1918 9000 10942
59

Սլայդ 60

Անուիտետի վճարի հաշվարկ
Անուիտետը, այսինքն. Հավասար վճարումներ են համարվում այն ​​վճարումները, որոնք կատարվում են վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում և հավասար են միմյանց: Այս տեսակի վճարմամբ վարկառուն պարբերաբար կատարում է նույն չափի վճարումներ։ Այս գումարը կարող է փոփոխվել միայն կողմերի համաձայնությամբ կամ որոշ դեպքերում մասնակի վաղաժամկետ մարմամբ: Անուիտետի վճարման կառուցվածքը նույնպես բաղկացած է երկու մասից՝ վարկից օգտվելու տոկոսներ և վարկի մարման համար օգտագործվող գումար:

Բլոկի լայնությունը px

Պատճենեք այս կոդը և տեղադրեք այն ձեր կայքում

Սլայդի ենթագրեր.

ՎԱՐԿ. ԿՅԱՆՔԸ ՊԱՐՏՔՈՎ, ԹԵ ՁԵՐ ՊԱՀԱՆՋՆԵՐԸ ԲԱՎԱՐԱՐԵԼՈՒ ՃԱՆԱՊԱՐՀ: Վարկը ապրանքի կամ պարտքով գումարի տրամադրումն է (մասերով): Վարկը ապրանքի կամ պարտքով գումարի տրամադրումն է (մասերով): ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿ Վարկավորման ամենատարածված և հեշտ հասանելի տեսակներից մեկը: Որի կարգախոսն է՝ «Վարկ ցանկացած նպատակով»: ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿ Մեր շուկայում վարկավորման այս տեսակն այսպես թե այնպես ընդգրկում է բնակչության մեծ մասը։ Եվրոպական երկրներում այս ցուցանիշը գրեթե 100% է: Սպառողական վարկերը դասակարգվում են ըստ վարկավորման նպատակների՝ 1. Նպատակային վարկավորում. 2. Ոչ նպատակային վարկեր.

• Հիփոթեքային վարկավորում
• Վարկ «մեքենա գնելու համար».
• Վարկ «Կրթության համար»
• Վարկ «Արձակուրդի համար»
• Խանութների միջոցով որոշակի ապրանքների համար վարկ

• Կանխիկ վարկ (հրատապ կարիքներ)
• Վարկային քարտեր

Վարկավորման հիմնական դրդապատճառը այն հայեցակարգն է, որ ավելի լավ է օգտագործել այն, ինչ ցանկանում եք հիմա, քան խնայել դրա համար մի ամբողջ տարի: Վարկավորման հիմնական դրդապատճառը այն հայեցակարգն է, որ ավելի լավ է օգտագործել այն, ինչ ցանկանում եք հիմա, քան խնայել դրա համար մի ամբողջ տարի: Արդյունքում, օգտագործելով այս տեսակի վարկավորումը, սպառողը ապրանքի համար գերավճարում է «փոքր» կամ «մեծ» տոկոսով՝ կախված.

• Բանկերից;
• Իրենց առաջարկած ապրանքները (առաջարկները);
• Ինքը՝ սպառողի ֆինանսական գրագիտությունից։

Վարկային պատմություն- տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ վարկեր են տրվել վարկառուին, արդյոք նա կատարել է իր վարկային պարտավորությունները:

• Վարկային պատմություն- տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ վարկեր են տրվել վարկառուին, արդյոք նա կատարել է իր վարկային պարտավորությունները:
• Վարկային բյուրո- մասնագիտացված կազմակերպություն, որը պահպանում է վարկային պատմությունը և տեղեկատվություն վարկառուի բոլոր գործողությունների մասին և, վարկառուի խնդրանքով, նրա մասին տվյալներ է տրամադրում պոտենցիալ վարկատուներին:

ՀԱՎԱՆԻ ԲՈԼՈՐՆ ԻՐԵՆՑ ՀԱՐՑ են տալիս....

• Ապառիկով ապրելը լավ է, թե վատ:
• Պե՞տք է ապրել այսօրվա համար, ապառիկ գնել այնպիսի բաներ, որոնք ձեզ դուր են գալիս, առանց ինքներդ ձեզ ոչինչ մերժելու:
• Թե՞, ընդհակառակը, պետք է խուսափել պարտքային գերության մեջ մտնելուց և ձգտել ազատվել վարկերից։

Վարկավորման սկզբունքներ.

