Pristatymas "kreditas". Pristatymas tema „Kreditas: samprata, rūšys ir funkcijos Pristatymas skolinimo tema

Kredito santykių ypatumai Rusijoje

Skolinimo principai

Bankų kredito operacijos.

Kredito esmė ir formos.

Šioje temoje mes apsvarstysime šiuos klausimus:

Paskolos esmė;
Kredito santykių ypatumai Rusijoje;
Skolinimo principai;
Kredito funkcijos.

Kredito funkcijos

Terminas „kreditas“ kilęs iš lotyniško „creditum“ – paskola, skola

Paskola yra piniginio pobūdžio

Bankas, kaip tarpininkas, kaupia laikinai laisvas lėšas, formuodamas paskolinį kapitalą ir leidžia laikinai naudotis tiems asmenims, kuriems tam tikromis sąlygomis reikia pritraukti papildomų finansinių išteklių.

Kredito esmė.

Terminas „kreditas“ kilęs iš lotyniško „creditum“ – paskola, skola. Kreditas atsirado iš prekinių pinigų santykių plėtros poreikių. Objektyvus jos pagrindas yra vertės judėjimas mainų sferoje. Todėl kreditas yra piniginio pobūdžio.

Bankas yra paskolas teikianti institucija, o paskolos yra viena iš svarbiausių banko turto rūšių ir suteikia bankams didžiąją dalį pajamų. Bankas, kaip tarpininkas, kaupia laikinai laisvas lėšas, formuodamas paskolinį kapitalą ir leidžia laikinai naudotis tiems asmenims, kuriems tam tikromis sąlygomis reikia pritraukti papildomų finansinių išteklių.

Taip pat atkreipkite dėmesį, kad paskola yra paskolos judėjimo forma.

Kreditas yra paskolos kapitalo judėjimo forma

skubos tvarka

grąžinimas

mokama

paskolos užstatas

paskirtis

Paskolos sąlygos yra pagrįstos šiais principais:

skubumas;
grąžinimas;
mokėjimas;
paskolos užstatas;
paskirtis.

paskirstymas

emisija

kontrolė

vieningo paskolų fondo demonopolizavimas, kredito išteklius formuoja kiekvienas bankas savarankiškai

Šiuolaikinės kreditų sistemos principai Rusijoje.

Pirmasis principas – vieno paskolų fondo demonopolizavimas, kai kredito išteklius generuoja kiekvienas bankas savarankiškai.

Antras principas – Rusijos bankas gali turėti netiesioginę įtaką išteklių kiekiui nustatydamas ekonominius standartus, o ne skolinimo limitus.

Rusijos bankas gali turėti netiesioginės įtakos išteklių kiekiui nustatydamas ekonominius standartus, o ne skolinimo limitus

Paskolos kainą (paskolos palūkanų normą) lemia kredito išteklių paklausos ir pasiūlos santykis; Žinoma, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos centrinio banko pinigų politiką

Skolinimas vykdomas sutarties pagrindu, paskolos davėjo ir paskolos gavėjo įsipareigojimai turi realią juridinę galią

Trečiasis principas yra susijęs su tuo, kad paskolos kainą lemia kredito išteklių pasiūlos ir paklausos santykis, natūraliai atsižvelgiant į Rusijos Federacijos centrinio banko pinigų politiką.

Ketvirtasis principas teigia, kad skolinimas vykdomas sutartimi, paskolos davėjo ir paskolos gavėjo įsipareigojimai turi realią juridinę galią.

Ir galiausiai penktasis principas skelbia perėjimą nuo skolinimo prie daikto – tai yra valstybės įmonės – prie skolinimo kreditinių santykių subjektui – tai yra paskolos gavėjui.

Perėjimas nuo skolinimo į objektą – valstybės įmonę – prie skolinimo kredito santykių subjektui – paskolos gavėjui

valstybės įmonės ir organizacijos

organizacijos ir piliečiai, dalyvaujantys IPD

kitos kredito organizacijos

vietos valdžia

IN kaip skolininkas gali veikti:

valstybės įmonės ir organizacijos;

organizacijos ir piliečiai, užsiimantys individualia verslo veikla;

kitos kredito organizacijos;

vietos valdžia;

asmenys;

Kooperatyvai;

Akcinės bendrovės ir ribotos atsakomybės bendrovės.

asmenys

kooperatyvai

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas (I dalis, 2)

Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“

kredito įstaigų teisė atlikti kredito operacijas

Kredito operacijų įstatyminė bazė.

Bankininkystės teisės aktus reglamentuoja daugybė teisės aktų, kurių pagrindinis dokumentas yra Rusijos Federacijos civilinis kodeksas (1 ir 2 dalys). Jis nustato kreditinių santykių registravimo turinį, principus ir formą.

Remiantis federaliniu įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos“, kredito įstaigų teisė atlikti kredito operacijas yra nustatyta.

Kiti federaliniai įstatymai nustato skolinimo taisykles ir tam tikrus standartus.

skolinimo taisyklės ir individualūs standartai

federalinis įstatymas

Pagal paskolos sąskaitų tipą

Paprastas s/c. (įprastas)
Specialusis
Sutartinė
Overdraftas

Pagal pagrindines skolininkų grupes

Asmenys
Juridiniai asmenys
Pramonės dėmesys
Organizacinė ir teisinė forma

Paskolų klasifikacija.

Kreditas klientui gali būti suteikiamas įvairiomis formomis. Per ilgą skolinimo istoriją bankai, siekdami efektyviau valdyti kredito operacijas, sukūrė įvairias paskolų grupavimo sistemas pagal kokį nors kriterijų.

Pagal paskolų sąskaitų tipą paskolos skirstomos į:

Paprastos paskolos sąskaitos;

Specialusis;

Sutartis;

Overdraftas.

Paskolos skirstomos į pagrindines skolininkų grupes:

Išduodamas asmenims;

Išduodamas juridiniams asmenims;

Pagal pramonės dėmesį;

Pagal organizacinę ir teisinę formą.

Pagal nuostatą :

Neapsaugotas (tuščias)
Užstatas
Garantuotas
Apdraustasis

Pagal paskolos sąlygas:

Poste restante
Trumpalaikis (iki 1 metų)
Ilgalaikis (daugiau nei 3 metai)

Pagal užstatą paskolos skirstomos į :

Neužtikrintas (tuščias);

Užstatas;

Garantuotas;

Apdraustas.

Pagal skolinimo sąlygas paskolos yra:

Poste restante

Trumpalaikis (iki 1 metų)

Vidutinės trukmės (nuo 1 metų iki 3 metų)

Ilgalaikis (daugiau nei 3 metai)

Galiausiai, pagal grąžinimo būdus, paskolos yra:

Išmokomis, tai yra su grąžinimu dalimis arba akcijomis;

Su vienkartine išmoka (tam tikrą dieną).

Pagal grąžinimo būdus:

Išsimokėtinai (dalimis, akcijomis)
Su vienkartinės sumos grąžinimu (tam tikrą dieną)

Kredito operacijos sąlygų pobūdis

legalus

ekonominis

paskolos sutartis, reglamentuojanti šalių santykius

tam tikri kredito operacijos sudarymo sąlygų apribojimai

Kredito operacijos sąlygos.

Kredito operacijos sąlygos- reikalavimai sandorio dalyviams, objektams ir paskolos užstatui, atspindintys skolinimo principus.

Paskolos suteikimo teisinis pagrindas – paskolos sutartis, reglamentuojanti šalių santykius.

Ekonominė paskolos teikimo pusė nustato tam tikrus kredito sandorio sudarymo sąlygų apribojimus.

Gali būti naudojamas kaip paskolos užstatas :

Nekilnojamasis turtas

Sandėlio kvitai

Gautinos sąskaitos

Paskolos užstatas.

Paskolos užtikrinimas yra vienas patikimiausių būdų sumažinti paskolos negrąžinimo riziką.

Paskolos užstatu gali būti naudojami šie daiktai:

Nekilnojamasis turtas,
sandėlio kvitai,
gautinos sumos,
pastatai ir įranga,
važtaraščiai su patvirtinimais,
aliejaus partijos,
įmonių akcijų ir pan.

Pastatai ir įranga

Važtaraščiai su patvirtinimais

Naftos siuntos

Įmonių akcijos

Bauda

banko garantija

Įkeitimas

Laidavimas

Kilnojamas turtas
Nekilnojamasis turtas
Nuosavybės teisės

Juridiniai asmenys
Asmenys

Paskolos užstato formos.

