Prezentacija "kredit". Prezentacija na temu “Kredit: pojam, vrste i funkcije Prezentacija na temu kreditiranja

Značajke kreditnih odnosa u Rusiji

Načela kreditiranja

Kreditno poslovanje banaka.

Bit i oblici kredita.

U okviru ove teme razmotrit ćemo sljedeća pitanja:

Bit zajma;
Značajke kreditnih odnosa u Rusiji;
Načela kreditiranja;
Funkcije kredita.

Kreditne funkcije

Pojam "kredit" dolazi od latinske riječi "creditum" - zajam, dug

Zajam je novčane prirode

Banka, kao posrednik, akumulira privremeno raspoloživa novčana sredstva, formirajući kreditni kapital, i stavlja ga na privremeno korištenje onim osobama koje pod određenim uvjetima trebaju privući dodatna financijska sredstva.

Suština kredita.

Pojam "kredit" dolazi od latinske riječi "creditum" - zajam, dug. Kredit je nastao iz potreba razvoja robno-novčanih odnosa. Njegov objektivni temelj je kretanje vrijednosti u sferi razmjene. Dakle, kredit je novčane prirode.

Banka je kreditna institucija, a zajmovi su među najvažnijim vrstama bankovne imovine i bankama donose najveći dio prihoda. Banka, kao posrednik, akumulira privremeno raspoloživa novčana sredstva, formirajući kreditni kapital, i stavlja ga na privremeno korištenje onim osobama koje pod određenim uvjetima trebaju privući dodatna financijska sredstva.

Također imajte na umu da je zajam oblik kretanja zajma.

Kredit je oblik kretanja zajmovnog kapitala

hitnost

otplata

plaćeno

osiguranje kredita

namijenjenu upotrebu

Uvjeti kreditiranja temelje se na sljedećim načelima:

hitnost;
otplata;
plaćanje;
osiguranje kredita;
namijenjenu upotrebu.

distribucija

emisija

kontrolirati

demonopolizacija jedinstvenog kreditnog fonda, kreditna sredstva formira svaka banka samostalno

Načela modernog kreditnog sustava u Rusiji.

Prvo načelo je demonopolizacija jedinstvenog kreditnog fonda, kada kreditna sredstva generira svaka banka samostalno.

Drugo načelo je da Banka Rusije može imati neizravan utjecaj na količinu sredstava uspostavljanjem ekonomskih standarda umjesto ograničenja kreditiranja.

Banka Rusije može imati neizravan utjecaj na količinu resursa uspostavljanjem ekonomskih standarda umjesto ograničenja kreditiranja

Cijena kredita (kamata na kredit) određena je omjerom potražnje i ponude kreditnih sredstava; Naravno, uzimajući u obzir monetarnu politiku Središnje banke Ruske Federacije

Posuđivanje se provodi na ugovornoj osnovi, obveze zajmodavca i zajmoprimca imaju stvarnu pravnu snagu

Treće načelo odnosi se na činjenicu da je cijena kredita određena omjerom ponude i potražnje za kreditnim sredstvima, naravno uzimajući u obzir monetarnu politiku Središnje banke Ruske Federacije.

Četvrto načelo navodi da se posuđivanje provodi na ugovornoj osnovi, obveze zajmodavca i zajmoprimca imaju stvarnu pravnu snagu.

I konačno, peto načelo proklamira prijelaz s kreditiranja objekta - odnosno državnog poduzeća - na kreditiranje subjekta kreditnog odnosa - odnosno zajmoprimca.

Prijelaz s kreditiranja objekta - državnog poduzeća - na kreditiranje subjekta kreditnih odnosa - zajmoprimca

državna poduzeća i organizacije

organizacije i građani uključeni u IPD

druge kreditne organizacije

lokalna vlast

U kao zajmoprimac može djelovati:

državna poduzeća i organizacije;

organizacije i građani koji se bave individualnim poduzetničkim aktivnostima;

druge kreditne organizacije;

lokalna vlast;

pojedinci;

Zadrugarstvo;

Dionička društva i društva s ograničenom odgovornošću.

pojedinaca

zadrugarstvo

Građanski zakonik Ruske Federacije (I. dio, 2.)

Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima"

pravo kreditnih institucija na obavljanje kreditnih poslova

Zakonska osnova kreditnog poslovanja.

Bankarsko zakonodavstvo regulirano je nizom propisa, od kojih je glavni dokument Građanski zakonik Ruske Federacije (dijelovi 1 i 2). Njime se utvrđuje sadržaj, načela i oblik evidentiranja kreditnih odnosa.

U skladu sa Saveznim zakonom "O bankama i bankarskim poslovima", utvrđuje se pravo kreditnih institucija na obavljanje kreditnih poslova.

Ostali savezni zakoni utvrđuju pravila posudbe i određene standarde.

pravila posudbe i individualni standardi

savezni zakon

Prema vrsti kreditnih računa

Jednostavan s/c. (običan)
Posebna
Ugovorni
Prekoračenje

Po glavnim skupinama zajmoprimaca

Pojedinci
Pravne osobe
Fokus na industriju
Organizacijski i pravni oblik

Klasifikacija kredita.

Kredit se klijentu može dati u različitim oblicima. Tijekom duge povijesti kreditiranja, banke su radi učinkovitijeg upravljanja kreditnim poslovanjem razvile različite sustave grupiranja kredita prema nekom kriteriju.

Prema vrsti kreditnih računa krediti se dijele na:

Jednostavni kreditni računi;

Poseban;

Ugovor;

Prekoračenje.

Krediti su podijeljeni prema glavnim skupinama zajmoprimaca:

Izdano pojedincima;

Izdaje se pravnim osobama;

Prema fokusu industrije;

Prema organizacijsko-pravnom obliku.

Po odredbi :

Neosigurano (prazno)
Kolateral
Garantirano
Osiguran

Prema uvjetima kredita:

Poste restante
Kratkoročno (do 1 godine)
Dugoročno (preko 3 godine)

Na temelju kolaterala krediti se dijele na :

Neosigurano (prazno);

kolateral;

Garantirano;

Osiguran.

Prema uvjetima kreditiranja krediti su:

Poste restante

Kratkoročno (do 1 godine)

Srednjoročno (od 1 do 3 godine)

Dugoročno (preko 3 godine)

I na kraju, prema načinu otplate krediti su:

Obročno, odnosno s otplatom u obrocima ili udjelima;

Uz jednokratnu otplatu (na određeni datum).

Po načinu otplate:

Na rate (u dijelovima, udjelima)
Uz jednokratnu otplatu (na određeni datum)

Priroda uvjeta kreditne transakcije

pravni

ekonomski

ugovor o zajmu kojim se uređuju odnosi između stranaka

određena ograničenja uvjeta sklapanja kreditnog posla

Uvjeti kreditne transakcije.

Uvjeti kreditne transakcije- zahtjevi za sudionike transakcije, predmete i kolateral kredita, odražavajući načela kreditiranja.

Pravni temelj za davanje kredita je ugovor o kreditu kojim se uređuju odnosi stranaka.

Ekonomska strana davanja kredita nameće određena ograničenja na uvjete sklapanja kreditnog posla.

Može se koristiti kao kolateral za kredit :

Nekretnina

Skladišne potvrde

Potraživanja

Osiguranje kredita.

Osiguranje kredita jedan je od najpouzdanijih načina smanjenja rizika od nevraćanja kredita.