Հրատապություն

մարում

Վճարում

հստակ նշված ժամկետը

փոխհատուցում ըստ

որոշակի տոկոսներով փոխառված գումարի ամբողջ ծավալի ժամկետի ավարտը

վարկի տոկոսները փոխառու գումար օգտագործելու համար վճար է

Ապահովագրությունը տնտեսական հարաբերությունների հատուկ տեսակ է, որը նախատեսված է մարդկանց և նրանց ձեռնարկություններին ապահովագրական պաշտպանություն ապահովելու տարբեր տեսակի վտանգներից: Ապահովագրությունը տնտեսական հարաբերությունների հատուկ տեսակ է, որը նախատեսված է մարդկանց և նրանց ձեռնարկություններին ապահովագրական պաշտպանություն ապահովելու տարբեր տեսակի վտանգներից: Կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հաճախորդների կյանքի և առողջության ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս: Կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հաճախորդների կյանքի և առողջության ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս:

Ապահովագրված իրադարձության առաջացման դեպքում (1-ին կամ 2-րդ խմբի հաշմանդամության նշանակում, մահ) ապահովագրական ընկերությունը կկատարի ապահովագրական վճար ի սկզբանե տրված վարկի չափով, բայց ոչ ավելի, քան 1,000,000 ռուբլի:

Աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հիմնական աշխատանքի կամավոր կորստի ռիսկերի ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս: Աշխատանքի կորստի ապահովագրությունը կամավոր ծրագիր է, որն ուղղված է հիմնական աշխատանքի կամավոր կորստի ռիսկերի ապահովագրմանը` որպես սպառողական վարկ ստանալու մաս: .

Ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալու դեպքում ապահովագրական ընկերությունը կկատարի ապահովագրական վճար՝ մինչև չորս ամսական վարկի վճարման չափով:

Ապահովագրված չի կարողլինել:

• Հաշմանդամներ;
• Էպիլեպսիայով, շաքարային դիաբետով, ուռուցքաբանությամբ, սրտանոթային քրոնիկական հիվանդություններ ունեցող հիվանդներ, ՄԻԱՎ վարակակիրներ և ՁԻԱՀ-ով հիվանդներ, Ալկոհոլիկներ և թմրամոլներ;
• Անձինք, որոնց աշխատանքը ներառում է հատուկ ռիսկեր.
• Վտանգավոր սպորտով զբաղվող անձինք (մոտոսպորտ, պարաշյուտով ցատկ, կոնտակտային մարտարվեստ, լեռնագնացություն, լեռնային և ջրային զբոսաշրջություն, սկուբա դայվինգ);
• 70 տարեկանից բարձր անձինք;

+ և - ապահովագրություն

• Ձեր և ձեր սիրելիների համար լրացուցիչ ֆինանսական պաշտպանություն ապահովագրված իրադարձության դեպքում.
• Ապահովագրության ծրագրին մասնակցելը ձեզ ավելի մեծ վստահություն կհաղորդի ապագայի նկատմամբ
• Ավելի շատ են հավանականությունը, որ վարկ «տրամադրեն»։

• Հավելյալ գերավճար...
• Կան բազմաթիվ լրացուցիչ պայմաններ, որոնց դեպքում ապահովագրությունը ձեզ չի վճարում

Առևտրային վարկը կարող է լինել.

• կանխավճարով
• կանխավճար չկա
• մտացածին ներդրումով

Շինծու ներդրումն այն է, երբ խանութը վճարում է ձեր փոխարեն կանխավճարը, դրանով կամ մարելով վարկի ամբողջ տոկոսը, կամ կատարելով մի տեսակ զեղչ, որը ուղղվում է վարկի տոկոսների մարման մի մասի:

Միջին Միջին

• 1 ուշացում - ոչ մի տուգանք;
• 2-րդ ուշացում - 300 ռուբլի տուգանք;
• 3-րդ ուշացում - 900 ռուբլի տուգանք;
• Վարչական և քրեական պատասխանատվություն;
• Վնասված վարկային պատմություն՝ սև ցուցակ...
• Հավաքածուների գործակալություն...

Վարկի վճարումների տեսակները

• անուիտետի վճարում– սա վարկի ամսական հավասար վճարում է, որը ներառում է վարկի վրա կուտակված տոկոսների և հիմնական պարտքի չափը, որն օգտագործվում է առևտրային բանկերի մեծ մասում.

