• Характеристики на кредитните отношения в Русия

• Принципи на кредитиране

Кредитни операции на банките.

Същност и форми на кредита.

В рамките на тази тема ще разгледаме следните въпроси:

• Същност на заема;
• Характеристики на кредитните отношения в Русия;
• Принципи на кредитиране;
• Функции на кредита.

• Кредитни функции

• Терминът „кредит“ произлиза от латинското „creditum“ – заем, дълг

• Заемът е с паричен характер

• Банката, като посредник, акумулира временно свободни средства, образувайки заемен капитал и го предоставя за временно ползване на онези лица, които имат нужда от привличане на допълнителни финансови ресурси при определени условия.

Същността на кредита.

Терминът „кредит“ произлиза от латинското „creditum“ – заем, дълг. Кредитът възниква от нуждите на развитието на стоково-паричните отношения. Неговата обективна основа е движението на стойността в сферата на размяната. Следователно кредитът има паричен характер.

Банката е кредитна институция, а заемите са сред най-важните видове банкови активи и осигуряват на банките по-голямата част от техния доход. Банката, като посредник, акумулира временно свободни средства, образувайки заемен капитал и го предоставя за временно ползване на онези лица, които имат нужда от привличане на допълнителни финансови ресурси при определени условия.

Също така имайте предвид, че заемът е форма на движение на заема.

• Кредитът е форма на движение на заемен капитал

• спешност

• погасяване

• платени

• обезпечение на кредита

• предназначение

Условията за кредитиране се основават на следните принципи:

• спешност;
• погасяване;
• плащане;
• обезпечение на кредита;
• предназначение.

• разпространение

• емисия

• контрол

• демонополизация на единния кредитен фонд, кредитните ресурси се формират от всяка банка самостоятелно

Принципи на съвременната кредитна система в Русия.

Първият принцип е демонополизацията на един кредитен фонд, когато кредитните ресурси се генерират от всяка банка независимо.

Вторият принцип е, че Банката на Русия може да окаже непряко влияние върху размера на ресурсите, като установи икономически стандарти вместо лимити за кредитиране.

• Банката на Русия може да окаже непряко влияние върху размера на ресурсите, като установи икономически стандарти вместо лимити за кредитиране

• Цената на заема (лихвата по заема) се определя от съотношението на търсенето на кредитни ресурси и предлагането; Естествено, като се вземе предвид паричната политика на Централната банка на Руската федерация

• Кредитирането се извършва на договорна основа, задълженията на заемодателя и заемополучателя имат реална правна сила

Третият принцип е свързан с факта, че цената на заема се определя от съотношението на търсенето и предлагането на кредитни ресурси, като естествено се отчита паричната политика на Централната банка на Руската федерация.

Четвъртият принцип гласи, че кредитирането се извършва на договорна основа, задълженията на кредитора и кредитополучателя имат реална правна сила.

И накрая, петият принцип провъзгласява прехода от кредитиране на обект - т.е. държавно предприятие - към кредитиране на субекта на кредитните отношения - т.е. кредитополучателя.

• Преход от кредитиране на обект - държавно предприятие - към кредитиране на субект на кредитни отношения - кредитополучателя

държавни предприятия и организации

организации и граждани, участващи в IPD

други кредитни организации

местни власти

IN като кредитополучателможе да действа:

държавни предприятия и организации;

организации и граждани, занимаващи се с индивидуална предприемаческа дейност;

други кредитни организации;

местни власти;

лица;

кооперации;

Акционерни дружества и дружества с ограничена отговорност.

лица

кооперации

• Граждански кодекс на Руската федерация (част I, 2)

• Федерален закон „За банките и банковата дейност“

правото на кредитните институции да извършват кредитни операции

Законодателна основа на кредитните операции.

Банковото законодателство се регулира от редица разпоредби, като основният документ е Гражданският кодекс на Руската федерация (част 1 и 2). Той определя съдържанието, принципите и формата на регистрация на кредитните отношения.

В съответствие с Федералния закон „За банките и банковата дейност“ се установява правото на кредитни институции да извършват кредитни операции.

Други федерални закони установяват правила за отпускане на заеми и определени стандарти.

правила за кредитиране и индивидуални стандарти

• федералният закон

По вид на заемните сметки

• Обикновено s/c. (редовен)
• Специален
• Договорни
• Овърдрафт

По основни групи кредитополучатели

• Физически лица
• Юридически лица
• Фокус върху индустрията
• Организационно-правна форма

Класификация на кредитите.

Кредитът може да бъде предоставен на клиента под различни форми. През дългата история на кредитирането банките, за да управляват по-ефективно кредитните операции, са разработили различни системи за групиране на кредити въз основа на някакъв критерий.

По вид на заемните сметки заемите се разделят на:

Обикновени заемни сметки;

Специален;

Договор;

Овърдрафт.

Кредитите се разделят по основни групи кредитополучатели:

Издава се на физически лица;

Издава се на юридически лица;

По фокус на индустрията;

Според организационно-правната форма.

По разпоредба :

• Незащитен (празно)
• Обезпечение
• Гарантирано
• Застраховани

По условия на заема:

• Poste restante
• Краткосрочни (до 1 година)
• Дългосрочно (над 3 години)

Въз основа на обезпечението кредитите се разделят на :

Необезпечен (празен);

Обезпечение;

Гарантирано;

Застраховани.

Според условията на кредитиране заемите биват:

Poste restante

Краткосрочни (до 1 година)

Средносрочен (от 1 година до 3 години)

Дългосрочно (над 3 години)

И накрая, според методите на погасяване, заемите биват:

На вноски, тоест с изплащане на вноски или дялове;

С еднократно погасяване (на определена дата).

По методи на погасяване:

• Разсрочено (на части, дялове)
• С еднократно погасяване (на определена дата)

Същност на условията по кредитната сделка

правен

икономически

договор за заем, уреждащ отношенията между страните

определени ограничения на условията за сключване на кредитна сделка

Условия на кредитната сделка.

Условия на кредитната сделка- изисквания към участниците в сделката, обекти и обезпечения по кредита, отразяващи принципите на кредитиране.

Правното основание за предоставяне на заем е договорът за заем, който урежда отношенията на страните.

Икономическата страна на предоставянето на заем налага определени ограничения върху условията за сключване на кредитна сделка.

Може да се използва като обезпечение по кредит :

• Недвижим имот

• Складови разписки

• Вземания

Обезпечение на кредита.

Обезпечаването на кредит е един от най-надеждните начини за намаляване на риска от невръщане на кредита.

Следното може да се използва като обезпечение по кредита:

• недвижим имот,
• складови разписки,
• вземания,
• сгради и оборудване,
• товарителници с джирота,
• маслени партиди,
• корпоративни акции и др.

• Сгради и оборудване

• Товарителници с джиро

• Доставки на петрол

• Корпоративни акции

• Дузпа

• банкова гаранция

• Залог

• Поръчителство

• Движимо имущество
• Недвижим имот
• Права на собственост

• Юридически лица
• Физически лица

Форми на обезпечение на кредита.

Формите на обезпечение на кредита са

• банкова гаранция

• Обезпечения, които от своя страна се разделят на обезпечения:

Движимо имущество

Недвижим имот

Права на собственост

• Дузпа. Това може да е наказание или глоба.