Paskolos užstato formos yra

banko garantija

Užstatas, kuris savo ruožtu skirstomas į užstatą:

Kilnojamas turtas

Nekilnojamasis turtas

Nuosavybės teisės

Bauda. Tai gali būti bauda arba bauda.

Laidavimas

Laiduoti gali tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys.

vienkartinė sumos grąžinimas pasibaigus pagrindinės skolos terminui ir paskolos palūkanos (trumpalaikės paskolos)

palūkanos mokamos reguliariai (kas mėnesį, kas ketvirtį, kasmet), o paskola grąžinama termino pabaigoje viena suma

Paskolos grąžinimas.

Yra daug paskolos grąžinimo schemų.

Pagrindiniai iš jų yra:

vienkartinis paskolos pagrindinės sumos ir palūkanų grąžinimas pasibaigus terminui. Tai trumpalaikės paskolos.
palūkanos mokamos reguliariai (kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet), o paskola grąžinama termino pabaigoje viena suma

Ilgalaikio skolinimo investicinis pobūdis

Finansinės investicijos (portfelis)

Realus investavimas

Ilgalaikio skolinimo šaltinių struktūra :

Akcinis kapitalas (MC, banko lėšos) ir nepaskirstytas pelnas

Ilgalaikės paskolos (banko paskolos ir obligacijų emisijos)

Indėliai ilgesniam nei vienerių metų laikotarpiui.

Paskola investiciniam projektui

Ilgalaikio skolinimo ypatumai.

Pirmasis yra ilgalaikio skolinimo investicinis pobūdis. Yra du investicijų rūšis :

finansinis ar portfelinis investavimas. Tai lėšų įdėjimas į kitų emitentų vertybinius popierius;
reali investicija. Tai investicija į gamybos priemones (kapitalinės investicijos), kuo aukštesnis jų lygis, tuo sparčiau vystosi šalies ekonomika.

reikalavimus :

turėti investavimo strategiją;

nustato būtinų ilgalaikių išteklių apimtį ir užtikrina jų sutelkimą;

sukurti banke specializuotą investicinį padalinį, kuris analizuoja investicinius projektus, jų atranką ir įgyvendinimą;

vertinant investicinius projektus naudoti šiuolaikines informacines technologijas

Ilgalaikių paskolų investiciniai bankai

Investiciniu skolinimu užsiimančių bankų veikla turi atitikti tam tikrus reikalavimus :

Pirmiausia bankas turi turėti investavimo strategiją;
Antra, nustatyti būtinų ilgalaikių išteklių apimtį ir užtikrinti jų sutelkimą;
Trečia, banke sukurti specializuotą investicinį padalinį, kuris analizuotų investicinius projektus, jų atranką ir įgyvendinimą;
Ketvirta, vertindami investicinius projektus naudoti šiuolaikines informacines technologijas

mažėjančios akcijos, įskaitant dalį pagrindinės skolos ir dalį palūkanų sumos

lygiomis dalimis (metinės palūkanos ir grąžinimo dalys)

Paskolų grąžinimas dalimis.

Paskolos dalimis dar vadinamos anuitetinėmis paskolomis.

Yra du pagrindiniai būdai, kaip apmokėti paskolą dalimis.

Lygiomis dalimis (metinės palūkanos ir grąžinimo dalys). Taikant šį metodą, grąžinamos sumos didėja sukauptų palūkanų suma
mažėjančios akcijos, įskaitant dalį pagrindinės skolos ir dalį palūkanų sumos. Taikant šį būdą pagrindinės skolos grąžinimas kaupiamas lygiomis dalimis, o metinė suma mažinama sutaupytomis palūkanomis

grąžinamos sumos didėja sukauptų palūkanų suma

Pagrindinės skolos grąžinimas skaičiuojamas lygiomis dalimis, o metinė suma mažinama sutaupytomis palūkanomis

kredito stebėjimas

Paskolos gavėjo skolinimo procedūros etapai.

Paskolos skolininkui procedūra apima šiuos veiksmus:

paskolos paraiškos peržiūra ir kliento pokalbis;
kliento kreditingumo įvertinimas;
paskolos sutarties parengimas ir sudarymas;
kredito stebėjimas

Taip pat yra tam tikros galimo skolininko tyrimo procedūros.

Ekspertų įtraukimas konkrečiais esminiais projekto klausimais

Ekspertų įtraukimas konkrečiais esminiais projekto klausimais

Verslo pokalbio vedimas su potencialiu skolininku

Kliento lankymas ir papildomos informacijos analizavimas

Paskolos paraiškos ir paskolos pasiūlymo medžiagos studijavimas

Lizingas

Veiklos

Finansinis

Faktoringas

Vietinis ir tarptautinis (eksportas / importas)

Atviras ir uždarytas

Reguliarus ir vienišas

Su išankstiniu ir skubiu mokėjimu

Hipoteka

Specialios kredito santykių formos.

Įprasta išskirti kaip specialias kredito santykių formas:

Lizingas, kuris savo ruožtu skirstomas į operacinį ir finansinį.
Faktoringas. Jis skirstomas į:
Vietinis ir tarptautinis;
Atviras ir uždaras;
Reguliarus ir vienišas;
Su išankstiniu ir skubiu mokėjimu.

Hipoteka.
Tarptautinės banko paskolos. Tarp jų yra:
Užsienio prekybos kreditas;
Investicinė paskola;
Tarptautinė paskola;
Forfetingas.

Tarptautinės banko paskolos

Užsienio prekyba

Investicijos

Tarptautinė paskola

Forfaitingas

Kredito politikos esmė – užtikrinti kredito operacijų saugumą, patikimumą ir pelningumą, tai yra galimybę sumažinti kredito riziką.

kredito politika - tai yra rizikos, kurią bankas gali prisiimti, nustatymas

Banko kredito politika

Kredito politikos esmė Banko misija – užtikrinti kredito operacijų saugumą, patikimumą ir pelningumą, tai yra galimybę sumažinti kredito riziką.
Taigi, kredito politika - tai yra rizikos, kurią bankas gali prisiimti, nustatymas.

Atsakomybė už kredito politikos įgyvendinimą tenka banko direktorių valdybai

Kredito politikos kūrimą, įgyvendinimą ir kontrolę vykdo Banko Kredito komitetas

tai yra banko paskolos negrąžinimo (nemokėjimo) arba pavėluoto mokėjimo rizika

šalies kredito rizika (teikiant užsienio paskolas)

Kredito rizika.

Kredito rizika - Tai yra įsipareigojimų nevykdymo (nemokėjimo) arba pavėluoto mokėjimo už banko paskolą rizika. Taip pat yra šalies kredito rizika(teikiant užsienio paskolas) ir rizika piktnaudžiavimas(sąmoningai numatantis negrįžimą).

piktnaudžiavimo rizika (sąmoningas negrįžimo numatymas)

2 skaidrė

Paskolos formos

Siauresnis požiūris: prekinė ir piniginė Išplėsta: 1. komercinė 2. bankininkystė 3. vartotojiška 4. valstybė 5. tarptautinė

3 skaidrė

1. Komercinė paskola

Tiek skolininkai, tiek skolintojai šioje skolinimo formoje yra esami verslininkai ir verslininkai Tipai: vekselis, lizingas, faktoringas, forfaitas, konsignacija, atvira sąskaita

4 skaidrė

Vekselio kreditas

Vekselis yra speciali vertybinių popierių rūšis, rašytinė skolos piniginė prievolė, leidžianti manyti, kad vekselio turėtojas (ty kreditorius) turi besąlyginę teisę gauti piniginę skolą iš davėjo (tai yra skolininko) po to tam tikras laikotarpis Vekselių rūšys – vekselis ir perleidžiamieji

5 skaidrė

Sol-vekselių apyvartos schema

Vekselis yra individualus vekselis Stalčius Stalčius 1 2

6 skaidrė

Vekselis – vekselis

Vekselis – raštiškas vekselis, davėjo nurodymas gavėjui sumokėti pervedėjui tam tikrą sumą. Drawsant (vokiečių kalba trassante, italų trassante pervedimas pagal vekselį) yra asmuo, išduodantis projektą. Trasat (vok. trassate, ital. trassare išversti ant vekselio) – asmuo, įpareigotas sumokėti pagal vekselį. Pervedėjas (iš lot. remitto – siunčiu, remittens siuntimas) – pinigų gavėjas pagal juodraštį.