Kao kolateral kredita može se koristiti sljedeće:

nekretnina,
skladišni računi,
potraživanja,
zgrade i oprema,
teretnice s indosamentima,
šarže ulja,
korporativne dionice i tako dalje.

Građevine i oprema

Teretnice s indosamentima

Pošiljke nafte

Korporativne dionice

Kazna

Bankovna garancija

Zalog

Jamstvo

Pokretna imovina
Nekretnina
Prava vlasništva

Pravne osobe
Pojedinci

Oblici osiguranja kredita.

Oblici osiguranja kredita su

Bankovna garancija

Kolateral, koji se pak dijeli na kolateral:

Pokretna imovina

Nekretnina

Prava vlasništva

Kazna. To može biti kazna ili novčana kazna.

Jamstvo

Jamstvo može biti od fizičkih i pravnih osoba.

jednokratna otplata na kraju roka glavnice duga i kamata na kredit (kratkoročni krediti)

kamata se plaća redovito (mjesečno, tromjesečno, godišnje), a kredit se otplaćuje na kraju roka u jednom iznosu

Otplata kredita.

Postoji mnogo shema otplate kredita.

Glavni su:

jednokratna otplata glavnice kredita i kamata na kraju roka. Riječ je o kratkoročnim kreditima.
kamata se plaća redovito (mjesečno, kvartalno ili godišnje), a kredit se otplaćuje na kraju roka jednokratno

Investicijska priroda dugoročnog kreditiranja

Financijsko ulaganje (portfelj)

Pravo ulaganje

Struktura izvora dugoročnih kredita :

Dionički kapital (MC, sredstva banke) i zadržana dobit

Dugoročni krediti (bankovni krediti i izdavanje obveznica)

Depoziti na rok duži od jedne godine.

Kreditiranje investicijskog projekta

Značajke dugoročnog kreditiranja.

Prvi je investicijska priroda dugoročnog kreditiranja. Postoje dva vrsta ulaganja :

financijsko ili portfeljno ulaganje. To je plasman sredstava u vrijednosne papire drugih izdavatelja;
prava investicija. Ovo je ulaganje u sredstva za proizvodnju (kapitalna ulaganja), što je njihova razina veća, to se brže razvija gospodarstvo zemlje.

zahtjevi :

imati investicijsku strategiju;

odrediti obujam potrebnih dugoročnih sredstava i osigurati njihovu mobilizaciju;

stvoriti specijalizirani investicijski odjel u banci koji analizira investicijske projekte, njihov odabir i provedbu;

koristiti suvremene informacijske tehnologije pri procjeni investicijskih projekata

Dugoročni kredit investicijskih banaka

Djelatnosti banaka koje se bave investicijskim kreditiranjem moraju biti u skladu s određenim zahtjevi :

Banka mora, prvo, imati investicijsku strategiju;
Drugo, odrediti obujam potrebnih dugoročnih resursa i osigurati njihovu mobilizaciju;
Treće, stvoriti specijalizirani investicijski odjel u banci koji analizira investicijske projekte, njihov odabir i provedbu;
Četvrto, koristiti suvremene informacijske tehnologije pri procjeni investicijskih projekata

udjeli koji se smanjuju, uključujući dio glavnice duga i dio iznosa kamata

u jednakim dijelovima (udjeli u godišnjoj kamati i otplati)

Otplata kredita na rate.

Zajmovi na rate nazivaju se i anuitetski zajmovi.

Postoje dva glavna načina otplate kredita na rate.

U jednakim udjelima (udjeli godišnjih kamata i otplate). Ovom metodom iznosi otplate rastu za iznos akumuliranih kamata
udjeli koji se smanjuju, uključujući dio glavnice duga i dio iznosa kamata. Ovom metodom otplata glavnice duga se obračunava u jednakim obrocima, a godišnji iznos umanjuje se za ušteđene kamate

iznosi otplate povećavaju se u iznosu akumuliranih kamata

Otplata glavnice duga obračunava se u jednakim obrocima, a godišnji iznos umanjuje se za ušteđene kamate

praćenje kredita

Faze postupka kreditiranja zajmoprimca.

Postupak kreditiranja zajmoprimca uključuje sljedeće korake:

pregled zahtjeva za kredit i razgovor s klijentom;
procjena kreditne sposobnosti klijenta;
priprema i sklapanje ugovora o kreditu;
praćenje kredita

Postoje i određene procedure za proučavanje potencijalnog zajmoprimca.

Uključivanje stručnjaka u specifična ključna pitanja projekta

Uključivanje stručnjaka u specifična ključna pitanja projekta

Vođenje poslovnog razgovora s potencijalnim zajmoprimcem

Obilazak klijenta i analiza dodatnih informacija

Proučavanje zahtjeva za kredit i materijala ponude kredita

Leasing

Operativno

Financijski

Faktoring

Domaće i međunarodno (izvoz/uvoz)

Otvoreno i zatvoreno

Redovni i samci

Uz plaćanje unaprijed i hitno

Hipoteka

Posebni oblici kreditnih odnosa.

Kao posebne oblike kreditnih odnosa uobičajeno je razlikovati:

Leasing koji se pak dijeli na operativni i financijski.
Faktoring. Dijeli se na:
Domaći i međunarodni;
Otvoreno i zatvoreno;
Redovni i pojedinačni;
Uz plaćanje unaprijed i hitno.

Hipoteka.
Međunarodni bankovni krediti. Među njima su:
Vanjskotrgovinski kredit;
Investicijski zajam;
Međunarodni zajam;
Forfetiranje.

Međunarodni bankovni krediti

Inozemna trgovina

Ulaganje

Međunarodni zajam

Forfaiting

Suština kreditne politike je osiguranje sigurnosti, pouzdanosti i isplativosti kreditnog poslovanja, odnosno mogućnost minimiziranja kreditnog rizika.

kreditna politika - to je određivanje razine rizika koju banka može preuzeti

Kreditna politika banke

Suština kreditne politike Misija banke je osigurati sigurnost, pouzdanost i profitabilnost kreditnog poslovanja, odnosno sposobnost minimiziranja kreditnog rizika.
Tako, kreditna politika - ovo je određivanje razine rizika koju banka može preuzeti.

Za provedbu kreditne politike odgovoran je Upravni odbor banke

Izradu, provedbu i kontrolu kreditne politike provodi Kreditni odbor Banke

to je rizik nevraćanja (neplaćanja) ili zakašnjelog plaćanja bankovnog kredita

kreditni rizik zemlje (kod davanja inozemnih zajmova)

Kreditni rizici.

Kreditni rizik - To je rizik neplaćanja (neplaćanja) ili kašnjenja u plaćanju bankovnog kredita. Postoje također kreditni rizik zemlje(kod davanja inozemnih kredita) i rizik zlostavljanje(svjesno predviđajući nepovrat).

rizik od zlouporabe (svjesno predviđanje nepovratka)

Slajd 2

Obrasci zajma

Suženi pristup: robni i monetarni Prošireni: 1. trgovački 2. bankarski 3. potrošački 4. državni 5. međunarodni

Slajd 3

1. Komercijalni zajam

Zajmoprimci i zajmodavci u ovom obliku kreditiranja su postojeći poduzetnici i gospodarstvenici Vrste: mjenica, leasing, faktoring, forfaiting, konsignacija, otvoreni račun

Slajd 4

Mjenični kredit

Mjenica je posebna vrsta vrijednosnog papira, pisana dužnička novčana obveza, koja sugerira da imatelj mjenice (odnosno vjerovnik) ima bezuvjetno pravo primiti novčani dug od trasanta (odnosno dužnika) nakon što određeno razdoblje.Vrste mjenica – mjenična i prenosiva

Slajd 5

Sol-bill shema prometa

Zadužnica je solo mjenica Ladica Ladica Ladica 1 2

Slajd 6

Mjenica – nacrt

Mjenica - pisana mjenica, nalog trasanta trasatu da isplati određeni iznos remitentu. Trasant (njemački trassant, talijanski trassante prijenos na mjenicu) je osoba koja izdaje mjenicu. Trasat (njem. trassate, tal. trassare prevesti na mjenicu) je mjenični obveznik. Remitter (od latinskog remitto - šaljem, remittens slanje) - primatelj novca na mjenici.