• Поръчителство

Поръчителството може да бъде както от физически, така и от юридически лица.

• еднократно погасяване в края на срока на главницата и лихвата по заема (краткосрочни заеми)

• лихвата се изплаща редовно (месечно, тримесечно, годишно), а заемът се изплаща в края на срока на една сума

Погасяване на кредита.

Има много схеми за погасяване на кредита.

Основните са:

• еднократно погасяване в края на срока на главницата и лихвата по кредита. Това са краткосрочни заеми.
• лихвата се изплаща редовно (месечно, тримесечно или годишно), а заемът се изплаща в края на срока еднократно

• Инвестиционен характер на дългосрочното кредитиране

Финансова инвестиция (портфейл)

Реално инвестиране

• Структура на източниците на дългосрочно кредитиране :

Акционерен капитал (MC, банкови средства) и неразпределена печалба

Дългосрочни заеми (банкови заеми и облигационни емисии)

Депозити за срок над една година.

• Кредитиране на инвестиционен проект

Характеристики на дългосрочното кредитиране.

Първият е инвестиционният характер на дългосрочното кредитиране. Има два вид инвестиция :

• финансово или портфейлно инвестиране. Това е пласирането на средства в ценни книжа на други емитенти;
• реална инвестиция. Това е инвестиция в средства за производство (капиталови инвестиции), колкото по-високо е тяхното ниво, толкова по-бързо се развива икономиката на страната.

изисквания :

• имат инвестиционна стратегия;

• определя обема на необходимите дългосрочни ресурси и осигурява тяхното мобилизиране;

• създаване на специализиран инвестиционен отдел в банката, който анализира инвестиционните проекти, техния подбор и изпълнение;

• използват съвременни информационни технологии при оценка на инвестиционни проекти

Дългосрочни заеми инвестиционни банки

Дейностите на банките, занимаващи се с инвестиционно кредитиране, трябва да отговарят на определени изисквания :

• Банката трябва, първо, да има инвестиционна стратегия;
• На второ място, определяне на обема на необходимите дългосрочни ресурси и осигуряване на тяхното мобилизиране;
• Трето, създаване на специализиран инвестиционен отдел в банката, който анализира инвестиционните проекти, техния подбор и изпълнение;
• Четвърто, използвайте съвременните информационни технологии при оценката на инвестиционните проекти

намаляващи дялове, включително част от главницата и част от размера на лихвата

в равни дялове (годишни лихви и дялове за погасяване)

Погасяване на кредити на вноски.

Заемите на вноски се наричат ​​още анюитетни заеми.

Има два основни начина за изплащане на заеми на вноски.

• В равни дялове (годишни лихвени и погасителни дялове). При този метод сумите за погасяване се увеличават с размера на натрупаната лихва
• намаляващи дялове, включително част от главницата и част от размера на лихвата. При този метод погасяването на главницата се начислява на равни вноски, като годишната сума се намалява със спестените лихви

сумите за погасяване се увеличават с размера на натрупаната лихва

Погасяването на главницата се изчислява на равни вноски, като годишната сума се намалява със спестените лихви

• кредитен мониторинг

Етапи на процедурата по кредитиране на кредитополучателя.

Процедурата за отпускане на заем на кредитополучател включва следните стъпки:

• разглеждане на молба за кредит и интервюиране на клиент;
• оценка на кредитоспособността на клиента;
• подготовка и сключване на договор за кредит;
• кредитен мониторинг

Има и определени процедури за проучване на потенциален кредитополучател.

• Участие на експерти по конкретни основни въпроси на проекта

Участие на експерти по конкретни основни въпроси на проекта

Провеждане на бизнес разговор с потенциален кредитополучател

Посещение на клиента и анализ на допълнителна информация

Проучване на материалите за кандидатстване за заем и предложение за заем

• Лизинг

Оперативен

Финансови

• Факторинг

Вътрешни и международни (износ/внос)

Отворени и затворени

Редовни и единични

С предварително плащане и спешно плащане

• Ипотека

Особени форми на кредитни отношения.

Обичайно е да се разграничават като специални форми на кредитни отношения:

• Лизинг, който от своя страна се дели на оперативен и финансов.
• Факторинг. Разделя се на:
• Вътрешни и международни;
• Отворени и затворени;
• Редовни и единични;
• С предварително плащане и спешно плащане.

• Ипотека.
• Международни банкови заеми. Сред тях са:
• Външнотърговски кредит;
• Инвестиционен кредит;
• Международен заем;
• Форфортиране.

• Международни банкови заеми

Външната търговия

Инвестиция

Международен заем

Форфейтинг

• Същността на кредитната политика е да се гарантира безопасността, надеждността и рентабилността на кредитните операции, тоест способността за минимизиране на кредитния риск

• кредитна политика - това е определяне на нивото на риск, което банката може да поеме

Банкова кредитна политика

• Същността на кредитната политикаМисията на банката е да гарантира сигурността, надеждността и рентабилността на кредитните операции, т.е. способността за минимизиране на кредитния риск.
• По този начин, кредитна политика -това е определяне на нивото на риск, което една банка може да поеме.

• Отговорност за прилагането на кредитната политика носи Управителният съвет на банката

• Разработването, прилагането и контролът на кредитната политика се осъществява от Кредитния комитет на Банката

• това е рискът от непогасяване (неплащане) или забавено плащане по банков кредит

• кредитен риск на страната (при предоставяне на външни заеми)

Кредитни рискове.

Кредитен риск -Това е рискът от неизпълнение (неплащане) или забавено плащане по банков кредит. Също така има кредитен риск на държавата(при предоставяне на външни заеми) и риск злоупотреба(съзнателно предвиждане на невръщане).

• риск от злоупотреба (съзнателно предвиждане на невръщане)

Слайд 2

Формуляри за заем

Стеснен подход: стоков и паричен Разширен: 1. търговски 2. банков 3. потребителски 4. държавен 5. международен

Слайд 3

1. Търговски кредит

Както кредитополучателите, така и кредиторите при тази форма на кредитиране са съществуващи предприемачи и бизнесмени Видове: менителница, лизинг, факторинг, форфетиране, консигнация, открита сметка

Слайд 4

Менителничен кредит

Законопроектът е специален вид обезпечение, писмено дългово парично задължение, което предполага, че притежателят на законопроекта (т.е. кредиторът) има безусловното право да получи паричен дълг от чекмеджето (т.е. длъжника) след определен период.Видове менителници-записни и прехвърлими

Слайд 5

Схема за оборот на сол-сметка

Записът на заповед е самостоятелна сметка Чекмедже Чекмедже Чекмедже 1 2

Слайд 6

Менителница - трата

Трата - писмен запис на заповед, нареждане от платеца към платеца да плати определена сума на ремитента. Drawsant (немски trassant, италиански trassante прехвърляне на сметка) е лицето, което издава проекта. Трасат (на немски: trassate, на италиански: trassare превеждам по менителница) е лице, задължено да плати по менителница. Remitter (от латински remitto - изпращам, remittens изпращане) - получателят на пари по чернова.