• տարբերակված վճարում -Սա Ամսական վճար, որը նվազում է վարկի ժամկետի վերջում և բաղկացած է վարկի չվճարված մնացորդի վրա վճարված մայր գումարի և տոկոսների մշտական ​​մասից:

Տարբերակված վճարի հաշվարկ

• Տարբերակված վճարումներվարկի ժամկետի սկզբում ավելի մեծ է, այնուհետև աստիճանաբար նվազում է, այսինքն. Վարկի կանոնավոր վճարումները հավասար չեն.
• Տարբերակված վճարման կառուցվածքը բաղկացած է երկու մասից՝ ֆիքսված գումար ամբողջ ժամանակաշրջանի համար, որն օգտագործվում է պարտքի մարման համար, և նվազող մաս՝ վարկի տոկոսներ, որոնք հաշվարկվում են վարկի մնացած մնացորդի գումարից:
• Պարտքի գումարի անընդհատ նվազման պատճառով նվազում է տոկոսավճարների չափը, իսկ դրանց հետ մեկտեղ՝ ամսական։
• Հիմնական պարտքի մարման գումարը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է վարկի սկզբնական գումարը բաժանել վարկի ժամկետի (ժամկետների քանակի).

SC=CT-PV

• SC - վարկի գումար;
• CT - ապրանքի գինը;
• PV - վարկի կանխավճար;

OD=SK/KP

• OD - հիմնական պարտքի մարում;
• SC - վարկի գումար;
• KP - ժամանակաշրջանների քանակը (վարկի ամիսների քանակը):

Հաշվարկված տոկոսների հաշվարկման երկու տարբերակ

• NP - հաշվեգրված տոկոսներ;
• PS - տարեկան տոկոսադրույք:

• NP - հաշվեգրված տոկոսներ;
• OK - վարկի մնացորդը տվյալ ամսում;
• PS - տարեկան տոկոսադրույք;
• NDM - ամսվա օրերի քանակը (պարզ է, որ այս թիվը տատանվում է 28-ից 31-ի):

Օրինակ 1. Տրված է՝ Լուծում.

• Կանխավճար 10%:
• Լվացքի մեքենայի գինը 10000 ռուբլի է:
• Վարկի ժամկետը 12 ամիս:
• Տոկոսադրույքը 40%:
• Հունվար ամիս (31 օր)

1. Որոշենք կանխավճարի չափը (DP), բայց հայտնի է, որ DP = ապրանքի գնի (DP) 10%-ը, ինչը նշանակում է DP-ի չափը գտնելու համար անհրաժեշտ է՝ DP/100*10. =DP PV=10000/100*10=1000 ռուբ. 2. Գտե՛ք վարկի գումարը՝ CT-PV=SK SK=10000-1000=9000ռուբ. 3. Գտնենք հիմնական պարտքի մարումը` OD=SC/KP OD = 9000/12 ամիս = 750 ռուբլի (այսինքն, ամսական հիմնական պարտքը յուրաքանչյուրը 750 ռուբլի է) 4. Գտնենք վարկի մնացորդը (Լավ) տվյալ ամսում. OK = 9000 ՈՐ ԴԵՌ ՉԵՆՔ ՎՃԱՐԵԼ 5. Հաշվարկենք երկու տարբերակի (առաջին ամսվա համար) հաշվեգրված տոկոսները 12 ամիս 365 օր

• NP= 9000*40%/12=300 ռուբ.

• NP=9000*40%*(31/365)
NP=305,75 ռուբ.

6. Գտնենք վարկի մնացորդը (OK) տվյալ ամսվա ընթացքում՝ OK = 9000-750 = 8250 ռուբլի AS 750 արդեն վճարվել է: 7. Հաշվարկել հաշվեգրված տոկոսները երկու տարբերակի համար (երկրորդ ամսվա համար) 12 ամիս 365 օր.

• NP= 8250*40%/12=275 ռուբ.

• Չմոռանանք, որ փետրվարին կա 28 օր։
• NP=8250*40%*(28/365)
NP=280.27 ռուբ.

8. Հաշվարկել վճարման գումարը (SP) առաջին ամսվա ընթացքում՝ SP = LF + OS 12 ամիս 365 օր

• SP=300+750=1050 ռուբ.

• SP=305.753+750=1055.8 ռուբ.

9. Հաշվեք վճարման գումարը (SP) երկրորդ ամսվա ընթացքում՝ SP = LF + OS

12 ամիս

• SP=275+750=1050 ռուբ.

• SP=253.15+750=1003.2 ռուբ.

10. Մուտքագրեք տվյալները աղյուսակում/վճարման ժամանակացույցում.