Slajd 7

Shema nacrta prometa

TRASSAT (kupac robe) TRASSANT (prodavač robe) REMITENT 1 4 6 5 2 3

Slajd 8

Indosament

Indosament (od njemačkog Indossament) je indosament na financijskom dokumentu (mjenici, teretovnici, čeku itd.), koji označava prijenos prava na primanje uplate s trasanta (u ovom slučaju indosanta) na treću osobu. strana (žiran)

Slajd 9

Vrste indosamenta

 nominalni, također puni – sadrži ime osobe u čiju je korist isprava indosirana;  prazan, poznat i kao narudžbenica – ne sadrži ime osobe na koju se dokument prevodi (ovjera zahtjeva);  ograničeno – indosament koji isključuje daljnje indosament ovog dokumenta

Slajd 10

Leasing

Leasing je dugoročni najam strojeva, opreme, vozila i proizvodnih pogona na razdoblje od šest mjeseci do nekoliko godina s mogućnošću otkupa od strane primatelja leasinga nakon isteka ugovora o leasingu. Najam - kratkoročni ugovori Najam - srednjoročni ugovori

Slajd 11

Vrste leasinga

Klasično - Operativno - Puno - Povrat novca - Bankarstvo - Operativno - Financijsko

Slajd 12

Faktoring

Faktoring je vrsta financijske usluge koja se sastoji od stjecanja prava faktorske tvrtke na naplatu dugova od dužnika prije službenog roka za njihovo plaćanje. Provizija za faktoring - prihod koji prima faktorska tvrtka

Slajd 13

Faktoring povjerljiv

Sastoji se od sljedećeg: - kreditiranje klijenta do otplate duga - pomoć u naplati duga od dužnika

Slajd 15

Forfaiting

Vrsta faktoringa. Forfaiting (od franc. i forfal – u cijelosti, ukupno) oblik je kreditiranja izvoznika u vanjskotrgovinskim poslovima prodajom obveza uvoznika (kupaca) poduzeću koje se bavi forfetingom. U ovoj transakciji, koja se također naziva forfaiting, tvrtka koja se bavi forfetingom kupuje od izvoznika uvoznikove monetarne obveze duga za plaćanje kupljene robe

Slajd 16

Konsignacijski posao

Konsignacija je posebna vrsta transakcije koja se sastoji u obliku prijenosa od strane vlasnika robe (pošiljatelja) posredniku (primatelju) robe u skladište u svrhu prodaje potonjem

Slajd 17

Primatelj (vlasnik robe) Primatelj (posrednik) Skladište primatelja Kupac robe 1 5 4 3 2

Slajd 18

2. Bankovni kredit

Zajmodavac - banka ili financijska bankarska institucija koja ima pravo obavljati poslove kreditiranja; Zajmoprimac je svaka pravna osoba koja obavlja djelatnost i ima privremenu potrebu za financijskim sredstvima.Svrha zaduživanja je proizvodnja, kako za održavanje ili nastavak proizvodnje, tako i za potrebe razmjene ili potrošnje.

Slajd 19

Značajke bankovnog kredita

 dvostruka izmjena obveza  bankovni kredit je proizvodne naravi

Slajd 20

Bankovni zajmovi klasificirani su prema vrsti na temelju:

rok kreditiranja gospodarskog sektora (industrija, poljoprivreda, trgovina, međubankarstvo, državne agencije) svrha kreditiranja (povezana ili nepovezana) predmet kreditiranja mehanizam osiguranja kredita redoslijed odredbe način odredbe

Slajd 21

3. Potrošački kredit

Potrošački kredit je mješoviti, robno-novčani oblik kredita. Dostupno javnosti. Zajmodavac može biti komercijalna banka (u gotovini) ili trgovačko poduzeće (u robnom obliku)

Slajd 22

Posebnosti potrošačkog kredita

usmjeren na povećanje potrošnje dobara, a ne u proizvodne svrhe;  relativno mali i personalizirani sustav za utvrđivanje kreditne sposobnosti zajmoprimca;  Zalog zajma najčešće je nekretnina koja se posuđuje.

Slajd 23

Klasifikacija potrošačkih kredita

Kratkoročno. Za kupnju robe široke potrošnje i “za hitne potrebe”. Trajanje - do 1 godine. kredit na tekućem računu; otvaranje tekućeg računa;  kredit plastičnom karticom. Srednjoročni. Kreditiranje za kupnju trajnih dobara od strane stanovništva - automobila, složenih kućanskih aparata, namještaja. Trajanje od 2 do 7 godina. Dugoročno. Rok otplate je više od 7 godina. kreditiranje reprodukcije radne snage hipotekarni krediti

Slajd 24

4. P4. Državni zajam

Državni kredit je skup monetarnih kreditnih odnosa u kojima je država jedna od strana.

Slajd 25

4. Obrasci državnog zajma

Pasivni oblik – država posuđuje sredstva od poduzetnika i građana na financijskom tržištu. Transakcije su formalizirane u obliku zajmova (obveznice ili trezorski zapisi). To je civilizirani oblik pokrivanja proračunskog deficita. Aktivni oblik - državno kreditiranje određenih poduzeća, organizacija koje ispunjavaju državne narudžbe, proizvode društveno značajne proizvode ili provode određene strateške programe

Slajd 26

4. Oznake razvrstavanja državnih vrijednosnih papira

 po obliku organiziranja emisije vrijednosnih papira: dokumentarni i neovjereni  po uvjetima optjecaja: kratkoročni, srednjoročni i dugoročni  po načinu isplate prihoda: kamata, diskontni, dobitni i mješoviti  po načinu optjecaja. : tržišni i netržišni

 odnos vanjskog duga prema bruto domaćem proizvodu zemlje je maksimalno dopušten – 50%. U nizu razvijenih zemalja - od 1 do 15%, au nekim afričkim zemljama prelazi 100%;  usporedba iznosa vanjskog duga s obujmom državnog izvoza u razvijenim zemljama ne prelazi 15% izvoza, au nerazvijenim zemljama može prelaziti 500%. Kritična razina 100%.