Слайд 7

Схема на оборота

TRASSAT (купувач на стока) TRASSANT (продавач на стока) РЕМИТЕНТ 1 4 6 5 2 3

Слайд 8

Потвърждение

Индосамент (от немски Indossament) е джиро върху финансов документ (сметка, товарителница, чек и др.), указващо прехвърлянето на правото за получаване на плащане от чекмеджето (в случая джиранта) на трети страна (джирант)

Слайд 9

Видове джиро

 поименен, също пълен – съдържа името на лицето, в чиято полза е джиросван документът;  празен, наричан още формуляр за поръчка – не съдържа името на лицето, на което се превежда документът (demand indosement);  ограничено – одобрение, което изключва по-нататъшно одобрение на този документ

Слайд 10

Лизинг

Лизингът е дългосрочен лизинг на машини, оборудване, превозни средства и производствени съоръжения за период от шест месеца до няколко години с възможност за закупуването им от лизингополучателя след изтичане на лизинговия договор. Наемане - краткосрочни договори Наемане - средносрочни договори

Слайд 11

Видове лизинг

Класически - Оперативен - Пълен - Възстановим - Банков - Оперативен - Финансов

Слайд 12

Факторинг

Факторингът е вид финансова услуга, която се състои в придобиване от факторна фирма на правото да събира дългове от длъжници преди официалния падеж за тяхното плащане. Комисионна за факторинг - доход, получен от фирмата фактор

Слайд 13

Факторингът е поверителен

Състои се в следното: - кредитиране на клиента до погасяване на дълга - съдействие при събиране на дълг от длъжника

Слайд 15

Форфейтинг

Вид факторинг. Форфейтинг (от френски и forfal - цялостно, съвкупно) е форма на кредитиране на износители при външнотърговски сделки чрез продажба на задълженията на вносители (купувачи) на форфетингова компания. При тази транзакция, наричана още форфетинг, форфетинговата компания купува от износителя паричните дългови задължения на вносителя за плащане на закупените стоки

Слайд 16

Консигнационна сделка

Консигнацията е специален вид сделка, състояща се под формата на прехвърляне от собственика на стоките (изпращач) на посредника (получателя) на стоките в склад с цел продажбата им на последния

Слайд 17

Получател (собственик на стоките) Получател (посредник) Склад на получателя Купувач на стоките 1 5 4 3 2

Слайд 18

2. Банков кредит

Кредитор - банка или финансова банкова институция, която има право да се занимава с кредитна дейност; Кредитополучател е всяко юридическо лице, което извършва стопанска дейност и изпитва временна нужда от финансови средства.Целта на заема е производство, както за поддържане или възобновяване на производството, така и с цел размяна или потребление.

Слайд 19

Характеристики на банковия заем

 двойна размяна на задължения  банковият кредит има производствен характер

Слайд 20

Банковите заеми се класифицират по вид въз основа на:

срокът на кредитиране на икономическия сектор (промишлен, селскостопански, търговски, междубанков, държавни агенции) целта на кредитирането (свързана или несвързана) обектът на кредитиране механизмът за обезпечаване на кредита редът на предоставяне методът на предоставяне

Слайд 21

3. Потребителски кредит

Потребителският кредит е смесена, стоково-парична форма на кредит. На разположение на обществеността. Кредиторът може да бъде търговска банка (предоставена в брой) или търговско дружество (в стокова форма)

Слайд 22

Особености на потребителския кредит

насочени към разширяване на потреблението на стоки, а не за производствени цели;  относително малка по размер и персонализирана система за определяне на кредитоспособността на кредитополучателя;  Обезпечение по кредита най-често е заеманият имот.

Слайд 23

Класификация на потребителските кредити

Краткосрочен. За закупуване на потребителски стоки и „за неотложни нужди“. Продължителност – до 1 година.  кредит по разплащателна сметка; откриване на разплащателна сметка;  кредит с пластмасова карта. Средносрочен план. Кредитиране за закупуване на стоки за дълготрайна употреба от населението - автомобили, сложна битова техника, мебели. Продължителност от 2 до 7 години. Дългосрочен. Срокът за погасяване е повече от 7 години. кредитиране за възпроизводство на работна сила ипотечно кредитиране

Слайд 24

4. P4. Държавен заем

Държавният кредит е съвкупност от парични кредитни отношения, в които държавата е една от страните.

Слайд 25

4. Формуляри за държавни заеми

Пасивна форма - държавата заема средства от предприемачи и граждани на финансовия пазар. Транзакциите се формализират под формата на заеми (облигации или съкровищни ​​бонове). Това е цивилизована форма за покриване на бюджетния дефицит. Активна форма - държавно кредитиране на конкретни предприятия, организации, изпълняващи държавни поръчки, произвеждащи социално значими продукти или изпълняващи определени стратегически програми

Слайд 26

4. Признаци за класификация на ДЦК

 по формата на организиране на емисията на ценни книжа: документарни и бездокументарни  по условията на обращение: краткосрочни, средносрочни и дългосрочни  по начина на изплащане на дохода: лихви, сконтови, печеливши и смесени  по метода на обращение : пазарни и непазарни

 съотношението на външния дълг към брутния вътрешен продукт на страната е максимално допустимо – 50%. В редица развити страни - от 1 до 15%, а в някои африкански страни надхвърля 100%;  сравнението на размера на външния дълг с обема на държавния износ в развитите страни не надвишава 15% от износа, а в слабо развитите страни може да надвишава 500%. Критично ниво 100%.

Вижте всички слайдове

Банкова система на Русия I ниво I ниво Централна банка на Русия (CBR) - собственост на държавата Издава пари в брой Издава разрешение (лиценз) за банкова дейност Обслужва само други банки Определя обменни курсове Търговски и специализирани банки - частни банки Поставя средства в депозити и ценни книжа Извършване на безкасови плащания на граждани и фирми Издаване на пластмасови карти Предоставяне на кредити на граждани и фирми Предоставяне на кредити на граждани и фирми Ниво II

Принципи на кредитиране Плащане на сигурност, т.е. парите, получени като заем, могат да се използват само за определен период от време, след което трябва да бъдат върнати на заемодателя, т.е. парите, получени като заем, могат да се използват само за определен период от време, след което трябва да бъдат върнати на заемодателя, т.е. необходимо е предоставяне на обезпечение (ако е необходимо) за получаване на кредит Спешност на изплащане т.е. За предоставения кредит банката начислява такса под формата на лихва, която зависи от срока и размера на кредита, т.е. заемът трябва да бъде върнат в срока, посочен в договора

Ипотечен кредит * Ипотечният кредит е система от дългосрочни заеми, които се издават за закупуване на жилище. * Ипотеката е система от дългосрочни заеми, които се издават за закупуване на жилище. * Ипотечният кредит е целеви, тоест може да се предоставя само за закупуване на жилище. * Ипотечният кредит е целеви, тоест може да се предоставя само за закупуване на жилище. * Апартаментът остава заложен на кредитора до пълното изплащане на кредита. * Апартаментът остава заложен на кредитора до пълното изплащане на кредита.