7 skaidrė

Apyvartos projekto schema

TRASSAT (prekių pirkėjas) TRASSANT (prekių pardavėjas) SIŪKLĖJAS 1 4 6 5 2 3

8 skaidrė

Patvirtinimas

Indosamentas (iš vokiečių kalbos Indosamentas) yra indosamentas ant finansinio dokumento (vekselio, važtaraščio, čekio ir kt.), nurodantis teisės gauti mokėjimą iš davėjo (šiuo atveju indosato) perdavimą trečiajam asmeniui. vakarėlis (tvirtintas)

9 skaidrė

Patvirtinimo tipai

 vardinis, taip pat pilnas – nurodomas asmens, kurio naudai dokumentas vizuotas, pavardė;  tuščia, dar vadinama užsakymo forma – nėra asmens, kuriam dokumentas verčiamas, vardo ir pavardės (pareikalavimo patvirtinimas);  ribotas – patvirtinimas, kuris neleidžia toliau patvirtinti šio dokumento

10 skaidrė

Lizingas

Lizingas – tai ilgalaikė technikos, įrangos, transporto priemonių, gamybinių patalpų nuoma nuo šešių mėnesių iki kelerių metų su galimybe juos įsigyti nuomininkui pasibaigus nuomos sutarčiai. Nuoma – trumpalaikės sutartys Nuoma – vidutinės trukmės sutartys

11 skaidrė

Lizingo rūšys

Klasikinis – Veiklos – Visas – Grąžinama – Bankininkystė – Veiklos – Finansų

12 skaidrė

Faktoringas

Faktoringas – tai finansinės paslaugos rūšis, kurią sudaro faktoringo firmos įgijimas teisės išieškoti skolas iš skolininkų iki oficialaus jų mokėjimo termino. Faktoringo komisiniai – faktoringo firmos gautos pajamos

13 skaidrė

Faktoringas konfidencialus

Ją sudaro: - skolinimas klientui, kol bus grąžinta skola; - pagalba išieškant skolą iš skolininko.

15 skaidrė

Forfaitingas

Faktoringo rūšis. Forfaiting (iš prancūzų kalbos ir forfal – iš viso, iš viso) yra skolinimo forma eksportuotojams užsienio prekybos sandoriuose, parduodant importuotojų (pirkėjų) įsipareigojimus forfaitingai įmonei. Šiuo sandoriu, dar vadinamu forfaitingu, forfaituojanti įmonė perka iš eksportuotojo importuotojo piniginius skolinius įsipareigojimus apmokėti už įsigytas prekes.

16 skaidrė

Siuntimo sandoris

Siunta yra speciali sandorio rūšis, kurią sudaro prekių savininko (siuntėjo) perdavimas tarpininkui (gavėjui) į sandėlį, siekiant parduoti jas pastarajam.

17 skaidrė

Gavėjas (prekės savininkas) Gavėjas (tarpininkas) Gavėjo sandėlis Prekės pirkėjas 1 5 4 3 2

18 skaidrė

2. Banko paskola

Kredito davėjas – bankas ar finansinės bankininkystės įstaiga, turinti teisę verstis skolinimo veikla; Paskolos gavėjas – tai bet kuris juridinis asmuo, užsiimantis verslu ir patiriantis laikiną finansinių išteklių poreikį.Skolinimosi tikslas – gamyba, tiek gamybai palaikyti ar atnaujinti, tiek mainų ar vartojimo tikslais.

19 skaidrė

Banko paskolos ypatybės

 dvigubas įsipareigojimų keitimas  banko paskola yra gamybinio pobūdžio

20 skaidrė

Banko paskolos skirstomos pagal tipą:

skolinimo ūkio sektoriui (pramonės, žemės ūkio, prekybos, tarpbankinėms, valstybinėms įstaigoms) terminas skolinimo tikslas (susijęs ar nesusijęs) skolinimo objektas paskolos užtikrinimo mechanizmas suteikimo tvarka teikimo būdas

21 skaidrė

3. Vartojimo paskola

Vartojimo kreditas yra mišri prekių ir pinigų kredito forma. Prieinamos visuomenei. Skolintojas gali būti komercinis bankas (pateikiamas grynaisiais) arba prekybos įmonė (prekės forma).

22 skaidrė

Vartojimo kredito ypatumai

skirta plėsti prekių vartojimą, o ne gamybos tikslais;  santykinai mažas dydis ir individualizuota skolininko kreditingumo nustatymo sistema;  Paskolos užstatas dažniausiai yra paskolinamas turtas.

23 skaidrė

Vartojimo paskolų klasifikacija

Trumpalaikis. Vartojimo prekėms įsigyti ir „skubiems poreikiams“. Trukmė – iki 1 metų. patikrinti sąskaitos kreditą; einamosios sąskaitos atidarymas;  kreditas plastikine kortele. Vidutinės trukmės. Skolinimas gyventojų ilgalaikio vartojimo prekėms - automobiliams, kompleksinei buitinei technikai, baldams įsigyti. Trukmė nuo 2 iki 7 metų. Ilgas terminas. Grąžinimo laikotarpis yra daugiau nei 7 metai. kreditavimas darbo jėgos atgaminimui hipotekos paskolos

24 skaidrė

4. P4. Valstybės paskola

Valstybės kreditas – tai piniginių kredito santykių visuma, kurioje valstybė yra viena iš šalių.

25 skaidrė

4. Valstybės paskolos blankai

Pasyvi forma – valstybė skolinasi lėšas iš verslininkų ir piliečių finansų rinkoje. Sandoriai įforminami paskolų (obligacijų arba iždo vekselių) forma. Tai civilizuota biudžeto deficito dengimo forma. Aktyvi forma – valstybės skolinimas konkrečioms įmonėms, organizacijoms, vykdančioms valstybės užsakymus, gaminančioms visuomenei reikšmingus produktus ar vykdančioms tam tikras strategines programas.

26 skaidrė

4. Vyriausybės vertybinių popierių klasifikavimo požymiai

 pagal vertybinių popierių emisijos organizavimo formą: dokumentinis ir nesertifikuotas  pagal apyvartos sąlygas: trumpalaikis, vidutinis ir ilgalaikis  pagal pajamų mokėjimo būdą: palūkanos, nuolaida, laimėjimas ir mišrus  pagal apyvartos būdą : rinkos ir ne rinkos

 didžiausias leistinas užsienio skolos ir šalies bendrojo vidaus produkto santykis – 50 proc. Daugelyje išsivysčiusių šalių - nuo 1 iki 15%, o kai kuriose Afrikos šalyse jis viršija 100%;  išorės skolų dydžio palyginimas su valstybės eksporto apimtimi išsivysčiusiose šalyse neviršija 15% eksporto, o neišsivysčiusiose šalyse gali viršyti 500%. Kritinis lygis 100%.

Peržiūrėkite visas skaidres

Rusijos bankų sistema I lygis I lygio Rusijos centrinis bankas (CBR) - priklauso valstybei Išduoda grynuosius pinigus Išduoda leidimą (licenciją) bankinei veiklai Aptarnauja tik kitus bankus Nustato valiutų kursus Komerciniai ir specializuoti bankai - privatūs bankai Deda lėšas į indėlius ir vertybiniai popieriai Atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais piliečiams ir įmonėms Išduoti plastikines korteles Suteikti paskolas piliečiams ir įmonėms Suteikti paskolas piliečiams ir įmonėms II lygis

Skolinimo principai Užstato apmokėjimas t.y. kaip paskolą gauti pinigai gali būti naudojami tik tam tikrą laiką, po kurio jie turi būti grąžinti paskolos davėjui t.y. kaip paskolą gauti pinigai gali būti naudojami tik tam tikrą laiką, po kurio jie turi būti grąžinti paskolos davėjui t.y. būtina pateikti užstatą (jei reikia) paskolai gauti Grąžinimo skubos tvarka t.y. Už suteiktą paskolą bankas ima mokestį palūkanų forma, kuris priklauso nuo paskolos termino ir sumos, t.y. paskola turi būti grąžinta per sutartyje nurodytą terminą

Būsto paskola * Hipoteka – tai ilgalaikių paskolų, išduodamų būstui įsigyti, sistema. * Hipoteka – tai ilgalaikių paskolų, kurios išduodamos būstui įsigyti, sistema. * Būsto paskola yra tikslinė, tai yra, ji gali būti teikiama tik būstui įsigyti. * Būsto paskola yra tikslinė, tai yra, ji gali būti teikiama tik būstui įsigyti. * Butas lieka įkeistas paskolos davėjui iki visiško paskolos grąžinimo. * Butas lieka įkeistas paskolos davėjui iki visiško paskolos grąžinimo.