Pogledaj sve slajdove

Bankarski sustav Rusije I razina I razina Centralna banka Rusije (CBR) - u vlasništvu države Izdaje gotovinu Izdaje dozvolu (licencu) za bankarske aktivnosti Služi samo drugim bankama Određuje tečajeve Komercijalne i specijalizirane banke - privatne banke Stavlja sredstva u depozite i vrijednosni papiri Obavljati bezgotovinska plaćanja građanima i tvrtkama Izdavati plastične kartice Kreditirati građane i tvrtke Kreditirati građane i tvrtke Razina II

Načela pozajmljivanja osiguranja plaćanja tj. novac primljen kao zajam može se koristiti samo određeno vrijeme, nakon čega se mora vratiti zajmodavcu, tj. novac primljen kao zajam može se koristiti samo određeno vrijeme, nakon čega se mora vratiti zajmodavcu, tj. potrebno je osigurati kolateral (ako je potrebno) za dobivanje kredita Hitnost otplate tj. Za odobreni kredit banka zaračunava naknadu u vidu kamate, koja ovisi o roku i iznosu kredita, tj. zajam mora biti vraćen u roku navedenom u ugovoru

Hipotekarni kredit * Hipotekarni kredit je sustav dugoročnih kredita koji se izdaju za kupnju stambenog prostora. * Hipoteka je sustav dugoročnih kredita koji se izdaju za kupnju stambenog prostora. * Hipotekarni kredit je ciljani, odnosno može se dati samo za kupnju stambenog prostora. * Hipotekarni kredit je ciljani, odnosno može se dati samo za kupnju stambenog prostora. * Stan ostaje u zalogu zajmodavcu dok se kredit u potpunosti ne otplati. * Stan ostaje u zalogu zajmodavcu dok se kredit u potpunosti ne otplati.

Potrošački kredit je prodaja robe široke potrošnje od strane trgovačkih poduzeća s odgodom plaćanja ili davanje kredita od strane banaka za kupnju robe široke potrošnje, kao i za plaćanje raznih vrsta osobnih troškova (školarina, ovo je prodaja trgovačkim društvima robe široke potrošnje s odgodom plaćanja ili davanjem kredita od strane banaka za kupnju robe široke potrošnje, kao i za plaćanje raznih vrsta osobnih troškova (školarina, liječnička njega, medicinska njega itd.) itd. )

Zahtjev za kredit Odlučite se o kupnji i ispunite pristupnicu Banke neposredno u trgovini (uredu). Banka u vašoj prisutnosti donosi odluku o kreditu i obavještava vas o visini mogućeg kredita. Sami birate rok otplate kredita - od 6 mjeseci do 30 godina (uz hipoteku) Uplaćujete kaparu na blagajnu trgovine (ureda) i... kući s kupnjom ili dogovorom (uz hipoteku)! Banka plaća trgovini (tvrtci) preostali trošak umjesto vas i daje vam raspored nadolazećih plaćanja kredita. Dobiveni kredit otplaćujete mjesečno u jednakim obrocima prema dobivenom rasporedu.

Zanimaju vas detalji? Zajam se daje u rubljima i također se otplaćuje u rubljama. Kamatna stopa je fiksna na dan kupnje i ne mijenja se naknadno. Nikakve fluktuacije u tečaju dolara ili promjene u cijenama robe više neće utjecati na iznos vašeg povrata! Zajam se daje građanima Ruske Federacije u dobi od 18 do 65 godina koji imaju stalnu registraciju u mjestu prebivališta u relevantnoj regiji. regija.

Izračun godišnje kamatne stope na zajam Trošak zajma = Iznos Godišnje trajanje X X X X stopa zajma godina N P R I M E R: x 15% (0,15) x 2 godine =

Zadatak 1) Ispunite tablicu: 2) Usporedite cijenu kredita na 2 godine i 5 godina. 3) Koji se zaključak može izvući o ovisnosti cijene kredita o roku? 4) Zašto ljudi radije uzimaju kredit na duži rok? 5) Kako izračunati iznos mjesečnih uplata? 6) Sami izračunajte mjesečne rate za rokove kredita od 2 godine i 5 godina. Iznos kredita Godišnja stopa Broj godina Trošak kredita Ukupni iznos % % 5

Slajd 1

Srednja škola MKOU Ternovskaya
1

Slajd 2

KREDIT – ŽIVOT U DUGU ILI NAČIN PODMIRENJA POTREBA
2

Slajd 3

Kredit (lat.Creditum - zajam, dug) je davanje robe ili novčanog iznosa na dug (u ratama)
3

Slajd 4

Slajd 5

POTROŠAČKI KREDIT
Jedan od najčešćih i lako dostupnih oblika kreditiranja. čiji je slogan “Kredit za bilo koju svrhu!”
5

Slajd 6

POTROŠAČKI KREDIT
Na našem tržištu ova vrsta kreditiranja, na ovaj ili onaj način, pokriva najveći dio stanovništva. U europskim zemljama ta je brojka gotovo 100%. Zbog bujanja kredita, na tržištu postoji mnogo ponuda, raznih kreditnih unija i, naravno, banaka koje su spremne dati takve kredite. Mnogi i ne razmišljaju koliko im je cijela ta “kuhinja” bliska, jer kupnjom hladnjaka i plaćanjem malo-pomalo kroz pola godine koriste mogućnosti potrošačkog kreditiranja.
6

Slajd 7

Potrošački krediti klasificirani su prema namjeni kreditiranja:
1. Ciljano kreditiranje:
Hipotekarni kredit Kredit za kupnju automobila Kredit za školovanje Kredit za godišnji odmor Kredit za određenu robu preko trgovina
2. Neciljani krediti:
Gotovinski kredit (hitno) Kreditne kartice
7

Slajd 8

Glavna motivacija za kreditiranje je koncept da je bolje iskoristiti ono što želite sada nego štedjeti za to cijelu godinu. Kao rezultat toga, koristeći ovu vrstu kreditiranja, potrošač preplaćuje robu za "mali" ili "veliki"% - ovisno o: Od banaka; Proizvodi (promocije) koje nude; I od financijske pismenosti samog potrošača.
8

Slajd 9

Glavna stvar pri odlučivanju o uzimanju potrošačkog kredita je utvrditi sve prednosti i nedostatke, izračunati ukupni iznos kamata i objektivno pristupiti pitanju mjesečnih otplata. Za uspješno korištenje sustava nisu važne samo jednokratne pozajmice. podaci o bilo kojem kreditu i osobi koja ga je podigla automatski iz bilo koje banke idu u Ured za kreditnu povijest.Pokazatelji kreditne povijesti naknadno utječu na to da li će Vam se kredit dati ili ne
9

Slajd 10

Kreditna povijest - informacije o tome koji su zajmovi izdani zajmoprimcu, je li ispunio svoje obveze zajma. Za pohranu i korištenje kreditne povijesti postoje posebni kreditni uredi. Kreditni ured je specijalizirana organizacija koja pohranjuje kreditnu povijest i podatke o svim radnjama zajmoprimca te, na zahtjev zajmoprimca, daje podatke o njemu potencijalnim zajmodavcima.
10

Slajd 11

Kreditna povijest se prenosi u ured za kreditnu povijest samo ako postoji pisani ili na drugi način dokumentirani pristanak zajmoprimca.
11