Потребителски заем е продажба от търговски предприятия на потребителски стоки с разсрочено плащане или предоставяне от банки на заеми за закупуване на потребителски стоки, както и за плащане на различни видове лични разходи (такси за обучение, това е продажбата от търговски предприятия на потребителски стоки с разсрочено плащане или предоставяне на заеми от банки за закупуване на потребителски стоки, както и за плащане на различни видове лични разходи (такси за обучение, медицински грижи, медицински грижи и др.) и др. )

Кандидатстване за кредит Вие вземате решение за покупка и попълвате формуляра за кандидатстване на Банката направо в магазина (офиса). Банката взема решение за кредит във Ваше присъствие и Ви информира за размера на възможния кредит. Вие избирате срока за погасяване на кредита - от 6 месеца до 30 години (с ипотека) Плащате първоначалната вноска на касата на магазина (офиса) и... се прибирате с покупката или договорката (с ипотека)! Банката плаща на магазина (компанията) останалите разходи за вас и ви дава график на предстоящите плащания по кредита. Погасявате получения кредит ежемесечно на равни вноски в съответствие с получения график.

Интересувате ли се от подробности? Заемът се предоставя в рубли и също се изплаща в рубли. Лихвеният процент е фиксиран в деня на покупката и не се променя впоследствие. Никакви колебания в обменния курс на долара или промени в цените на стоките вече няма да повлияят на сумата на вашето възстановяване! Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация на възраст от 18 до 65 години, които имат постоянна регистрация по местоживеене в съответния регион. регион.

Изчисляване на годишния лихвен процент по заем Разходи за заем = Сума Годишна продължителност X X X X Процент на заема години N A P R I M E R: x 15% (0,15) x 2 години =

Задача 1) Попълнете таблицата: 2) Сравнете цената на кредита за 2 години и 5 години. 3) Какъв извод може да се направи за зависимостта на цената на кредита от срока? 4) Защо хората предпочитат да теглят заем за по-дълъг период? 5) Как да изчислим размера на месечните плащания? 6) Изчислете сами месечните плащания за условия на заем от 2 години и 5 години. Сума на кредита Годишен процент Брой години Стойност на кредита Обща сума % % 5

Слайд 1

MKOU Ternovskaya средно училище
1

Слайд 2

КРЕДИТЪТ – ЖИВОТ В ДЪЛГОВЕ ИЛИ НАЧИН ЗА ЗАДОВОЛЯВАНЕ НА НУЖДИ
2

Слайд 3

Кредит (лат. creditum - заем, дълг) е предоставяне на стоки или парична сума в дълг (на вноски)
3

Слайд 4

Слайд 5

ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
Един от най-разпространените и лесно достъпни видове кредитиране. Слоганът на който е „Кредит за всякакви цели!“
5

Слайд 6

ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ
На нашия пазар този вид кредитиране, по един или друг начин, обхваща по-голямата част от населението. В европейските страни тази цифра е почти 100%. Поради разпространението на заеми, има много оферти на пазара, различни кредитни съюзи и, разбира се, банки, които са готови да предоставят такива заеми. Много хора дори не се замислят колко близо е до тях цялата тази „кухня“, тъй като, купувайки хладилник и плащайки го малко по малко за половин година, те използват възможностите на потребителското кредитиране.
6

Слайд 7

Потребителските кредити се класифицират според целите на кредитирането:
1. Целево кредитиране:
Ипотечно кредитиране Кредит за покупка на автомобил Кредит за образование Кредит за ваканция Кредит за определени стоки през магазини
2. Нецелеви заеми:
Заем в брой (спешни нужди) Кредитни карти
7

Слайд 8

Основната мотивация за кредитиране е концепцията, че е по-добре да използвате това, което искате сега, отколкото да спестявате за него цяла година. В резултат на това, използвайки този вид кредитиране, потребителят надплаща за стоките с „малък“ или „голям“% - в зависимост от: От банки; Продуктите (промоциите), които предлагат; И от финансовата грамотност на самия потребител.
8

Слайд 9

Основното нещо, когато решавате да вземете потребителски заем, е да определите всички плюсове и минуси, да изчислите общия размер на лихвата и обективно да подходите към въпроса за месечните плащания. За успешното използване на системата са важни не само еднократните заеми. информация за всеки заем и лицето, което го е изтеглило автоматично от която и да е банка отива в Бюрото за кредитна история Показателите за кредитна история впоследствие влияят дали да ви отпуснат заеми или не
9

Слайд 10

Кредитна история - информация за това какви заеми са издадени на кредитополучателя, дали той е спазил задълженията си по кредита. За съхраняване и използване на кредитна история има специални кредитни бюра. Кредитното бюро е специализирана организация, която съхранява кредитна история и информация за всички действия на кредитополучателя и по искане на кредитополучателя предоставя данни за него на потенциални кредитори.
10

Слайд 11

Кредитната история се прехвърля в бюрото за кредитна история само ако има писмено или друго документирано съгласие на кредитополучателя.
11

Слайд 12

Според информация от Федералната служба за финансови пазари на Русия следните бюра за кредитна история са включени в държавния регистър на бюрата за кредитна история:
Централен каталог на кредитни истории ООО "Обединено бюро за кредитни истории" ООО "Междурегионално бюро за кредитни истории" АД "Национално бюро за кредитни истории" АД "Волжско кредитно бюро" АД "Бюро за кредитни истории "Инфокредит" АД "Поволжско регионално бюро на Кредитни истории" АД "Северо-Западно бюро за кредитни истории" LLC Бюро за кредитна история "GenInform" LLC "Бюро за кредитна история Expirian-Interfax" LLC "Кредитно бюро Руски стандарт" LLC "Републиканско бюро за кредитна история" LLC "Equifax Credit Services" LLC "Бюро за кредитна история "Южен" LLC "Бюро за кредитна история - "BPL" LLC "Бюро за кредитна история Povolzhye" LLC "Национално кредитно бюро" LLC "Централно кредитно бюро" LLC Бюро за кредитна история "CreditInform" LLC "Първо бюро за кредитна история" LLC "Бюро за кредитна история "Урал" LLC "Бюро за кредитна история Komi" CJSC "Междурегионално бюро за кредитна история" LLC "Североизточно бюро за кредитна история" LLC "Сибирско бюро за кредитна история" LLC "Източно бюро за кредитна история" LLC "Транс- Уралско бюро за кредитна история" LLC "Далекоизточно бюро за кредитна история - Общество за взаимно кредитиране "Финанси - Кредит" CJSC "East European Credit History Bureau" LLC "Capital Credit Bureau" LLC "Бюро за кредитна история "Център" LLC "Пермско регионално бюро на кредитна история" LLC "Междурегионално бюро за кредитна история "Кредо"
12

Слайд 13

За разлика от нас, на Запад такива бюра са създадени в края на деветнадесети век, но у нас този закон се появи сравнително наскоро. По целия свят има такава концепция: ако нямате кредитна история, значи нямате заем. Например на Запад забавянето на плащането по заем означава включването в черната база данни на неплатилите и в резултат на това невъзможността да се получават заеми в продължение на няколко години. Въпреки това, ако имате положителна кредитна история, тогава банките ще осигурят безпрепятствено кредитиране. Кредитната история увеличава шансовете за получаване на заем, за разлика от тези, които все още нямат или не са достатъчно добри.
13

Слайд 14

СИГУРНО ВСЕКИ СИ ЗАДАВА ВЪПРОСИ....
Дали животът на кредит е добър или лош? Трябва ли да живеете за днес, да купувате неща, които харесвате на кредит, без да се отказвате от нищо? Или, напротив, трябва да избягваме да влизаме в дългово робство и да се стремим да се отървем от заемите? Въпросът не е толкова прост, колкото изглежда на пръв поглед.
14

Слайд 15

Можете да намерите противоположни гледни точки по този въпрос.
15
Ще се опитам да обясня. Ще започна с един анекдот. Папагал и маймуна летят на самолет.
Те летят със самолет...