Vartojimo paskola – tai prekybos įmonių vykdomas plataus vartojimo prekių pardavimas su atidėtu mokėjimu arba bankų suteikimas paskoloms vartojimo prekėms įsigyti, taip pat įvairių rūšių asmeninėms išlaidoms (mokesčiams už mokslą, tai pardavimas) apmokėti. plataus vartojimo prekėmis prekiaujančios įmonės su atidėtu mokėjimu arba bankų paskolomis plataus vartojimo prekėms įsigyti, taip pat įvairioms asmeninėms išlaidoms apmokėti (mokesčiai už mokslą, medicininė priežiūra, medicininė priežiūra ir kt.) ir kt. )

Kreipimasis dėl paskolos Jūs apsisprendžiate dėl pirkimo ir užpildote banko paraiškos formą parduotuvėje (biure). Bankas priima sprendimą dėl kredito jums dalyvaujant ir informuoja apie galimos paskolos dydį. Pasirenkate paskolos grąžinimo terminą - nuo 6 mėnesių iki 30 metų (su hipoteka) Sumokate pradinį įnašą į parduotuvės (biuro) kasą ir... važiuojate namo su pirkiniu ar sutartimi (su hipoteka)! Bankas sumoka parduotuvei (įmonei) už jus likusias išlaidas ir pateikia jums būsimų paskolos mokėjimų grafiką. Gautą paskolą grąžinate kas mėnesį lygiomis dalimis pagal gautą grafiką.

Ar domitės detalėmis? Paskola suteikiama rubliais, taip pat grąžinama rubliais. Palūkanų norma yra fiksuota pirkimo dieną ir vėliau nekinta. Jokie dolerio kurso svyravimai ar prekių kainų pokyčiai nebeturės įtakos Jūsų grąžinamų pinigų sumai! Paskola suteikiama Rusijos Federacijos piliečiams nuo 18 iki 65 metų, nuolat registruotiems gyvenamojoje vietoje atitinkamame regione. regione.

Paskolos metinės palūkanų normos apskaičiavimas Paskolos kaina = suma Metinė trukmė X X X X paskolos palūkanų norma metai N A P R I M E R: x 15% (0,15) x 2 metai =

1 užduotis) Užpildykite lentelę: 2) Palyginkite paskolos kainą 2 metams ir 5 metams. 3) Kokią išvadą galima padaryti apie paskolos kainos priklausomybę nuo termino? 4) Kodėl žmonės renkasi paskolą ilgesniam laikui? 5) Kaip apskaičiuoti mėnesinių įmokų dydį? 6) Patys apskaičiuokite mėnesines įmokas 2 metų ir 5 metų paskolos terminams. Paskolos suma Metinė norma Metų skaičius Paskolos kaina Bendra suma % % 5

1 skaidrė

MKOU Ternovskajos vidurinė mokykla
1

2 skaidrė

KREDITAS – GYVENIMAS SUSIKOJE ARBA POREIKIŲ PATENKINIMAS
2

3 skaidrė

Kreditas (lot. creditum – paskola, skola) – tai prekių ar pinigų sumos suteikimas skoloje (išmokomis)
3

4 skaidrė

5 skaidrė

VARTOJIMO PASKOLA
Vienas iš labiausiai paplitusių ir lengvai prieinamų skolinimo būdų. Kurio šūkis yra „Kreditas bet kokiam tikslui!
5

6 skaidrė

VARTOJIMO PASKOLA
Mūsų rinkoje tokia skolinimo rūšis vienaip ar kitaip apima didžiąją dalį gyventojų. Europos šalyse šis skaičius siekia beveik 100 proc. Dėl paskolų gausėjimo rinkoje yra daug pasiūlymų, įvairios kredito unijos ir, žinoma, bankai, pasiruošę tokias paskolas suteikti. Daugelis net nesusimąsto, kiek jiems artima visa ši „virtuvė“, nes pirkdami šaldytuvą ir mokėdami už jį po truputį daugiau nei pusę metų, pasinaudoja vartojimo kreditavimo galimybėmis.
6

7 skaidrė

Vartojimo paskolos skirstomos pagal skolinimo paskirtį:
1. Tikslinis skolinimas:
Hipotekos paskola Paskola automobiliui įsigyti Paskola mokslui Paskola atostogoms Paskola konkrečioms prekėms per parduotuves
2. Netikslinės paskolos:
Paskola grynaisiais (skubiems poreikiams) Kreditinės kortelės
7

8 skaidrė

Pagrindinė skolinimo motyvacija – samprata, kad geriau panaudok tai, ko nori dabar, nei taupyk tam ištisus metus. Dėl to vartotojas, naudodamasis tokio tipo skolinimu, už prekes permoka „mažu“ arba „dideliu“% - priklausomai nuo: Iš bankų; Jų siūlomi produktai (akcijos); Ir nuo paties vartotojo finansinio raštingumo.
8

9 skaidrė

Pagrindinis dalykas, nusprendžiant imti vartojimo paskolą, yra išsiaiškinti visus už ir prieš, apskaičiuoti bendrą palūkanų sumą ir objektyviai spręsti mėnesinių įmokų klausimą. Norint sėkmingai naudotis sistema, svarbios ne tik vienkartinės paskolos. informacija apie bet kokią paskolą ir asmenį, kuris ją automatiškai paėmė iš bet kurio banko, patenka į Kredito istorijos biurą. Kredito istorijos rodikliai vėliau įtakoja, ar išduoti jums paskolas ar ne
9

10 skaidrė

Kredito istorija – informacija apie tai, kokios paskolos buvo išduotos paskolos gavėjui, ar jis vykdė paskolos įsipareigojimus. Kredito istorijoms saugoti ir naudoti yra specialūs kredito biurai. Kredito biuras – tai specializuota organizacija, kuri saugo kredito istoriją ir informaciją apie visus skolininko veiksmus ir, skolininko pageidavimu, teikia duomenis apie jį potencialiems skolintojams.
10

11 skaidrė

Kredito istorija kredito istorijos biurui perduodama tik tuo atveju, jei yra raštiškas ar kitaip dokumentuotas paskolos gavėjo sutikimas.
11

12 skaidrė

Remiantis Rusijos federalinės finansų rinkų tarnybos informacija, į valstybinį kredito istorijos biurų registrą yra įtraukti šie kredito istorijos biurai:
Centrinis kredito istorijų katalogas UAB „Jungtinis kredito istorijų biuras“ UAB „Tarpregioninis kredito istorijų biuras“ UAB „Nacionalinis kredito istorijų biuras“ UAB „Volgos kredito biuras“ UAB „Kredito istorijų biuras „Infocredit“ UAB „Volgos regiono biuras“ Kredito istorijos" UAB "Severo- Vakarų kredito istorijos biuras" LLC Kredito istorijos biuras "GenInform" LLC "Kredito istorijos biuras Expirian-Interfax" LLC "Russian Standard Credit Bureau" UAB "Respublikinis kredito istorijos biuras" UAB "Equifax Credit Services" "Kredito istorijos biuras "Pietų" LLC "Kredito istorijos biuras - "BPL" UAB "Kredito istorijos biuras Povolzhye" LLC "Nacionalinis kredito biuras" UAB "Centrinis kredito biuras" LLC Kredito istorijos biuras "CreditInform" LLC "Pirmasis kredito istorijos biuras" LLC "Kredito istorijos biuras "Uralas" UAB "Komi kredito istorijos biuras" UAB "Tarpregioninis kredito istorijos biuras" LLC "Šiaurės rytų kredito istorijos biuras" LLC "Sibiro kredito istorijos biuras" UAB "Rytų kredito istorijos biuras" UAB "Trans- Uralo kredito istorijos biuras“ UAB „Tolimųjų Rytų kredito istorijos biuras – savitarpio skolinimo bendrija „Finansai – kreditas“ UAB „Rytų Europos kredito istorijos biuras“ LLC „Sostinės kredito biuras“ LLC „Kredito istorijos biuras „Centras“ LLC „Permės regioninis biuras“ kredito istorijos“ LLC „Tarpregioninis kredito istorijos biuras „Credo“
12

13 skaidrė

Priešingai nei pas mus, Vakaruose tokie biurai susikūrė XIX amžiaus pabaigoje, tačiau pas mus šis įstatymas atsirado palyginti neseniai. Visame pasaulyje egzistuoja tokia koncepcija: jei neturi kredito istorijos, vadinasi, neturi paskolos. Pavyzdžiui, Vakaruose pavėluotas mokėjimas už paskolą reiškia patekimą į juodąją nemokančių įsipareigojimų duomenų bazę ir dėl to kelerius metus negalėjimą gauti paskolų. Tačiau jei turite teigiamą kredito istoriją, bankai netrukdomai skolins. Kredito istorija padidina tikimybę gauti paskolą, skirtingai nei tiems, kurie jos dar neturi arba nėra pakankamai geri.
13

14 skaidrė

TIKRAI KIEKVIENAS UŽDUODA SAU KLAUSIMUS....
Ar gyventi iš kredito gerai ar blogai? Ar reikia gyventi šia diena, pirkti patinkančius daiktus už kreditą, nieko sau neneigiant? O gal, priešingai, turėtume vengti patekti į skolų vergiją ir stengtis atsikratyti paskolų? Klausimas nėra toks paprastas, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio.
14

15 skaidrė

Šiuo klausimu galite rasti priešingų požiūrių.
15
Pabandysiu paaiškinti. Pradėsiu nuo anekdoto. Papūga ir Beždžionė skrenda lėktuvu.
Jie skrenda lėktuvu...