Slajd 12

Prema informacijama Federalne službe za financijska tržišta Rusije, sljedeći uredi za kreditnu povijest uključeni su u državni registar ureda za kreditnu povijest:
Centralni katalog kreditnih povijesti LLC "United Bureau of Credit Histories" LLC "Interregional Bureau of Credit Historis" JSC "National Bureau of Credit Historis" JSC "Volga Credit Bureau" JSC "Bureau of Credit Historis "Infocredit" JSC "Volga Region Bureau of Kreditne povijesti" JSC "Severo-Western Bureau of Credit Histories" LLC Kreditna povijest Bureau "GenInform" LLC "Credit History Bureau Expirian-Interfax" LLC "Russian Standard Credit Bureau" LLC "Republican Credit History Bureau" LLC "Equifax Credit Services" LLC "Ured za kreditnu povijest "Southern" LLC "Ured za kreditnu povijest - "BPL" LLC "Bureau za kreditnu povijest Povolzhye" LLC "Nacionalni kreditni ured" LLC "Centralni kreditni ured" LLC Ured za kreditnu povijest "CreditInform" LLC "First Credit History Bureau" LLC "Ured za kreditnu povijest "Ural" LLC "Komi ured za kreditnu povijest" CJSC "Međuregionalni ured za kreditnu povijest" LLC "North-Eastern Credit History Bureau" LLC "Sibirski ured za kreditnu povijest" LLC "Eastern Bureau of Credit History" LLC "Trans- Uralski ured za kreditnu povijest" LLC "Dalekoistočni ured za kreditnu povijest - Društvo za uzajamno kreditiranje "Finance - Credit" CJSC "East European Credit History Bureau" LLC "Capital Credit Bureau" LLC "Biro za kreditnu povijest "Centar" LLC "Perm Regional Bureau kreditne povijesti" LLC "Međuregionalni ured za kreditnu povijest "Credo"
12

Slajd 13

Za razliku od nas, na Zapadu su takvi biroi formirani krajem devetnaestog stoljeća, ali kod nas se ovaj zakon pojavio relativno nedavno. U cijelom svijetu postoji takav koncept: ako nemate kreditnu povijest, onda nemate kredit. Na primjer, na Zapadu kašnjenje s otplatom kredita znači uvrštavanje u crnu bazu neplatiša, a posljedično i višegodišnju nemogućnost primanja kredita. Međutim, ako imate pozitivnu kreditnu povijest, banke će vam omogućiti nesmetano kreditiranje. Kreditna povijest povećava šanse za dobivanje kredita, za razliku od onih koji ga još nemaju ili nisu dovoljno dobri.
13

Slajd 14

VJEROJATNO SVATKO SEBI POSTAVLJA PITANJA....
Je li život na kredit dobar ili loš? Trebate li živjeti za danas, kupovati stvari koje vam se sviđaju na kredit, ne uskraćujući sebi ništa? Ili, naprotiv, trebamo izbjegavati dužničko ropstvo i nastojati se riješiti kredita? Pitanje nije tako jednostavno kako se čini na prvi pogled.
14

Slajd 15

O ovom pitanju možete pronaći suprotna gledišta.
15
Pokušat ću objasniti. Počet ću jednom anegdotom. Papiga i majmun lete u avionu.
Lete u avionu...

Slajd 16

Papiga ne voli sve: "Šta nije u redu, ovdje puše!"
NACRT
I također, prateći Papigu, viče: "Da, da! Ovdje puše!"
Papiga: "Kava nije ukusna!"
Majmun pogleda papagaja i pomisli: "Dovraga!"
Majmun: "Da, da, odvratna kava!"
Papagaj: "To je to, neću dalje letjeti ovim avionom!" i lijevo.
16
Pa i Majmun nije imao što raditi - i on je morao izaći.

Slajd 17

Majmun i papiga lete zviždeći prema dolje.
Papagaj pita: "Majmune, možeš li letjeti?"
Majmun odgovara: "Ne."
Papagaj: "Zašto si se onda hvalio?!"
17

Slajd 18

Situacija s kreditiranjem jako podsjeća na ovaj vic. Je li kredit dobar ili loš ovisit će o tome tko ga uzima - Papiga ili Majmun ili, u šali rečeno, znate li letjeti ili se samo šepurite.
18

Slajd 19

Zajam se izdaje na sljedećim načelima: hitnost - jasno određeno razdoblje; otplata - vraćanje na kraju roka punog iznosa posuđenog novca uz određene kamate; plaćanje - kamata na zajam je plaćanje za korištenje posuđenog novca.
19

Slajd 20

Prilikom kreditiranja, banka zahtijeva od dužnika da na vrijeme plati iznose utvrđene za mjesečna plaćanja, kao i kamate obračunate za mjesec.
20

Slajd 21

Prema bankarskom zakonodavstvu Ruske Federacije, kamata se obračunava na iznos duga, tj. ako ste već platili određeni iznos ukupnog duga, tada će se kamata obračunati samo na preostali iznos duga. Za kreditiranje stanovništva banke koriste anuitetni sustav. Suština sustava je sljedeća: mjesečno plaćate iznos duga podijeljen na jednake dijelove. Ovaj iznos također uključuje kamate za mjesec.
21

Slajd 22

Osim anuiteta, banke mogu naplatiti i naknadu za servisiranje kredita. Obično su takva plaćanja podijeljena u 2 vrste:
Jednokratna provizija - ista se naplaćuje jednokratno prilikom potpisivanja ugovora o kreditu. Mjesečna naknada - Naknada se naplaćuje svaki mjesec zajedno s vašom mjesečnom uplatom kredita.
22

Slajd 23

Banke imaju osobitost skrivanja stvarne cijene kredita. Oni to čine na mnoge načine. Primjerice, kamate prikrivaju provizijama ili ih tjeraju da koriste usluge svojih partnera.
23

Slajd 24

Stoga, prije uzimanja kredita od banke, morate pažljivo analizirati tu banku. Što je više moguće, identificirajte sve zamke!!!
24

Slajd 25

Slajd 26

Slajd 27

Slajd 28

Osiguranje je posebna vrsta gospodarskog odnosa čiji je cilj osiguravanje zaštite ljudi i njihovih poduzeća od raznih vrsta opasnosti.
28

Slajd 29

Životno i zdravstveno osiguranje
Osiguranje života i zdravlja je dobrovoljni program osiguranja života i zdravlja klijenata u sklopu dobivanja potrošačkog kredita. U slučaju nastanka osiguranog slučaja (dodjeljivanje invaliditeta 1. ili 2. skupine, smrt), osiguravajuće društvo će izvršiti isplatu osiguranja u iznosu izvorno izdanog zajma, ali ne više od 1.000.000 rubalja.
29

Slajd 30

Osiguranje od financijskog rizika
Osiguranje od gubitka posla je dobrovoljni program osiguranja rizika od nenamjernog gubitka glavnog posla, u sklopu dobivanja potrošačkog kredita. Ako se dogodi osigurani slučaj (otpuštanje s glavnog mjesta rada zbog smanjenja osoblja ili likvidacije organizacije), osiguravajuće društvo će izvršiti isplatu osiguranja u iznosu do četiri mjesečne otplate kredita.
30

Slajd 31

Ne mogu se osigurati:
Osobe s invaliditetom; Oboljeli od epilepsije, šećerne bolesti, onkologije, kroničnih kardiovaskularnih bolesti, nosioci HIV infekcije i oboljeli od AIDS-a, ALKOHOLIČARI I NAROKOMANI; Osobe čiji rad uključuje posebne rizike; Osobe koje se bave opasnim sportovima (motosportovi, skokovi s padobranom, kontaktne borilačke vještine, planinarenje, planinski i vodeni turizam, ronjenje, itd.); Osobe starije od 70 godina;
31