Слайд 16

Папагалът не харесва всичко: „Какво има, тук духа!“
ЧЕРНОВА
И също така, следвайки папагала, той вика: "Да, да! Тук духа!"
Папагал: "Кафето не е вкусно!"
Маймуната гледа папагала и си мисли: „По дяволите!”
Маймуна: „Да, да, отвратително кафе!“
Папагал: „Това е, няма да летя повече с този самолет!“ и си тръгна.
16
Е, маймуната също нямаше какво да прави - той също трябваше да излезе.

Слайд 17

Маймуна и папагал летят със свистене надолу.
Папагалът пита: „Маймуно, можеш ли да летиш?“
Маймуната отговаря: „Не“.
Папагал: „Тогава защо се перчеше?!”
17

Слайд 18

Ситуацията с кредитирането много напомня този виц. Дали един заем е добър или лош ще зависи от това кой го взема - папагал или маймуна, или казано на шега дали можеш да летиш или просто се перчиш.
18

Слайд 19

Заемът се издава на следните принципи: спешност - ясно определен период; изплащане - връщане в края на срока на цялата сума на заетите пари с определена лихва; плащане - лихвата по заем е плащане за използването на пари назаем.
19

Слайд 20

При отпускане на заем банката изисква от кредитополучателя да плаща навреме сумите, установени за месечни вноски, както и начислената лихва за месеца.
20

Слайд 21

Съгласно банковото законодателство на Руската федерация лихвата се начислява върху сумата на дълга, т.е. ако вече сте платили определена сума от общия дълг, тогава лихвата ще се начислява само върху останалата сума на дълга. За кредитиране на физически лица банките използват анюитетна система. Същността на системата е следната: плащате сумата на дълга, разделена на равни части месечно. Тази сума включва и кредитираната лихва за месеца.
21

Слайд 22

Освен анюитетни плащания, банките могат да начисляват и такса за обслужване на кредита. Обикновено такива плащания се разделят на 2 вида:
Еднократна комисиона - такава комисиона се начислява еднократно при подписване на договора за кредит. Месечна такса - Всеки месец се начислява такса заедно с месечното плащане по кредита.
22

Слайд 23

Банките имат особеност да крият реалната цена на кредита. Те правят това по много начини. Например, те прикриват лихвата в комисионни или ги принуждават да използват услугите на своите партньори.
23

Слайд 24

Ето защо, преди да вземете заем от банка, трябва внимателно да анализирате тази банка. Доколкото е възможно, идентифицирайте всички клопки!!!
24

Слайд 25

Слайд 26

Слайд 27

Слайд 28

Застраховането е специален вид икономически отношения, предназначени да осигурят застрахователна защита на хората и техните предприятия от различни видове опасности.
28

Слайд 29

Застраховка живот и здраве
Застраховка Живот и здраве е доброволна програма, насочена към застраховане живота и здравето на клиентите при получаване на потребителски кредит. При настъпване на застрахователно събитие (назначаване на група инвалидност 1 или 2, смърт), застрахователната компания ще извърши застрахователно плащане в размер на първоначално издадения заем, но не повече от 1 000 000 рубли.
29

Слайд 30

Застраховка за финансов риск
Застраховката за загуба на работа е доброволна програма, насочена към застраховане на рисковете от неволна загуба на основната работа, като част от получаване на потребителски кредит. Ако настъпи застрахователно събитие (уволнение от основното място на работа поради намаляване на персонала или ликвидация на организацията), застрахователната компания ще извърши застрахователно плащане в размер на до четири месечни вноски по кредита.
30

Слайд 31

Не могат да бъдат застраховани:
Хора с увреждания; Болни от епилепсия, захарен диабет, онкология, хронични сърдечно-съдови заболявания, носители на ХИВ инфекция и болни от СПИН, АЛКОХОЛИЦИ И НАРКОМАНИ; Лица, чиято работа е свързана с особени рискове; Лица, занимаващи се с опасни спортове (моторни спортове, скокове с парашут, контактни бойни изкуства, алпинизъм, планински и воден туризъм, гмуркане и др.); Лица над 70 години;
31

Слайд 32

Можете да се включите в застрахователната програма, ако: Вие сте на възраст между 18 и 70 години. (че изискванията за възрастта на клиента са индивидуални за всяка застрахователна компания) Нямате здравословни ограничения посочени в заявлението за застраховка
Допълнителна финансова защита за Вас и Вашите близки при настъпване на застрахователно събитие; Участието в застрахователната програма ще ви даде повече увереност в бъдещето Има повече шансове да ви „отпуснат“ заем
Допълнително надплащане... Много допълнителни условия, при които застраховката не ви плаща
застраховка "+" и "-".
32

Слайд 33

Слайд 34

Слайд 35

Банки в Междуреченск, работещи с търговски заеми
35

Слайд 36

Слайд 37

Основни термини
Кредитът е форма на движение на паричен капитал, която осигурява трансформацията на собствения капитал на кредитора в заемен капитал на кредитополучателя. Потребителски кредит - гарантира, че хората получават пари в брой или лични вещи на момента, като плащането се разпределя за определен период в бъдеще. Цена на кредита – включва лихва и други разходи по обслужването на кредита. Основната сума на заема е сумата на заетите пари (заемен капитал). Годишен лихвен процент е цената на заема в годишни лихвени плащания.
37

Слайд 38

ВАЖНО!!!
Условията на кредита могат да варират от няколко месеца до няколко години Възрастта, на която можете да кандидатствате за кредит варира от 18 до 70 години, в зависимост от банката ТРЯБВА да имате работа (поне 3 месеца на последната ви работа)
38

Слайд 39

Паспорт Държавен PRRF сертификат (застраховка) Международен паспорт TIN Шофьорска книжка
Необходими документи при кандидатстване за кредит
39

Слайд 40

Забавени плащания и последствията от тях (Последиците са еднакво сериозни - било то ипотечен кредит, лизинг на автомобил, потребителски кредит, кредитна карта, кредитна линия или план на вноски.
Средно 1 закъснение - без глоба; 2 закъснения - 300 рубли глоба; 3 закъснения - 900 рубли глоба; Административна и наказателна отговорност; Нарушена кредитна история - черен списък... Коригираща агенция...
40

Слайд 41

КАКВО ТРЯБВА ДА ЗНАЕТЕ, КОГАТО КАНДИДАТСТВАТЕ ЗА КРЕДИТ!!!
Моминско име на майката, дата на раждане (ден, месец, година); Адрес на регистрация и местоживеене (пощенски код, област, град, улица, апартамент, къща); Телефони: СОБСТВЕНА сода, домашен, РАБОТА, шеф и за всеки случай 2-3 телефона на роднини; Пълно име на шефа.
41