16 skaidrė

Papūgai ne viskas patinka: "Kas čia negerai, čia pučia!"
JUODRAŠTIS
Ir taip pat, sekdamas Papūgą, jis šaukia: "Taip, taip! Čia pučia!"
Papūga: "Kava neskani!"
Beždžionė žiūri į Papūgą ir galvoja: „Pragaras!
Beždžionė: „Taip, taip, šlykšti kava!
Papūga: „Štai, aš daugiau šiuo lėktuvu neskrisiu! ir paliko.
16
Na, beždžionė irgi neturėjo ką veikti – irgi turėjo išeiti.

17 skaidrė

Beždžionė ir papūga skraido švilpdami žemyn.
Papūga klausia: „Beždžione, ar tu gali skristi?
Beždžionė atsako: „Ne“.
Papūga: „Tai kodėl tu puikavosi?
17

18 skaidrė

Skolinimo situacija labai primena šį pokštą. Ar paskola gera, ar bloga, priklausys nuo to, kas ją paims – papūga ar beždžionė, arba, juokais tariant, ar moki skraidyti, ar tik puikuojasi.
18

19 skaidrė

Paskola išduodama vadovaujantis šiais principais: skuba – aiškiai nurodytas laikotarpis; grąžinimas – termino pabaigoje grąžinama visa pasiskolintų pinigų suma su tam tikromis palūkanomis; mokėjimas – paskolos palūkanos yra mokėjimas už naudojimąsi skolintais pinigais.
19

20 skaidrė

Skolindamas bankas reikalauja iš paskolos gavėjo laiku sumokėti nustatytas mėnesinėms įmokoms sumas, taip pat už mėnesį priskaičiuotas palūkanas.
20

21 skaidrė

Remiantis Rusijos Federacijos bankininkystės teisės aktais, palūkanos skaičiuojamos nuo skolos sumos, t.y. jei jau sumokėjote tam tikrą visos skolos sumą, tai palūkanos bus skaičiuojamos tik nuo likusios skolos sumos. Paskolindami fiziniams asmenims bankai naudoja anuitetų sistemą. Sistemos esmė tokia: kas mėnesį mokate skolos sumą, padalintą į lygias dalis. Į šią sumą taip pat įskaičiuotos už mėnesį įskaitytos palūkanos.
21

22 skaidrė

Be anuiteto mokėjimų, bankai taip pat gali imti mokestį už paskolos aptarnavimą. Paprastai tokie mokėjimai skirstomi į 2 tipus:
Vienkartinis komisinis – toks komisinis imamas vieną kartą paskolos sutarties pasirašymo metu. Mėnesinis mokestis – mokestis imamas kiekvieną mėnesį kartu su mėnesine paskolos įmoka.
22

23 skaidrė

Bankai turi ypatumą nuslėpti tikrąją paskolos kainą. Jie tai daro įvairiais būdais. Pavyzdžiui, jie užmaskuoja komisinių palūkanų normą arba verčia naudotis savo partnerių paslaugomis.
23

24 skaidrė

Todėl prieš imdami paskolą iš banko, turite atidžiai išanalizuoti šį banką. Kiek įmanoma, nustatykite visas spąstus!!!
24

25 skaidrė

26 skaidrė

27 skaidrė

28 skaidrė

Draudimas – tai ypatinga ekonominių santykių rūšis, skirta žmonėms ir jų verslui suteikti draudimo apsaugą nuo įvairių pavojų.
28

29 skaidrė

Gyvybės ir sveikatos draudimas
Gyvybės ir sveikatos draudimas – tai savanoriška programa, skirta klientų gyvybei ir sveikatai apdrausti kaip vartojimo paskolos gavimo dalis. Įvykus draudžiamajam įvykiui (1 ar 2 grupės invalidumo priskyrimas, mirtis), draudimo bendrovė išmokės pradinės paskolos dydžio draudimo išmoką, bet ne daugiau kaip 1 000 000 rublių.
29

30 skaidrė

Finansinės rizikos draudimas
Draudimas nuo darbo praradimo – tai savanoriška programa, skirta apsidrausti nuo netyčinio pagrindinio darbo praradimo rizikos, kaip dalis vartojimo paskolos gavimo. Įvykus draudžiamajam įvykiui (atleidimas iš pagrindinės darbovietės dėl darbuotojų skaičiaus mažinimo ar organizacijos likvidavimo), draudimo bendrovė išmokės iki keturių mėnesinių paskolos įmokų dydžio draudimo išmoką.
30

31 skaidrė

Negalima apdrausti:
Žmonės su negalia; Sergantiesiems epilepsija, cukriniu diabetu, onkologinėmis ligomis, lėtinėmis širdies ir kraujagyslių ligomis, ŽIV infekcijos nešiotojams ir AIDS sergantiems, ALKOHOLIKAS IR NARKOTIKAI; Asmenys, kurių darbas susijęs su ypatinga rizika; Asmenys, užsiimantys pavojingomis sporto šakomis (autosportas, šuoliai su parašiutu, kontaktiniai kovos menai, alpinizmas, kalnų ir vandens turizmas, nardymas ir kt.); Vyresni nei 70 metų asmenys;
31

32 skaidrė

Prisijungti prie draudimo programos galite, jei: Jums yra nuo 18 iki 70 metų. (kad reikalavimai kliento amžiui yra individualūs kiekvienai draudimo bendrovei) Jūs neturite draudimo paraiškoje nurodytų sveikatos apribojimų
Papildoma finansinė apsauga Jums ir Jūsų artimiesiems įvykus draudiminiam įvykiui; Dalyvavimas draudimo programoje suteiks daugiau pasitikėjimo ateitimi, didesnė tikimybė, kad jie „suteiks“ paskolą
Papildoma permoka... Daug papildomų sąlygų, kurioms esant draudimas tau nemoka
„+“ ir „-“ draudimas
32

33 skaidrė

34 skaidrė

35 skaidrė

Meždurechensko bankai, dirbantys su prekybos paskolomis
35

36 skaidrė

37 skaidrė

Pagrindiniai terminai
Kreditas – tai piniginio kapitalo judėjimo forma, užtikrinanti skolintojo nuosavo kapitalo pavertimą skolintoju skolintu kapitalu. Vartojimo kreditas – užtikrina, kad asmenys grynuosius pinigus ar asmeninius daiktus gautų šiuo metu, o mokėjimas paskirstomas tam tikram laikotarpiui ateityje. Paskolos kaina – apima palūkanas ir kitas paskolos aptarnavimo išlaidas. Pagrindinė paskolos suma yra pasiskolinta pinigų suma (skolintas kapitalas). Metinė palūkanų norma – tai paskolos kaina metinėmis palūkanomis.
37

38 skaidrė

SVARBU!!!
Paskolos sąlygos gali svyruoti nuo kelių mėnesių iki kelerių metų Amžius, nuo kurio galite kreiptis dėl paskolos, svyruoja nuo 18 iki 70 metų, priklausomai nuo banko. PRIVALOTE turėti darbą (paskutinėje darbovietėje bent 3 mėn.)
38

39 skaidrė

Pasas Valstybinis PRRF sertifikatas (draudimas) Tarptautinis pasas TIN Vairuotojo pažymėjimas
Reikalingi dokumentai kreipiantis dėl paskolos
39

40 skaidrė

Pavėluoti mokėjimai ir jų pasekmės (Pasekmės vienodai rimtos – ar tai būsto paskola, automobilio lizingas, vartojimo paskola, kredito kortelė, kredito linija ar įmokų planas.
Vidutiniškai 1 vėlavimas – baudos nėra; 2 vėlavimai - 300 rublių bauda; 3 vėlavimai - 900 rublių bauda; Administracinė ir baudžiamoji atsakomybė; Sugadinta kredito istorija – juodasis sąrašas... Pataisos agentūra...
40