Slajd 32

U program osiguranja možete se uključiti ako: Imate između 18 i 70 godina. (da su uvjeti za dob klijenta individualni za svako osiguravajuće društvo) Nemate zdravstvenih ograničenja navedenih u prijavi na osiguranje
Dodatna financijska zaštita za vas i vaše najmilije u slučaju osiguranog slučaja; Sudjelovanje u programu osiguranja dat će vam više povjerenja u budućnost.Veće su šanse da će vam “osigurati” kredit
Dodatna preplata... Mnogo dodatnih uvjeta pod kojima vam osiguranje ne isplati
osiguranje "+" i "-".
32

Slajd 33

Slajd 34

Slajd 35

Banke u Mezhdurechensku rade s trgovačkim kreditima
35

Slajd 36

Slajd 37

Osnovni pojmovi
Kredit je oblik kretanja novčanog kapitala koji osigurava transformaciju vlastitog kapitala zajmodavca u posuđeni kapital zajmoprimca. Potrošački kredit - osigurava da pojedinci dobiju gotovinu ili osobne stvari u trenutku, dok je plaćanje raspoređeno na određeno razdoblje u budućnosti. Trošak kredita - uključuje kamate i ostale troškove servisiranja kredita. Glavnica zajma je iznos posuđenog novca (posuđeni kapital). Godišnja kamatna stopa je trošak kredita u godišnjim kamatama.
37

Slajd 38

VAŽNO!!!
Uvjeti kredita mogu varirati od nekoliko mjeseci do nekoliko godina Dob u kojoj možete podnijeti zahtjev za kredit je od 18 do 70 godina ovisno o banci MORATE imati posao (najmanje 3 mjeseca na zadnjem poslu)
38

Slajd 39

Putovnica Državna PRRF potvrda (osiguranje) Međunarodna putovnica TIN Vozačka dozvola
Potrebni dokumenti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit
39

Slajd 40

Zakašnjela plaćanja i njihove posljedice (Posljedice su jednako ozbiljne - bilo da se radi o hipotekarnom kreditu, leasingu automobila, potrošačkom kreditu, kreditnoj kartici, kreditnoj liniji ili obročnom plaćanju.
U prosjeku, 1 kašnjenje - nema kazne; 2 kašnjenja - 300 rubalja kazne; 3 kašnjenja - 900 rubalja kazne; Administrativna i kaznena odgovornost; Oštećena kreditna povijest - crna lista... Korektivna agencija...
40

Slajd 41

ŠTO TREBA ZNATI PRILIKOM ZAHTJEVA ZA KREDIT!!!
Majčino djevojačko prezime, datum rođenja (dan, mjesec, godina); Adresa prijave i prebivališta (poštanski broj, regija, grad, ulica, stan, kuća); Telefoni: VLASTITI sok, kućni, POSAO, šef i za svaki slučaj 2-3 telefona rodbine; Puno ime i prezime šefa.
41

Slajd 42

Preplate i njihove posljedice
O mnogim bankama: Ako preplatite, banka nema prigovora i sklapa ugovor o kreditu, ali račun na koji je banka primila novac ne, JER NA NJEMU JOŠ IMA NOVCA (preplata). Primjer: preplata od približno 200 rubalja - za 5 godina dug će biti veći od 5000 rubalja.
42

Slajd 43

PRIJEVREMENA OTPLATA
“-” Uz prijevremenu otplatu veća je šansa da “ne doplatite” ili “preplatite”, što je još gore... Dobivate lipe u novcu... Kada otplatite beskamatni kredit prije roka, banka se pita da li VI idući put dati kredit - uostalom, banci to nije isplativo!!!
“+” Preplata je smanjena…. Postajete “smireniji” da ste otplatili kredit i više ne dugujete….
43

Slajd 44

Vrste otplate kredita
Anuitetna isplata jednaka je mjesečna otplata kredita, koja uključuje iznos obračunate kamate na kredit i iznos glavnice duga, koristi se u većini poslovnih banaka;
diferencirana otplata je mjesečna otplata koja se smanjuje prema kraju roka kredita, a sastoji se od plaćenog konstantnog udjela glavnice duga i kamata na neplaćeni iznos kredita, često se koristi u SberBank.
44

Slajd 45

Obračun diferenciranog plaćanja
Diferencirana plaćanja su veća na početku roka kredita, a zatim se postupno smanjuju, tj. Redovite otplate kredita nisu jednake. Struktura diferenciranog plaćanja sastoji se od dva dijela: fiksnog iznosa za cijelo razdoblje, koji se koristi za otplatu duga, i opadajućeg dijela - kamate na kredit, koja se izračunava od iznosa preostalog zaloga na kreditu. Zbog stalnog smanjenja iznosa duga, smanjuje se iznos kamata, a s njima i mjesečna rata. Da bi se izračunao iznos otplate glavnice duga, potrebno je početni iznos kredita podijeliti s rokom kredita (brojem razdoblja):
45

Slajd 46

SC=CT-PV
SC - iznos kredita; CT - cijena proizvoda; PV - predujam na kredit;
46

Slajd 47

OD=SK/KP
OD - otplata glavnog duga; SC - iznos kredita; KP - broj razdoblja (broj mjeseci na kreditu).
47

Slajd 48

Postoje dvije opcije za izračun iznosa dospjelih KAMATA, a razlika je u korištenoj vremenskoj osnovi. Neke banke polaze od toga da “godina ima 12 mjeseci”, a neke od toga da “godina ima 365 dana”.
48

Slajd 49

Dvije opcije za obračun obračunate kamate
NP - obračunate kamate; OK - stanje kredita u određenom mjesecu; PS - godišnja kamatna stopa.
NP - obračunate kamate; OK - stanje kredita u određenom mjesecu; PS - godišnja kamatna stopa; NDM - broj dana u mjesecu (jasno je da taj broj varira od 28 do 31).
49

Slajd 50

Primjer 1.
dano:
Kapara 10%. Cijena perilice rublja je 10.000 rubalja. Rok kredita 12 mjeseci. Kamatna stopa 40%. Mjesec siječanj (31 dan)
Riješenje:
Odredimo iznos kapare (DP), ali poznato je da je DP = 10% cijene proizvoda (CP), što znači da bi pronašli iznos PV potrebno je: CT/100*10=PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Pronađimo iznos kredita: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000 rub. 3. Nađimo otplatu glavnog duga: OD=SC/CP OD=9000/12mjeseci=750 rubalja (odnosno, mjesečni glavni dug je 750 rubalja svaki)
50

Slajd 51

4. Pronađimo stanje kredita (OK) u određenom mjesecu: OK = 9000 BUDUĆI JOŠ NISMO PLAĆALI 5. Izračunajmo obračunate kamate za dvije opcije (za prvi mjesec)
12 mjeseci
NP= 9000*40%/12=300 rub.
365 dana
NP=9000*40%*(31/365) NP=305,75 rub.
51

Slajd 52

6. Pronađimo stanje kredita (OK) u određenom mjesecu: OK = 9000-750 = 8250 rubalja AS 750 je već plaćeno. 7. Izračunajte obračunate kamate prema dvije opcije (za drugi mjesec)
12 mjeseci
NP= 8250*40%/12=275 rub.
365 dana
Ne zaboravimo da u veljači postoji 28 dana NP=8250*40%*(28/365) NP=280,27 rubalja.
52

Slajd 53

8. Izračunajte iznos isplate (SP) u prvom mjesecu: SP = LF + OS
SP=300+750=1050 rub.
SP=305,753+750=1055,8 rub.
12 mjeseci
365 dana
9. Izračunajte iznos isplate (SP) u drugom mjesecu: SP = LF + OS
12 mjeseci
365 dana
SP=275+750=1050 rub.
SP=253,15+750=1003,2 rub.
10. Unesite podatke u tablicu/plan plaćanja:
53