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Վճարման ժամանակացույց (365 օր)

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Այսպիսով, ես և դուք ստացել ենք վճարումների ժամանակացույց, որտեղ տեսնում ենք, որ եթե ամփոփենք բոլոր հաշվեգրված տոկոսները, ապա կստանանք տոկոսների ընդհանուր գումարը (գերավճար, վարկի արժեքի ավելացում:

• Իսկ եթե ամփոփում ենք ամսական վճարումները, ապա ստանում ենք վարկի վճարումների չափը։

Վճարման ժամանակացույց (12 ամիս)

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Վճարման ժամանակացույց (365 օր)

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	տոկոսագումարներ	հիմնական պարտքը	վճարման չափը

Անուիտետի վճարի հաշվարկ

• Անուիտետ, այսինքն. Հավասար վճարումներ են համարվում այն ​​վճարումները, որոնք կատարվում են վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում և հավասար են միմյանց:
• Այս տեսակի վճարմամբ վարկառուն պարբերաբար կատարում է նույն չափի վճարումներ։ Այս գումարը կարող է փոփոխվել միայն կողմերի համաձայնությամբ կամ որոշ դեպքերում մասնակի վաղաժամկետ մարմամբ:
• Անուիտետի վճարման կառուցվածքը նույնպես բաղկացած է երկու մասից՝ վարկից օգտվելու տոկոսներ և վարկի մարման համար օգտագործվող գումար:

Ժամանակի ընթացքում այդ արժեքների հարաբերակցությունը փոխվում է, և տոկոսները աստիճանաբար սկսում են ավելի փոքր չափով կազմել, համապատասխանաբար, աճում է հիմնական պարտքի մարման գումարը անուիտետային վճարի շրջանակներում:

• Ժամանակի ընթացքում այդ արժեքների հարաբերակցությունը փոխվում է, և տոկոսները աստիճանաբար սկսում են ավելի փոքր չափով կազմել, համապատասխանաբար, աճում է հիմնական պարտքի մարման գումարը անուիտետային վճարի շրջանակներում:
• Քանի որ սկզբում անուիտետային վճարումների դեպքում հիմնական պարտքը մարելու համար օգտագործվող գումարը դանդաղ է նվազում, և այդ գումարի մնացորդի վրա միշտ տոկոսներ են գանձվում, ապա այդպիսի վարկի համար վճարվող տոկոսների ընդհանուր գումարն ավելի մեծ է: Սա հատկապես նկատելի է վաղաժամկետ մարումների դեպքում։ Վարկավորման առաջին շրջաններում հիմնական վճարումները կատարվում են հենց վարկի տոկոսների մարման վրա։

AP - անուիտետային վճարում;

• AP - անուիտետային վճարում;
• PS - տոկոսադրույք հաշվեգրման ժամանակաշրջանի համար, այսինքն, եթե տարեկան տոկոսադրույքը 20% է, ապա PS = 20/(100×12);
• SK -վարկի չափը ;
• KP (մ) -ժամանակաշրջանների քանակը (ամիսների քանակը, որոնց համար վերցվել է վարկը).

Մուտքագրեք բանաձևը EXCEL-ում AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

• Մուտքագրեք բանաձևը EXCEL-ում AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
• ԱՐԴՅՈՒՆՔՆԵՐ ՍՏԱՆՈՒՄ ԵՆՔ
• 922,24
• ՄՏՆԵՆՔ ՍԵՂԱՆԻ ՄԵՋ

ԱՆՈՒԻՏՏԻ ՎՃԱՐՄԱՆ ԺԱՄԱՆԱԿԱՑՈՒՅՑ

Վճարման թիվ	վարկի պարտք	Հիմնական պարտքը	Վճարման չափը
գերավճար

Սովորած նյութի ամրապնդում Առաջադրանքներ.

• Ընտրեք ավելի ճիշտ պատասխանները:
Ապահովագրության ի՞նչ տեսակներ կան սպառողական վարկավորման մեջ:
• Կյանքի ապահովագրություն
• Կյանքի և առողջության ապահովագրություն
• Ապահովագրություն ֆինանսական ռիսկերից
• Դժբախտ պատահարների ապահովագրություն

Արդյո՞ք սպառողական վարկերը դասակարգվում են ըստ վարկավորման նպատակների:

• Արդյո՞ք սպառողական վարկերը դասակարգվում են ըստ վարկավորման նպատակների:
• Վարկ ցանկացած նպատակով:
• Վարկ ցանկացած կարիքի համար։
• Ավելի լավ է հիմա, քան հետո:
• Վարկ - կամ պարտքով ապրել:

Վարկավորման հիմնական դրդապատճառը հայեցակարգն է.