41 skaidrė

KĄ REIKIA ŽINOTI TEIKANT PARAIŠKĄ DĖL PASKOLOS!!!
Motinos mergautinė pavardė, gimimo data (diena, mėnuo, metai); Registracijos ir gyvenamosios vietos adresas (pašto kodas, rajonas, miestas, gatvė, butas, namas); Telefonai: SAVO soda, namai, DARBAS, viršininkas ir tik tuo atveju 2-3 artimųjų telefonai; Pilnas boso vardas.
41

42 skaidrė

Permokos ir jų pasekmės
Apie daugelį bankų: Jei yra permoka, bankas neturi priekaištų ir uždaro paskolos sutartį, bet sąskaitos, į kurią bankas gavo pinigus, ne, NES ANT JO DAR YRA PINIGŲ (permoka). Pavyzdys: maždaug 200 rublių permoka - per 5 metus skola bus daugiau nei 5000 rublių.
42

43 skaidrė

IŠANKSTINIS GRĄŽINIMAS
„-“ Grąžinus anksčiau laiko, didesnė tikimybė „nemokėti papildomai“ arba „permokėti“, o tai dar blogiau... Laimi centus pinigais... Kai grąžinate beprocentę paskolą anksčiau laiko, bankas susimąsto, ar kitą kartą turėtumėte paskolą išduoti - juk bankui tai neapsimoka!!!
„+“ Permoka sumažinama…. Tampate „ramesni“, kad sumokėjote paskolą ir nebeliekate skolingi...
43

44 skaidrė

Paskolos mokėjimo rūšys
Anuiteto įmoka – tai vienoda mėnesinė paskolos įmoka, į kurią įeina sukauptų paskolos palūkanų suma ir pagrindinės skolos suma, naudojama daugumoje komercinių bankų;
diferencijuota įmoka – tai mėnesinė įmoka, kuri mažėja paskolos termino pabaigoje ir susideda iš nuolatinės apmokėtos pagrindinės skolos dalies ir palūkanų už neapmokėtą paskolos likutį, dažnai naudojamos SberBank.
44

45 skaidrė

Diferencijuoto apmokėjimo apskaičiavimas
Diferencijuoti mokėjimai yra didesni paskolos termino pradžioje, o vėliau palaipsniui mažėja, t.y. Reguliarūs paskolos mokėjimai nėra vienodi. Diferencijuoto įmokos struktūra susideda iš dviejų dalių: fiksuotos sumos visam laikotarpiui, skirtos skolai grąžinti, ir mažėjančios dalies – paskolos palūkanų, kurios skaičiuojamos nuo likusios paskolos įkeitimo sumos. Dėl nuolat mažėjančios skolos sumos mažėja palūkanų įmokų suma, o su jomis ir mėnesinė įmoka. Norint apskaičiuoti pagrindinės skolos grąžinimo sumą, pradinę paskolos sumą reikia padalyti iš paskolos termino (laikotarpių skaičiaus):
45

46 skaidrė

SC = CT-PV
SC - paskolos suma; CT – prekės kaina; PV - pradinis įnašas už paskolą;
46

47 skaidrė

OD=SK/KP
OD - pagrindinės skolos grąžinimas; SC - paskolos suma; KP – laikotarpių skaičius (paskolos mėnesių skaičius).
47

48 skaidrė

Yra dvi galimybės apskaičiuoti mokėtinų PALŪKANŲ sumą. Skirtumas priklauso nuo naudojamos laiko bazės. Kai kurie bankai remiasi tuo, kad „metuose yra 12 mėnesių“, o kai kurie bankai remiasi tuo, kad „metuose yra 365 dienos“.
48

49 skaidrė

Du sukauptų palūkanų skaičiavimo variantai
NP – sukauptos palūkanos; Gerai – paskolos likutis tam tikrą mėnesį; PS – metinė palūkanų norma.
NP – sukauptos palūkanos; Gerai – paskolos likutis tam tikrą mėnesį; PS – metinė palūkanų norma; NDM – dienų skaičius per mėnesį (aišku, kad šis skaičius svyruoja nuo 28 iki 31).
49

50 skaidrė

1 pavyzdys.
Duota:
Pradinis įnašas 10%. Skalbimo mašinos kaina yra 10 000 rublių. Paskolos terminas 12 mėn. Palūkanų norma 40%. Sausio mėnuo (31 diena)
Sprendimas:
Nustatykime pradinio įnašo (DP) dydį, bet žinoma, kad DP = 10% prekės kainos (CP), tai reiškia, norint rasti PV sumą, reikia: CT/100*10=PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Raskime paskolos sumą: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000 rub. 3. Raskime pagrindinės skolos grąžinimą: OD=SC/CP OD=9000/12mėn.=750 rublių (tai yra mėnesinė pagrindinė skola po 750 rublių)
50

51 skaidrė

4. Raskime paskolos likutį (Gerai) per duotą mėnesį: GERAI = 9000, KAIP DAR NESUMOKAME 5. Paskaičiuokime sukauptas palūkanas už du variantus (už pirmą mėnesį)
12 mėnesių
NP = 9000 * 40% / 12 = 300 rub.
365 dienos
NP=9000*40%*(31/365) NP=305,75 rub.
51

52 skaidrė

6. Raskime paskolos likutį (Gerai) per tam tikrą mėnesį: OK = 9000-750 = 8250 rublių AS 750 jau sumokėta. 7. Apskaičiuokite sukauptas palūkanas pagal du variantus (už antrą mėnesį)
12 mėnesių
NP = 8250 * 40% / 12 = 275 rub.
365 dienos
Nepamirškime, kad vasario mėnesį yra 28 dienos NP=8250*40%*(28/365) NP=280,27 rub.
52

53 skaidrė

8. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) pirmąjį mėnesį: SP = LF + OS
SP = 300 + 750 = 1050 rub.
SP=305,753+750=1055,8 rub.
12 mėnesių
365 dienos
9. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) antrąjį mėnesį: SP = LF + OS
12 mėnesių
365 dienos
SP = 275 + 750 = 1050 rub.
SP=253,15+750=1003,2 rub.
10. Įveskite duomenis į lentelę/mokėjimų grafiką:
53

54 skaidrė

12 mėnesių
365 dienos
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

55 skaidrė

Mokėjimo grafikas (12 mėn.)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

56 skaidrė

Mokėjimo grafikas (365 dienos)
Mokėjimo Nr paskolos skola priskaičiuotos palūkanos pagrindinės skolos mokėjimo suma
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

57 skaidrė

Taigi jūs ir aš gavome mokėjimų grafiką, kuriame matome, kad susumavus visas priskaičiuotas palūkanas, gausime visą palūkanų sumą (permoka, paskolos brangimas.
O jei susumuojame mėnesines įmokas, gauname paskolos įmokų sumą.
Užduotis: naudodami mokėjimų grafiką permoką ir paskolos įmokų dydį apskaičiuokite patys.
57

58 skaidrė

59 skaidrė

60 skaidrė

Anuiteto mokėjimo apskaičiavimas
Anuitetas, t.y. Vienodos išmokos – tai mokėjimai, atliekami per visą paskolos laikotarpį ir yra lygūs vienas kitam. Naudodamas tokio tipo mokėjimus, skolininkas reguliariai moka tokią pačią sumą. Ši suma gali būti pakeista tik šalių susitarimu arba kai kuriais atvejais iš dalies grąžinant išankstinį grąžinimą. Anuiteto mokėjimo struktūra taip pat susideda iš dviejų dalių: palūkanų už naudojimąsi paskola ir sumos, panaudotos paskolai grąžinti.