Slajd 54

12 mjeseci
365 dana
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Plaćanje br. dug zajma obračunate kamate iznos plaćanja glavnice duga
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Slajd 55

Raspored plaćanja (12 mjeseci)
Plaćanje br. dug zajma obračunate kamate iznos plaćanja glavnice duga
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Slajd 56

Raspored plaćanja (365 dana)
Plaćanje br. dug zajma obračunate kamate iznos plaćanja glavnice duga
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Slajd 57

Dakle, vi i ja smo dobili raspored plaćanja, gdje vidimo da ćemo, ako zbrojimo sve obračunate kamate, dobiti ukupan iznos kamata (preplata, povećanje troška kredita.
A ako zbrojimo mjesečne rate, dobivamo iznos otplate kredita.
Zadatak: pomoću rasporeda plaćanja sami izračunajte preplatu i iznos otplate kredita.
57

Slajd 58

Slajd 59

Slajd 60

Izračun isplate anuiteta
Renta, t.j. Jednaka plaćanja su plaćanja koja se vrše tijekom cijelog trajanja kredita i međusobno su jednaka. Ovom vrstom plaćanja zajmoprimac redovito otplaćuje iste iznose. Taj se iznos može promijeniti samo dogovorom stranaka ili, u nekim slučajevima, djelomičnim prijevremenim otplatom. Struktura anuiteta također se sastoji od dva dijela: kamata za korištenje kredita i iznosa za otplatu kredita.

Širina bloka px

Kopirajte ovaj kod i zalijepite ga na svoju web stranicu

Naslovi slajdova:

KREDIT – ŽIVOT U DUGU ILI NAČIN DA PODMIRETE SVOJE POTREBE? Kredit je davanje robe ili novčanog iznosa na dug (u obrocima). Kredit je davanje robe ili novčanog iznosa na dug (u obrocima). POTROŠAČKI KREDIT Jedan od najčešćih i lako dostupnih oblika kreditiranja. čiji je slogan “Kredit za bilo koju svrhu!” POTROŠAČKI KREDITI Na našem tržištu ova vrsta kreditiranja, na ovaj ili onaj način, pokriva većinu stanovništva. U europskim zemljama ta je brojka gotovo 100%. Potrošački krediti klasificirani su prema namjeni kreditiranja: 1. Ciljani krediti: 2. Neciljani krediti:

Hipotekarni krediti
Kredit "za kupnju automobila"
Kredit "Za obrazovanje"
Kredit "Za godišnji odmor"
Kredit za određenu robu preko trgovina

Gotovinski kredit (hitne potrebe)
Kreditne kartice

Glavna motivacija za kreditiranje je koncept da je bolje iskoristiti ono što želite sada nego štedjeti za to cijelu godinu. Glavna motivacija za kreditiranje je koncept da je bolje iskoristiti ono što želite sada nego štedjeti za to cijelu godinu. Kao rezultat toga, koristeći ovu vrstu posudbe, potrošač preplaćuje proizvod za "mali" ili "veliki"% - ovisno o:

Od banaka;
Proizvodi (promocije) koje nude;
Od financijske pismenosti samog potrošača.

Kreditna povijest- informacije o tome koji su zajmovi izdani zajmoprimcu, je li ispunio svoje obveze zajma.

Kreditna povijest- informacije o tome koji su zajmovi izdani zajmoprimcu, je li ispunio svoje obveze zajma.
Kreditni ured- specijalizirana organizacija koja pohranjuje kreditnu povijest i informacije o svim radnjama zajmoprimca i, na zahtjev zajmoprimca, daje podatke o njemu potencijalnim zajmodavcima.

VJEROJATNO SVATKO SEBI POSTAVLJA PITANJA....

Je li život na kredit dobar ili loš?
Trebate li živjeti za danas, kupovati stvari koje vam se sviđaju na kredit, ne uskraćujući sebi ništa?
Ili, naprotiv, trebamo izbjegavati dužničko ropstvo i nastojati se riješiti kredita?

Načela kreditiranja:

Hitnost

Otplata

Plaćanje

jasno naveden rok

povrat do

kraj roka punog iznosa posuđenog novca uz određene kamate

kamata na zajam je naknada za korištenje posuđenog novca

Osiguranje je posebna vrsta gospodarskog odnosa čiji je cilj osiguravanje zaštite ljudi i njihovih poduzeća od raznih vrsta opasnosti. Osiguranje je posebna vrsta gospodarskog odnosa čiji je cilj osiguravanje zaštite ljudi i njihovih poduzeća od raznih vrsta opasnosti. Osiguranje života i zdravlja je dobrovoljni program osiguranja života i zdravlja klijenata u sklopu dobivanja potrošačkog kredita. Osiguranje života i zdravlja je dobrovoljni program osiguranja života i zdravlja klijenata u sklopu dobivanja potrošačkog kredita.

U slučaju nastanka osiguranog slučaja (dodjeljivanje invaliditeta 1. ili 2. skupine, smrt), osiguravajuće društvo će izvršiti isplatu osiguranja u iznosu izvorno izdanog zajma, ali ne više od 1.000.000 rubalja.

Osiguranje od gubitka posla je dobrovoljni program osiguranja rizika od nenamjernog gubitka glavnog posla, u sklopu dobivanja potrošačkog kredita. Osiguranje od gubitka posla je dobrovoljni program osiguranja rizika od nenamjernog gubitka glavnog posla, u sklopu dobivanja potrošačkog kredita. .

Ako se dogodi osigurani slučaj, osiguravajuće društvo će izvršiti isplatu osiguranja u iznosu do četiri mjesečne rate kredita

Osiguran Ne možete biti:

Osobe s invaliditetom;
Oboljeli od epilepsije, šećerne bolesti, onkologije, kroničnih kardiovaskularnih bolesti, nosioci HIV infekcije i oboljeli od AIDS-a, ALKOHOLIČARI I NAROKOMANI;
Osobe čiji rad uključuje posebne rizike;
Osobe koje se bave opasnim sportovima (motosportovi, skokovi s padobranom, kontaktne borilačke vještine, planinarenje, planinski i vodeni turizam, ronjenje);
Osobe starije od 70 godina;

+ i – osiguranje

Dodatna financijska zaštita za vas i vaše najmilije u slučaju osiguranog slučaja;
Sudjelovanje u programu osiguranja dat će vam više povjerenja u budućnost
Veće su šanse da će “osigurati” kredit

Dodatna preplata...
Mnogo je dodatnih uvjeta pod kojima vam se osiguranje ne isplati

Trgovački kredit može biti:

uz kaparu
nema kapare
s fiktivnim doprinosom

Fiktivni doprinos je kada trgovina umjesto vas uplati kaparu, čime ili otplati sve kamate na kredit, ili napravi neku vrstu popusta koji ide na dio otplate kamate na kredit.

U prosjeku U prosjeku

1 kašnjenje – nema kazne;
2. kašnjenje – kazna od 300 rubalja;
3. kašnjenje – 900 rubalja kazne;
Administrativna i kaznena odgovornost;
Oštećena kreditna povijest - crna lista...
Agencija za naplatu...