Слайд 42

Надплащания и последствията от тях
За много банки: Ако надплатите, банката няма оплаквания и закрива договора за заем, но сметката, по която са получени парите от банката, не го прави, ЗАЩОТО ВСЕ ОЩЕ ИМА ПАРИ ПО НЕЯ (надплащане). Пример: надплащане от приблизително 200 рубли - след 5 години дългът ще бъде повече от 5000 рубли.
42

Слайд 43

ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ
“-” При предсрочно погасяване има по-голям шанс да “не доплатите” или “надплатите”, което е още по-лошо... Печелите стотинки в пари... Когато погасявате предсрочно безлихвен заем, банката се чуди ВИЕ ли да издадете заем следващия път - все пак не е изгодно за банката!!!
“+” Надплащането е намалено.... Ставаш „по-спокоен“, че си изплатил заема и не дължиш повече….
43

Слайд 44

Видове плащания по кредита
Анюитетно плащане е равна месечна вноска по кредита, която включва размера на натрупаната лихва по кредита и размера на главницата, използван в повечето търговски банки;
диференцирано плащане е месечно плащане, което намалява към края на срока на кредита и се състои от платен постоянен дял от главницата и лихва върху неплатеното салдо по кредита, често използвано в SberBank.
44

Слайд 45

Изчисляване на диференцирано плащане
Диференцираните плащания са по-големи в началото на срока на кредита и след това постепенно намаляват, т.е. Редовните плащания по кредита не са еднакви. Структурата на диференцираното плащане се състои от две части: фиксирана сума за целия период, използвана за погасяване на дълга, и намаляваща част - лихва по кредита, която се изчислява от размера на остатъка по кредита. Поради постоянното намаляване на размера на дълга, размерът на лихвените плащания намалява, а с тях и месечното плащане. За да се изчисли размерът на погасяването на главния дълг, е необходимо първоначалната сума на кредита да се раздели на срока на кредита (брой периоди):
45

Слайд 46

SC=CT-PV
SC - размер на кредита; КТ - цена на продукта; PV - първоначална вноска по кредита;
46

Слайд 47

OD=SK/KP
ОД - погасяване на главния дълг; SC - размер на кредита; KP - брой периоди (брой месеци по кредита).
47

Слайд 48

Има два варианта за изчисляване на размера на дължимата ЛИХВА, като разликата е в използваната времева база. Някои банки изхождат от факта, че „в годината има 12 месеца“, а някои банки изхождат от факта, че „в годината има 365 дни“
48

Слайд 49

Два варианта за изчисляване на натрупаната лихва
НП - начислена лихва; OK - салдо по кредита за даден месец; ПС - годишен лихвен процент.
НП - начислена лихва; OK - салдо по кредита за даден месец; ПС - годишен лихвен процент; NDM - броят на дните в месеца (ясно е, че този брой варира от 28 до 31).
49

Слайд 50

Пример 1.
дадени:
Първоначална вноска 10%. Цената на пералнята е 10 000 рубли. Срок на кредита 12 месеца. Лихвен процент 40%. Месец януари (31 дни)
Решение:
Нека да определим размера на първоначалната вноска (DP), но е известно, че DP = 10% от цената на продукта (CP), което означава, че за да намерите размера на PV, трябва: CT/100*10=PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Да намерим сумата на заема: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000 rub. 3. Да намерим изплащането на основния дълг: OD=SC/CP OD=9000/12месеца=750 рубли (т.е. месечният основен дълг е 750 рубли всеки)
50

Слайд 51

4. Нека намерим салдото по кредита (OK) за даден месец: OK = 9000, ТЪЙ КАТО ОЩЕ НЕ СМЕ ПЛАТИЛИ 5. Нека изчислим натрупаната лихва за два варианта (за първия месец)
12 месеца
NP= 9000*40%/12=300 rub.
365 дни
NP=9000*40%*(31/365) NP=305,75 rub.
51

Слайд 52

6. Да намерим салдото по кредита (OK) за даден месец: OK = 9000-750 = 8250 рубли AS 750 вече са платени. 7. Изчислете натрупаната лихва по два варианта (за втория месец)
12 месеца
NP= 8250*40%/12=275 rub.
365 дни
Нека не забравяме, че през февруари има 28 дни NP=8250*40%*(28/365) NP=280,27 рубли.
52

Слайд 53

8. Изчислете размера на плащането (SP) през първия месец: SP = LF + OS
SP=300+750=1050 rub.
SP=305.753+750=1055.8 rub.
12 месеца
365 дни
9. Изчислете размера на плащането (SP) през втория месец: SP = LF + OS
12 месеца
365 дни
SP=275+750=1050 rub.
SP=253,15+750=1003,2 rub.
10. Въведете данните в таблицата/плащателния график:
53

Слайд 54

12 месеца
365 дни
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Плащане No. кредит дълг натрупана лихва главница дълг сума плащане
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Слайд 55

График на плащане (12 месеца)
Плащане No. кредит дълг натрупана лихва главница дълг сума плащане
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Слайд 56

График на плащане (365 дни)
Плащане No. кредит дълг натрупана лихва главница дълг сума плащане
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Слайд 57

Така че вие ​​и аз получихме график за плащане, където виждаме, че ако сумираме всички натрупани лихви, ще получим общата сума на лихвата (надплащане, увеличение на цената на заема.
И ако сумираме месечните плащания, получаваме размера на плащанията по кредита.
Задача: използвайте графика на плащанията, за да изчислите сами надплащането и размера на плащанията по кредита.
57

Слайд 58

График на плащане (12 месеца)
Плащане No. кредит дълг натрупана лихва главница дълг сума плащане
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775
1950 9000 10950
58

Слайд 59

График на плащане (365 дни)
Плащане No. кредит дълг натрупана лихва главница дълг сума плащане
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48
1942,1918 9000 10942
59

Слайд 60

Изчисляване на анюитетно плащане
Анюитет, т.е. Равни плащания са плащания, които се извършват през целия срок на кредита и са равни помежду си. При този вид плащане кредитополучателят редовно прави плащания на една и съща сума. Тази сума може да бъде променена само по споразумение на страните или, в някои случаи, частично предсрочно погасяване. Структурата на анюитетното плащане също се състои от две части: лихва за ползване на кредита и сумата, използвана за погасяване на кредита.

Ширина на блока px

Копирайте този код и го поставете на уебсайта си

Надписи на слайдове:

КРЕДИТЪТ – ЖИВОТ В ДЪЛГОВЕ ИЛИ НАЧИН ДА ЗАДОВОЛИТЕ НУЖДИТЕ СИ? Кредитът е предоставяне на стоки или парична сума в дълг (на вноски). Кредитът е предоставяне на стоки или парична сума в дълг (на вноски). ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ Един от най-разпространените и лесно достъпни видове кредитиране. Слоганът на който е „Кредит за всякакви цели!“ ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ На нашия пазар този вид кредитиране, по един или друг начин, обхваща по-голямата част от населението. В европейските страни тази цифра е почти 100%. Потребителските кредити се класифицират според целите на кредитирането: 1. Целеви кредити: 2. Нецелеви кредити:

• Ипотечно кредитиране
• Заем "за закупуване на кола"
• Заем "За образование"
• Заем "За почивка"
• Кредит за конкретни стоки през магазини

• Заем в брой (спешни нужди)
• Кредитни карти

Основната мотивация за кредитиране е концепцията, че е по-добре да използвате това, което искате сега, отколкото да спестявате за него цяла година. Основната мотивация за кредитиране е концепцията, че е по-добре да използвате това, което искате сега, отколкото да спестявате за него цяла година. В резултат на това, използвайки този вид кредитиране, потребителят надплаща за продукта с „малък“ или „голям“% - в зависимост от:

• От банки;
• Продуктите (промоциите), които предлагат;
• От финансовата грамотност на самия потребител.