Bloko plotis px

Nukopijuokite šį kodą ir įklijuokite jį į savo svetainę

Skaidrių antraštės:

KREDITAS – GYVENIMAS SUSIKOJANT AR BŪDAS PATENKINTI JŪSŲ POREIKIUS? Kreditas – tai prekių ar pinigų sumos įskolinimas (išmokomis). Kreditas – tai prekių ar pinigų sumos įskolinimas (išmokomis). VARTOJIMO PASKOLA Vienas iš labiausiai paplitusių ir lengvai prieinamų skolinimo būdų. Kurio šūkis yra „Kreditas bet kokiam tikslui! VARTOJIMO PASKOLA Mūsų rinkoje tokia skolinimo rūšis vienaip ar kitaip apima didžiąją dalį gyventojų. Europos šalyse šis skaičius siekia beveik 100 proc. Vartojimo paskolos klasifikuojamos pagal skolinimo tikslus: 1. Tikslinis skolinimas: 2. Netikslinės paskolos:

Hipotekos paskolos paskolos
Paskola automobiliui pirkti
Paskola „Mokytis“
Paskola „atostogoms“
Kreditas konkrečioms prekėms per parduotuves

Grynųjų pinigų paskola (skubiems poreikiams)
Kreditinės kortelės

Pagrindinė skolinimo motyvacija – samprata, kad geriau panaudok tai, ko nori dabar, nei taupyk tam ištisus metus. Pagrindinė skolinimo motyvacija – samprata, kad geriau panaudok tai, ko nori dabar, nei taupyk tam ištisus metus. Dėl to, naudodamas tokio tipo skolinimą, vartotojas už prekę permoka „mažu“ arba „dideliu“% - priklausomai nuo:

Iš bankų;
Jų siūlomi produktai (akcijos);
Iš paties vartotojo finansinio raštingumo.

Kredito istorija- informacija apie tai, kokios paskolos buvo išduotos paskolos gavėjui, ar jis vykdė paskolos įsipareigojimus.

Kredito istorija- informacija apie tai, kokios paskolos buvo išduotos paskolos gavėjui, ar jis vykdė paskolos įsipareigojimus.
Kredito biuras- specializuota organizacija, kuri saugo kredito istoriją ir informaciją apie visus paskolos gavėjo veiksmus ir paskolos gavėjo pageidavimu teikia duomenis apie jį potencialiems skolintojams.

TIKRAI KIEKVIENAS UŽDUODA SAU KLAUSIMUS....

Ar gyventi iš kredito gerai ar blogai?
Ar reikia gyventi šia diena, pirkti patinkančius daiktus už kreditą, nieko sau neneigiant?
O gal, priešingai, turėtume vengti patekti į skolų vergiją ir stengtis atsikratyti paskolų?

Skolinimo principai:

Skubumas

Grąžinimas

Mokėjimas

aiškiai nurodytas terminas

grąžinti iki

visos skolintų pinigų sumos su tam tikromis palūkanomis termino pabaiga

paskolos palūkanos – tai mokestis už naudojimąsi skolintais pinigais

Draudimas – tai ypatinga ekonominių santykių rūšis, skirta žmonėms ir jų verslui suteikti draudimo apsaugą nuo įvairių pavojų. Draudimas – tai ypatinga ekonominių santykių rūšis, skirta žmonėms ir jų verslui suteikti draudimo apsaugą nuo įvairių pavojų. Gyvybės ir sveikatos draudimas – tai savanoriška programa, skirta klientų gyvybei ir sveikatai apdrausti kaip vartojimo paskolos gavimo dalis. Gyvybės ir sveikatos draudimas – tai savanoriška programa, skirta klientų gyvybei ir sveikatai apdrausti kaip vartojimo paskolos gavimo dalis.

Įvykus draudžiamajam įvykiui (1 ar 2 grupės invalidumo priskyrimas, mirtis), draudimo bendrovė išmokės pradinės paskolos dydžio draudimo išmoką, bet ne daugiau kaip 1 000 000 rublių.

Draudimas nuo darbo praradimo – tai savanoriška programa, skirta apsidrausti nuo netyčinio pagrindinio darbo praradimo rizikos, kaip dalis vartojimo paskolos gavimo. Draudimas nuo darbo praradimo – tai savanoriška programa, skirta apsidrausti nuo netyčinio pagrindinio darbo praradimo rizikos, kaip dalis vartojimo paskolos gavimo. .

Įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė išmokės iki keturių mėnesinių paskolos įmokų dydžio draudimo išmoką.

Apdraustasis negali būti:

Žmonės su negalia;
Sergantiesiems epilepsija, cukriniu diabetu, onkologinėmis ligomis, lėtinėmis širdies ir kraujagyslių ligomis, ŽIV infekcijos nešiotojams ir AIDS sergantiems, ALKOHOLIKAS IR NARKOTIKAI;
Asmenys, kurių darbas susijęs su ypatinga rizika;
Asmenys, užsiimantys pavojingomis sporto šakomis (autosportas, šuoliai su parašiutu, kontaktiniai kovos menai, alpinizmas, kalnų ir vandens turizmas, nardymas);
Vyresni nei 70 metų asmenys;

+ ir – draudimas

Papildoma finansinė apsauga Jums ir Jūsų artimiesiems įvykus draudiminiam įvykiui;
Dalyvavimas draudimo programoje suteiks daugiau pasitikėjimo ateitimi
Didesnė tikimybė, kad jie „suteiks“ paskolą

Papildoma permoka...
Yra daug papildomų sąlygų, kurioms esant draudimas jums nemoka

Prekybos kreditas gali būti:

su pradiniu įnašu
jokio pradinio įnašo
su fiktyviu indėliu

Fiktyvus įnašas yra tada, kai parduotuvė sumoka už jus pradinį įnašą, taip arba grąžindama visas paskolos palūkanas, arba padarydama tam tikrą nuolaidą, kuri atitenka daliai paskolos palūkanų grąžinimo.

Vidutiniškai Vidutiniškai

1 vėlavimas – baudos nėra;
2 vėlavimas – 300 rublių bauda;
3 vėlavimas – 900 rublių bauda;
Administracinė ir baudžiamoji atsakomybė;
Sugadinta kredito istorija – juodasis sąrašas...
Inkaso agentūra...

Paskolos mokėjimo rūšys

anuiteto mokėjimas– tai vienoda mėnesinė paskolos įmoka, į kurią įeina sukauptų paskolos palūkanų suma ir pagrindinės skolos suma, naudojama daugumoje komercinių bankų;

diferencijuotas apmokėjimas – Tai Mėnesinė įmoka, kuri mažėja iki paskolos termino pabaigos ir susideda iš pastovios pagrindinės sumos dalies ir palūkanų, mokamų už nesumokėtą paskolos likutį.

Diferencijuoto apmokėjimo apskaičiavimas

Diferencijuoti mokėjimai paskolos laikotarpio pradžioje yra didesnis, o vėliau palaipsniui mažėja, t.y. Reguliarūs paskolos mokėjimai nėra vienodi.
Diferencijuoto įmokos struktūra susideda iš dviejų dalių: visam laikotarpiui fiksuotos sumos, naudojamos skolai grąžinti, ir mažėjančios dalies – paskolos palūkanų, kurios skaičiuojamos nuo likusio paskolos likučio sumos.
Dėl nuolat mažėjančios skolos sumos mažėja palūkanų įmokų suma, o su jomis ir mėnesinė įmoka.
Norint apskaičiuoti pagrindinės skolos grąžinimo sumą, pradinę paskolos sumą reikia padalyti iš paskolos termino (laikotarpių skaičiaus):

SC = CT-PV

SC - paskolos suma;
CT – prekės kaina;
PV - pradinis įnašas už paskolą;

OD=SK/KP

OD - pagrindinės skolos grąžinimas;
SC - paskolos suma;
KP – laikotarpių skaičius (paskolos mėnesių skaičius).

Du sukauptų palūkanų skaičiavimo variantai

NP – sukauptos palūkanos;
PS – metinė palūkanų norma.

NP – sukauptos palūkanos;
Gerai – paskolos likutis tam tikrą mėnesį;
PS – metinė palūkanų norma;
NDM – dienų skaičius per mėnesį (aišku, kad šis skaičius svyruoja nuo 28 iki 31).

1 pavyzdys. Duota: Sprendimas:

Pradinis įnašas 10%.
Skalbimo mašinos kaina yra 10 000 rublių.
Paskolos terminas 12 mėn.
Palūkanų norma 40%.
Sausio mėnuo (31 diena)

1. Nustatykime pradinio įnašo (DP) dydį, bet žinoma, kad DP = 10% prekės kainos (DP), tai reiškia, norint rasti DP dydį, reikia: DP/100*10 =DP PV=10000/100*10=1000 rub. 2. Raskite paskolos sumą: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Raskime pagrindinės skolos grąžinimą: OD=SC/KP OD = 9000/12 mėnesių = 750 rublių (tai yra, mėnesinė pagrindinė skola yra 750 rublių) 4. Raskime paskolos likutį (Gerai) per duotą mėnesį: GERAI = 9000, KAIP DAR NESUMOKAME 5. Paskaičiuokime sukauptas palūkanas už du variantus (pirmą mėnesį) 12 mėnesių 365 dienos

NP = 9000 * 40% / 12 = 300 rub.