• Վարկավորման հիմնական դրդապատճառը հայեցակարգն է.
• Վարկը ավելի արագ է:
• Միանգամից փող տալը ամոթ է։
• Ավելի լավ է օգտագործել այն, ինչ ցանկանում եք հիմա, քան խնայել դրա համար մի ամբողջ տարի:
• Փողի բացակայություն (ցածր աշխատավարձ)

Ընտրեք ճիշտ պատասխանները. Սպառողական վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս գլխավորը

• Ընտրեք ճիշտ պատասխանները. Սպառողական վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս գլխավորը
• որոշել դրական և բացասական կողմերը
• հաշվարկել ընդհանուր գումարը %
• օբյեկտիվ մոտենալ ամսական վճարումների հարցին.
• լինել ֆինանսապես գրագետ

Վարկային պատմությունն է

• Վարկային պատմությունն է
• տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ վարկեր են տրվել վարկառուին, արդյոք նա կատարել է իր վարկային պարտավորությունները:
• վարկային պատմության բյուրոների մասին տեղեկատվություն.

Վարկը տրված է սկզբունքո՞վ։

• Վարկը տրված է սկզբունքո՞վ։
• Շտապություն, մարում, վճարում
• Վճարում, պայմանագիր, վերադարձ
• Շտապ, վերադարձվող, վճարովի
• Շտապ, վճարում, տոկոսադրույք

Ընտրեք, թե ով կարող է ապահովագրվել.

• Ընտրեք, թե ով կարող է ապահովագրվել.
• 3 խմբի հաշմանդամ;
• Երեխա;
• Աշխատող թոշակառու, 72տ.
• Բժիշկ
• Լրիվ դրույքով ուսանող

Դուք կարող եք միանալ ապահովագրական ծրագրին, եթե՝

• Դուք կարող եք միանալ ապահովագրական ծրագրին, եթե՝
• 18(21)-70տ
• 22-65 տարեկանից
• 18-65 տարեկանից

Սա մտացածին ներդրում է.

• Սա մտացածին ներդրում է.
• երբ խանութը վճարում է կանխավճարը ձեզ համար:
• Երբ ներդրում չես կատարում, բայց այն դեռ գրանցված է
• երբ կանխավճարը «ներվում» է բանկի կողմից

Վարկային պատմության մոտակա բյուրոն գտնվում է քաղաքում.

• Վարկային պատմության մոտակա բյուրոն գտնվում է քաղաքում.
• Նովոսիբիրսկ
• Կեմերովո
• Տոմսկ
• Նովոկուզնեցկ

Թվարկե՛ք Մեժդուրեչենսկ քաղաքում առևտրային վարկերով աշխատող առնվազն 6 բանկ:

• Թվարկե՛ք Մեժդուրեչենսկ քաղաքում առևտրային վարկերով աշխատող առնվազն 6 բանկ:
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________

Վարկի գումարը գտնելու համար ընտրեք ճիշտ բանաձևը

• Վարկի գումարը գտնելու համար ընտրեք ճիշտ բանաձևը
• SC=PV/CC
• SK=CK-PV
• SC=PV*CT
• SC=CT-PV

Պահանջվող փաստաթղթեր վարկ տրամադրելիս

• Պահանջվող փաստաթղթեր վարկ տրամադրելիս
• Անձնագիր, GPRF, ռազմական ID, TIN, վարորդական իրավունք;
• Պետական ​​PRRF վկայական, հարկ վճարողի նույնականացման համարը, վարորդական իրավունքի վկայական, ապահովագրության վկայական, անձնագիր
• Վարորդական վկայական, TIN, Միջազգային անձնագիր, Պետական ​​PRRF վկայական, Անձնագիր
• Անձնագիր, GPRF, ռազմական ID, միջազգային անձնագիր, վարորդական իրավունք;

Վարկի վճարումների տեսակները

• Վարկի վճարումների տեսակները
• Տարբերակված
• Անուիտետ
• Անուիտետ,
• Դիֆերենցիալ

Խնդիր տարբերակ 1. Տարբերակ 2.

• Տրված է՝ բազմոցի գինը 42000 ռուբլի։ Կանխավճար 10%: Վարկի ժամկետը 3 ամիս: Տոկոսադրույքը 47,7% տարեկան։ Ամիսը հունվարն է։
• Հիմնվելով բանկի այն ենթադրության վրա, որ տարեկան կա 365 օր.

• Տրված է՝ հեռուստացույցի գինը 48000 ռուբլի է։ Կանխավճար 15%: Վարկի ժամկետը 3 ամիս: Տոկոսադրույքը 56% տարեկան: Ամիսը փետրվարն է։
• Առաջադրանք՝ Հաշվարկել հաշվեգրված տոկոսները, կազմել վճարման ժամանակացույց:
• Ելնելով այն ենթադրությունից, որ բանկը կարծում է, որ մեկ տարում կա 12 ամիս։

Առաջադրանքի պատասխաններ 1 տարբերակ 2 տարբերակ Շնորհակալություն ուշադրության համար։