Кредитна история- информация за това какви заеми са издадени на кредитополучателя, дали той е спазил задълженията си по заема.

• Кредитна история- информация за това какви заеми са издадени на кредитополучателя, дали той е спазил задълженията си по заема.
• Кредитно бюро- специализирана организация, която съхранява кредитна история и информация за всички действия на кредитополучателя и по искане на кредитополучателя предоставя данни за него на потенциални кредитори.

СИГУРНО ВСЕКИ СИ ЗАДАВА ВЪПРОСИ....

• Дали животът на кредит е добър или лош?
• Трябва ли да живеете за днес, да купувате неща, които харесвате на кредит, без да се отказвате от нищо?
• Или, напротив, трябва да избягваме да влизаме в дългово робство и да се стремим да се отървем от заемите?

Принципи на кредитиране:

Спешност

Погасяване

Плащане

ясно посочен краен срок

възстановяване от

края на срока на пълния размер на парите назаем с определена лихва

лихвата по заем е такса за използване на пари назаем

Застраховането е специален вид икономически отношения, предназначени да осигурят застрахователна защита на хората и техните предприятия от различни видове опасности. Застраховането е специален вид икономически отношения, предназначени да осигурят застрахователна защита на хората и техните предприятия от различни видове опасности. Застраховка Живот и здраве е доброволна програма, насочена към застраховане живота и здравето на клиентите при получаване на потребителски кредит. Застраховка Живот и здраве е доброволна програма, насочена към застраховане живота и здравето на клиентите при получаване на потребителски кредит.

При настъпване на застрахователно събитие (назначаване на група инвалидност 1 или 2, смърт), застрахователната компания ще извърши застрахователно плащане в размер на първоначално издадения заем, но не повече от 1 000 000 рубли.

Застраховката за загуба на работа е доброволна програма, насочена към застраховане на рисковете от неволна загуба на основната работа, като част от получаване на потребителски кредит. Застраховката за загуба на работа е доброволна програма, насочена към застраховане на рисковете от неволна загуба на основната работа, като част от получаване на потребителски кредит. .

При настъпване на застрахователно събитие застрахователната компания ще извърши застрахователно плащане в размер на до четири месечни вноски по кредита

Застраховани не могабъда:

• Хора с увреждания;
• Болни от епилепсия, захарен диабет, онкология, хронични сърдечно-съдови заболявания, носители на ХИВ инфекция и болни от СПИН, АЛКОХОЛИЦИ И НАРКОМАНИ;
• Лица, чиято работа е свързана с особени рискове;
• Лица, занимаващи се с опасни спортове (моторни спортове, скокове с парашут, контактни бойни изкуства, алпинизъм, планински и воден туризъм, гмуркане);
• Лица над 70 години;

+ и – застраховка

• Допълнителна финансова защита за Вас и Вашите близки при настъпване на застрахователно събитие;
• Участието в застрахователната програма ще ви даде повече увереност в бъдещето
• Има повече шансове те да „отпуснат“ заем

• Допълнително надплащане...
• Има много допълнителни условия, при които застраховката не ви плаща

Търговският кредит може да бъде:

• с първоначална вноска
• без първоначална вноска
• с фиктивен принос

Фиктивна вноска е, когато магазинът плаща първоначалната вноска вместо вас, като по този начин или изплаща цялата лихва по заема, или прави вид отстъпка, която отива към част от изплащането на лихвата по заема.

Средно Средно

• 1 закъснение – без глоба;
• 2-ро забавяне – 300 рубли глоба;
• 3-то забавяне - 900 рубли глоба;
• Административна и наказателна отговорност;
• Нарушена кредитна история - черен списък...
• Колекторска агенция...

Видове плащания по кредита

• анюитетно плащане– това е равна месечна вноска по кредита, която включва размера на натрупаната лихва по кредита и размера на главницата, използван в повечето търговски банки;

• диференцирано плащане –Това Месечна вноска, която намалява към края на срока на заема и се състои от постоянна част от главницата и лихвата, платени върху неизплатеното салдо по заема.

Изчисляване на диференцирано плащане

• Диференцирани плащанияв началото на кредитния период е по-голям, а след това постепенно намалява, т.е. Редовните плащания по кредита не са еднакви.
• Структурата на диференцираното плащане се състои от две части: фиксирана сума за целия период, използвана за погасяване на дълга, и намаляваща част - лихва по кредита, която се изчислява от размера на оставащия залог по кредита.
• Поради постоянното намаляване на размера на дълга, размерът на лихвените плащания намалява, а с тях и месечното плащане.
• За да се изчисли размерът на погасяването на главния дълг, е необходимо първоначалната сума на кредита да се раздели на срока на кредита (брой периоди):

SC=CT-PV

• SC - размер на кредита;
• КТ - цена на продукта;
• PV - първоначална вноска по кредита;

OD=SK/KP

• ОД - погасяване на главния дълг;
• SC - размер на кредита;
• KP - брой периоди (брой месеци по кредита).

Два варианта за изчисляване на натрупаната лихва

• НП - начислена лихва;
• ПС - годишен лихвен процент.

• НП - начислена лихва;
• OK - салдо по кредита за даден месец;
• ПС - годишен лихвен процент;
• NDM - броят на дните в месеца (ясно е, че този брой варира от 28 до 31).

Пример 1. Дадено е: Решение:

• Първоначална вноска 10%.
• Цената на пералнята е 10 000 рубли.
• Срок на кредита 12 месеца.
• Лихвен процент 40%.
• Месец януари (31 дни)

1. Нека определим размера на първоначалната вноска (DP), но е известно, че DP = 10% от цената на продукта (DP), което означава, че за да намерите сумата на DP, трябва: DP/100*10 =DP PV=10000/100*10=1000 rub. 2. Намерете размера на кредита: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Да намерим погасяването на главния дълг: OD=SC/KP OD = 9000/12 месеца = 750 рубли (т.е. месечният основен дълг е 750 рубли всеки) 4. Да намерим салдото по кредита (ОК) за даден месец: ОК = 9000 ТЪЙ КАТО ОЩЕ НЕ СМЕ ПЛАТИЛИ 5. Да изчислим натрупаната лихва за два варианта (за първия месец) 12 месеца 365 дни

• NP= 9000*40%/12=300 rub.

• NP=9000*40%*(31/365)
NP = 305,75 rub.

6. Да намерим салдото по кредита (OK) за даден месец: OK = 9000-750 = 8250 рубли AS 750 вече са платени. 7. Изчислете натрупаната лихва за два варианта (за втория месец) 12 месеца 365 дни

• NP= 8250*40%/12=275 rub.