NP = 9000*40 %* (31/365)

6. Raskime paskolos likutį (Gerai) per tam tikrą mėnesį: OK = 9000-750 = 8250 rublių AS 750 jau sumokėta. 7. Apskaičiuokite sukauptas palūkanas už du pasirinkimus (antrą mėnesį) 12 mėnesių 365 dienos

NP = 8250 * 40% / 12 = 275 rub.

Nepamirškime, kad vasario mėnesį yra 28 dienos.
NP = 8250*40 %* (28/365)

8. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) pirmąjį mėnesį: SP = LF + OS 12 mėnesių 365 dienos

SP = 300 + 750 = 1050 rub.

SP=305,753+750=1055,8 rub.

9. Apskaičiuokite mokėjimo sumą (SP) antrąjį mėnesį: SP = LF + OS

12 mėnesių

SP = 275 + 750 = 1050 rub.

SP=253,15+750=1003,2 rub.

10. Įveskite duomenis į lentelę/mokėjimų grafiką:

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Mokėjimo grafikas (365 dienos)

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Taigi jūs ir aš gavome mokėjimų grafiką, kuriame matome, kad susumavus visas priskaičiuotas palūkanas, gausime visą palūkanų sumą (permoka, paskolos brangimas.

O jei susumuojame mėnesines įmokas, gauname paskolos įmokų sumą.

Mokėjimo grafikas (12 mėn.)

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Mokėjimo grafikas (365 dienos)

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	palūkanų mokesčiai	pagrindinė skola	mokėjimo suma

Anuiteto mokėjimo apskaičiavimas

Anuitetas, t.y. Vienodos išmokos – tai mokėjimai, atliekami per visą paskolos laikotarpį ir yra lygūs vienas kitam.
Naudodamas tokio tipo mokėjimus, skolininkas reguliariai moka tokią pačią sumą. Ši suma gali būti pakeista tik šalių susitarimu arba kai kuriais atvejais iš dalies grąžinant išankstinį grąžinimą.
Anuiteto mokėjimo struktūra taip pat susideda iš dviejų dalių: palūkanų už naudojimąsi paskola ir sumos, panaudotos paskolai grąžinti.

Laikui bėgant šių verčių santykis keičiasi, o palūkanos palaipsniui pradeda mažėti, atitinkamai didėja pagrindinės skolos grąžinimo suma anuiteto išmokoje.

Laikui bėgant šių verčių santykis keičiasi, o palūkanos palaipsniui pradeda mažėti, atitinkamai didėja pagrindinės skolos grąžinimo suma anuiteto išmokoje.
Kadangi pradžioje mokant anuitetą pagrindinės skolos grąžinimui naudojama suma mažėja lėtai, o už likusią šios sumos dalį visada skaičiuojamos palūkanos, tai bendra palūkanų suma už tokią paskolą yra didesnė. Tai ypač pastebima atliekant išankstinį grąžinimą. Pirmaisiais skolinimo laikotarpiais pagrindiniai mokėjimai tenka būtent paskolos palūkanų grąžinimui.

AP – anuiteto mokėjimas;

AP – anuiteto mokėjimas;
PS - palūkanų norma už kaupimo laikotarpį, t.y., jei metinė % norma yra 20%, tai PS = 20/(100×12);
SK – kredito suma ;
KP(m) – laikotarpių skaičius (mėnesių, kuriems paimama paskola, skaičius).

Įveskite FORMULĘ EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

Įveskite FORMULĘ EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
GAUJAME REZULTATUS
922,24
ĮEIKIME Į LENTELĘ

ANNUITETO MOKĖJIMO GRAFIKAS

Mokėjimo Nr.	paskolos skola	Pagrindinė skola	Mokėjimo suma













permokos

Sustiprinti išmoktą medžiagą Užduotys:

Pasirinkite teisingesnius atsakymus.
Gyvybės draudimas
Gyvybės ir sveikatos draudimas
Draudimas nuo finansinės rizikos
Nelaimingų atsitikimų draudimas

Ar vartojimo paskolos klasifikuojamos pagal skolinimo paskirtį?

Ar vartojimo paskolos klasifikuojamos pagal skolinimo paskirtį?
Paskola bet kokiam tikslui.
Paskola bet kokiam poreikiui.
Geriau dabar nei vėliau!
Kreditas – arba gyvenimas iš skolų.

Pagrindinė skolinimo motyvacija yra koncepcija -

Pagrindinė skolinimo motyvacija yra koncepcija -
Kreditas greitesnis.
Gėda atiduoti pinigus iš karto.
Geriau panaudok tai, ko nori dabar, nei taupyk tam ištisus metus.
Trūksta pinigų (mažas atlyginimas)

Pasirinkite teisingus atsakymus: Pagrindinis dalykas sprendžiant dėl vartojimo paskolos yra

Pasirinkite teisingus atsakymus: Pagrindinis dalykas sprendžiant dėl vartojimo paskolos yra
nustatyti pliusus ir minusus
apskaičiuokite bendrą sumą %
mėnesinių įmokų klausimą žiūrėti objektyviai.
būti finansiškai išprusęs

Kredito istorija yra

Kredito istorija yra
informacija apie tai, kokios paskolos buvo išduotos paskolos gavėjui, ar jis vykdė paskolos įsipareigojimus.
informacija apie kredito biurus.

Ar paskola išduodama pagal principus?

Ar paskola išduodama pagal principus?
Skuba, grąžinimas, apmokėjimas
Apmokėjimas, sutartis, grąžinimas
Skubiai, grąžinama, apmokėta
Skuba, apmokėjimas, palūkanų norma

Pasirinkite, kas gali būti apdraustas:

Pasirinkite, kas gali būti apdraustas:
3 grupių invalidas;
Vaikas;
Dirba pensininkė, 72 m.
Daktaras
Nuolatinis studentas

Galite prisijungti prie draudimo programos, jei:

Galite prisijungti prie draudimo programos, jei:
Nuo 18(21) iki 70 metų
Nuo 22-65 metų
Nuo 18-65 metų

Tai fiktyvus indėlis -

Tai fiktyvus indėlis -
kai parduotuvė sumoka už jus pradinį įnašą.
Kai nededi įnašo, bet jis vis tiek registruojamas
kai pradinį įnašą bankas „atleidžia“.

Artimiausias kredito istorijos biuras yra mieste:

Artimiausias kredito istorijos biuras yra mieste:
Novosibirskas
Kemerovas
Tomskas
Novokuznetskas

Išvardinkite bent 6 bankus, dirbančius su prekybos paskolomis Meždurechensko mieste.

Išvardinkite bent 6 bankus, dirbančius su prekybos paskolomis Meždurechensko mieste.
____________
____________
____________
____________
____________
____________

Pasirinkite tinkamą formulę, kad sužinotumėte paskolos sumą

Pasirinkite tinkamą formulę, kad sužinotumėte paskolos sumą
SC=PV/CC
SK=CK-PV
SC=PV*CT
SC = CT-PV

Reikalingi dokumentai išduodant paskolą

Reikalingi dokumentai išduodant paskolą
Pasas, GPRF, karinis ID, TIN, vairuotojo pažymėjimas;
Valstybinis PRRF sertifikatas, mokesčių mokėtojo identifikavimo numeris, vairuotojo pažymėjimas, draudimo pažymėjimas, pasas
Vairuotojo pažymėjimas, TIN, tarptautinis pasas, valstybinis PRRF sertifikatas, pasas
Pasas, GPRF, karinis ID, tarptautinis pasas, vairuotojo pažymėjimas;

Paskolos mokėjimo rūšys

Paskolos mokėjimo rūšys
Diferencijuota
Anuitetas
Anuitetas,
Diferencialinis

1 problemos variantas: 2 variantas:

Atsižvelgiant: sofos kaina yra 42 000 rublių. Pradinis įnašas 10%. Paskolos terminas 3 mėn. Palūkanų norma 47,7% per metus. Mėnuo yra sausis.
Remiantis banko prielaida, kad metuose yra 365 dienos.

Atsižvelgiant: televizoriaus kaina yra 48 000 rublių. Pradinis įnašas 15%. Paskolos terminas 3 mėn. Palūkanų norma 56% per metus. Mėnuo yra vasaris.
Užduotis: Paskaičiuoti sukauptas palūkanas, sudaryti mokėjimo grafiką.
Remiantis prielaida, kad bankas mano, kad metuose yra 12 mėnesių.

1 užduoties atsakymai 2 variantas Dėkojame už dėmesį.