• Да не забравяме, че февруари има 28 дни.
• NP=8250*40%*(28/365)
NP = 280,27 rub.

8. Изчислете сумата на плащането (SP) през първия месец: SP = LF + OS 12 месеца 365 дни

• SP=300+750=1050 rub.

• SP=305.753+750=1055.8 rub.

9. Изчислете размера на плащането (SP) през втория месец: SP = LF + OS

12 месеца

• SP=275+750=1050 rub.

• SP=253,15+750=1003,2 rub.

10. Въведете данните в таблицата/плащателния график:

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

График на плащане (365 дни)

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

Така че вие ​​и аз получихме график за плащане, където виждаме, че ако сумираме всички натрупани лихви, ще получим общата сума на лихвата (надплащане, увеличение на цената на заема.

• И ако сумираме месечните плащания, получаваме размера на плащанията по кредита.

График на плащане (12 месеца)

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

График на плащане (365 дни)

Плащане №	дълг по заем	лихвени такси	основен дълг	размер на плащането

Изчисляване на анюитетно плащане

• Анюитет, т.е. Равни плащания са плащания, които се извършват през целия срок на кредита и са равни помежду си.
• При този вид плащане кредитополучателят редовно прави плащания на една и съща сума. Тази сума може да бъде променена само по споразумение на страните или, в някои случаи, частично предсрочно погасяване.
• Структурата на анюитетното плащане също се състои от две части: лихва за ползване на кредита и сумата, използвана за погасяване на кредита.

С течение на времето съотношението на тези стойности се променя и лихвите постепенно започват да възлизат на по-малка сума; съответно сумата за изплащане на главния дълг в рамките на анюитетното плащане се увеличава.

• С течение на времето съотношението на тези стойности се променя и лихвите постепенно започват да възлизат на по-малка сума; съответно сумата за изплащане на главния дълг в рамките на анюитетното плащане се увеличава.
• Тъй като при анюитетни плащания в началото сумата, използвана за изплащане на главния дълг, намалява бавно и винаги се начислява лихва върху остатъка от тази сума, тогава общият размер на платената лихва по такъв заем е по-голям. Това е особено забележимо при предсрочно погасяване. В първите периоди на кредитиране основните плащания падат именно върху погасяването на лихвата по кредита.

АП - анюитетно плащане;

• АП - анюитетно плащане;
• PS - лихвен процент за периода на начисляване, т.е. ако годишният процент е 20%, тогава PS = 20/(100×12);
• SK -сума на кредита ;
• KP(m) -брой периоди (брой месеци, за които се тегли кредита).

ВЪВЕДЕТЕ ФОРМУЛАТА В EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

• ВЪВЕДЕТЕ ФОРМУЛАТА В EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
• ПОЛУЧАВАМЕ РЕЗУЛТАТИ
• 922,24
• ДА ВЛЕЗЕМ В ТАБЛИЦАТА

ГРАФИК ЗА ПЛАЩАНЕ НА РЕНТАТА

Плащане №	дълг по заем	Основен дълг	Размер на плащането
надплащане

Затвърдяване на научения материал Задачи:

• Изберете по-верните отговори.
Какви видове застраховки има в потребителското кредитиране?
• Животозастраховането
• Застраховка живот и здраве
• Застраховка срещу финансови рискове
• Застраховка срещу злополука

Класифицират ли се потребителските заеми по цел на заема?

• Класифицират ли се потребителските заеми по цел на заема?
• Заем за всякакви цели.
• Заем за всякакви нужди.
• По-добре сега, отколкото по-късно!
• Кредит - или живот на дълг.

Основната мотивация за кредитиране е концепцията -

• Основната мотивация за кредитиране е концепцията -
• Кредитът е по-бърз.
• Жалко е да дадете пари наведнъж.
• По-добре е да използвате това, което искате сега, отколкото да спестявате за него цяла година.
• Липса на пари (ниска заплата)

Изберете верните отговори: Основното при вземането на решение за теглене на потребителски кредит е

• Изберете верните отговори: Основното при вземането на решение за теглене на потребителски кредит е
• определи плюсовете и минусите
• изчислете общата сума %
• подходете обективно към въпроса за месечните плащания.
• бъдете финансово грамотни

Кредитната история е

• Кредитната история е
• информация за това какви заеми са издадени на кредитополучателя, дали той е спазил задълженията си по заема.
• информация за бюрата за кредитна история.

Заемът е издаден на принципи?

• Заемът е издаден на принципи?
• Спешност, изплащане, плащане
• Плащане, договор, връщане
• Спешно, с възможност за връщане, платено
• Спешност, плащане, лихва

Изберете кой може да бъде застрахован:

• Изберете кой може да бъде застрахован:
• Инвалид 3 група;
• дете;
• Работещ пенсионер на 72 години.
• Лекар
• Редовен студент

Можете да се включите в застрахователната програма, ако:

• Можете да се включите в застрахователната програма, ако:
• От 18(21)-70 години
• От 22-65 години
• От 18-65г

Фиктивен принос е -

• Фиктивен принос е -
• когато магазинът плати първоначалната вноска вместо вас.
• Когато не направите принос, но той все още е регистриран
• когато първоначалната вноска е "опростена" от банката

Най-близкото бюро за кредитна история се намира в града:

• Най-близкото бюро за кредитна история се намира в града:
• Новосибирск
• Кемерово
• Томск
• Новокузнецк

Избройте поне 6 банки, работещи с търговски кредити в град Междуреченск.

• Избройте поне 6 банки, работещи с търговски кредити в град Междуреченск.
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________
• ____________

Изберете правилната формула, за да намерите сумата на кредита

• Изберете правилната формула, за да намерите сумата на кредита
• SC=PV/CC
• SK=CK-PV
• SC=PV*CT
• SC=CT-PV

Необходими документи при издаване на кредит

• Необходими документи при издаване на кредит
• Паспорт, GPRF, военна лична карта, TIN, шофьорска книжка;
• Държавен PRRF сертификат, идентификационен номер на данъкоплатеца, шофьорска книжка, застрахователен сертификат, паспорт
• Шофьорска книжка, TIN, международен паспорт, държавен PRRF сертификат, паспорт
• Паспорт, GPRF, военна карта, международен паспорт, шофьорска книжка;

Видове плащания по кредита

• Видове плащания по кредита
• Диференциран
• Анюитет
• анюитет,
• Диференциал

Проблем Вариант 1: Вариант 2:

• Като се има предвид: цената на дивана е 42 000 рубли. Първоначална вноска 10%. Срок на кредита 3 месеца. Лихвен процент 47.7% годишно. Месецът е януари.
• Въз основа на предположението на банката, че има 365 дни в годината.

• Като се има предвид: цената на телевизора е 48 000 рубли. Първоначална вноска 15%. Срок на кредита 3 месеца. Лихвен процент 56% годишно. Месецът е февруари.
• Задача: Изчислете натрупаната лихва, съставете график за плащане.
• Въз основа на предположението, че банката вярва, че има 12 месеца в годината.

Отговори на задача 1 вариант 2 вариант Благодаря за вниманието.