Vrste otplate kredita

plaćanje rente– radi se o jednakoj mjesečnoj otplati kredita, koja uključuje iznos obračunate kamate na kredit i iznos glavnice duga, koristi se u većini poslovnih banaka;

diferencirano plaćanje – Ovaj Mjesečna rata koja se smanjuje prema kraju trajanja kredita i sastoji se od stalnog dijela glavnice i kamata plaćenih na neplaćeni iznos kredita.

Obračun diferenciranog plaćanja

Diferencirana plaćanja na početku posudbe je veća, a zatim se postupno smanjuje, tj. Redovite otplate kredita nisu jednake.
Struktura diferenciranog plaćanja sastoji se od dva dijela: fiksnog iznosa za cijelo razdoblje, koji se koristi za otplatu duga, i opadajućeg dijela - kamate na kredit, koja se izračunava od iznosa preostalog zaloga na kreditu.
Zbog stalnog smanjenja iznosa duga, smanjuje se iznos kamata, a s njima i mjesečna rata.
Da bi se izračunao iznos otplate glavnice duga, potrebno je početni iznos kredita podijeliti s rokom kredita (brojem razdoblja):

SC=CT-PV

SC - iznos kredita;
CT - cijena proizvoda;
PV - predujam na kredit;

OD=SK/KP

OD - otplata glavnog duga;
SC - iznos kredita;
KP - broj razdoblja (broj mjeseci na kreditu).

Dvije opcije za obračun obračunate kamate

NP - obračunate kamate;
PS - godišnja kamatna stopa.

NP - obračunate kamate;
OK - stanje kredita u određenom mjesecu;
PS - godišnja kamatna stopa;
NDM - broj dana u mjesecu (jasno je da taj broj varira od 28 do 31).

Primjer 1. Zadano je: Rješenje:

Kapara 10%.
Cijena perilice rublja je 10.000 rubalja.
Rok kredita 12 mjeseci.
Kamatna stopa 40%.
Mjesec siječanj (31 dan)

1. Odredimo iznos kapare (DP), ali poznato je da je DP = 10% cijene proizvoda (DP), što znači da bi pronašli iznos DP potrebno je: DP/100*10 =DP PV=10000/100*10=1000 rub. 2. Pronađite iznos kredita: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Nađimo otplatu glavnog duga: OD=SC/KP OD = 9000/12 mjeseci = 750 rubalja (odnosno, mjesečni glavni dug je 750 rubalja svaki) 4. Pronađimo stanje kredita (OK) u određenom mjesecu: OK = 9000 BUDUĆI JOŠ NISMO PLAĆALI 5. Izračunajmo obračunate kamate za dvije opcije (za prvi mjesec) 12 mjeseci 365 dana

NP= 9000*40%/12=300 rub.

NP=9000*40%*(31/365)

6. Pronađimo stanje kredita (OK) u određenom mjesecu: OK = 9000-750 = 8250 rubalja AS 750 je već plaćeno. 7. Izračunajte obračunate kamate za dvije opcije (za drugi mjesec) 12 mjeseci 365 dana

NP= 8250*40%/12=275 rub.

Ne zaboravimo da veljača ima 28 dana.
NP=8250*40%*(28/365)

8. Izračunajte iznos plaćanja (SP) u prvom mjesecu: SP = LF + OS 12 mjeseci 365 dana

SP=300+750=1050 rub.

SP=305,753+750=1055,8 rub.

9. Izračunajte iznos isplate (SP) u drugom mjesecu: SP = LF + OS

12 mjeseci

SP=275+750=1050 rub.

SP=253,15+750=1003,2 rub.

10. Unesite podatke u tablicu/plan plaćanja:

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Raspored plaćanja (365 dana)

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Dakle, vi i ja smo dobili raspored plaćanja, gdje vidimo da ćemo, ako zbrojimo sve obračunate kamate, dobiti ukupan iznos kamata (preplata, povećanje troška kredita.

A ako zbrojimo mjesečne rate, dobivamo iznos otplate kredita.

Raspored plaćanja (12 mjeseci)

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Raspored plaćanja (365 dana)

Uplatni br.	kreditni dug	troškovi kamata	glavni dug	iznos uplate

Izračun isplate anuiteta

Anuitet, tj. Jednaka plaćanja su plaćanja koja se vrše tijekom cijelog trajanja kredita i međusobno su jednaka.
Ovom vrstom plaćanja zajmoprimac redovito otplaćuje iste iznose. Taj se iznos može promijeniti samo dogovorom stranaka ili, u nekim slučajevima, djelomičnim prijevremenim otplatom.
Struktura anuiteta također se sastoji od dva dijela: kamata za korištenje kredita i iznosa za otplatu kredita.

S vremenom se omjer ovih vrijednosti mijenja i kamate postupno počinju iznositi sve manji iznos, sukladno tome se povećava iznos za otplatu glavnice duga u okviru otplate anuiteta.

S vremenom se omjer ovih vrijednosti mijenja i kamate postupno počinju iznositi sve manji iznos, sukladno tome se povećava iznos za otplatu glavnice duga u okviru otplate anuiteta.
Budući da se kod otplate anuiteta na početku sporo smanjuje iznos kojim se otplaćuje glavnica duga, a na ostatak tog iznosa uvijek se obračunavaju kamate, onda je ukupni iznos kamata koji se plaća na takav kredit veći. To je posebno vidljivo kod prijevremene otplate. U prvim razdobljima kreditiranja glavna plaćanja padaju upravo na otplatu kamata na kredit.

AP - plaćanje rente;

AP - plaćanje rente;
PS - kamatna stopa za razdoblje obračuna, tj. ako je godišnja % stopa 20%, tada je PS = 20/(100×12);
SK - iznos kredita ;
KP(m) - broj razdoblja (broj mjeseci na koje se kredit podiže).

UNESITE FORMULU U EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

UNESITE FORMULU U EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
DOBIVAMO REZULTATE
922,24
UĐIMO U TABLICU

RASPORED OTPLATE ANUITETA

Uplatni br.	kreditni dug	Glavni dug	Iznos uplate













preplaceno

Učvršćivanje naučenog gradiva Zadaci:

Odaberi više točnih odgovora.
Životno osiguranje
Životno i zdravstveno osiguranje
Osiguranje od financijskih rizika
Osiguranje od nezgode

Razvrstavaju li se potrošački krediti prema namjeni kreditiranja?

Razvrstavaju li se potrošački krediti prema namjeni kreditiranja?
Zajam za bilo koju svrhu.
Zajam za sve potrebe.
Bolje sada nego kasnije!
Kredit - ili život na dug.

Glavna motivacija za kreditiranje je koncept -

Glavna motivacija za kreditiranje je koncept -
Kredit je brži.
Šteta je dati novac odjednom.
Bolje je koristiti ono što želite sada nego štedjeti na tome cijelu godinu.
Nedostatak novca (mala plaća)

Odaberi točne odgovore: Glavna stvar kod odluke o dizanju potrošačkog kredita je

Odaberi točne odgovore: Glavna stvar kod odluke o dizanju potrošačkog kredita je
odrediti prednosti i nedostatke
izračunati ukupni iznos %
objektivno pristupite pitanju mjesečnih plaćanja.
biti financijski pismen

Kreditna povijest je

Kreditna povijest je
informacije o tome koji su zajmovi izdani zajmoprimcu, je li ispunio svoje obveze zajma.
informacije o uredima kreditne povijesti.

Je li zajam izdan na principima?

Je li zajam izdan na principima?
Hitnost, otplata, plaćanje
Plaćanje, dogovor, povrat
Hitno, povratno, plaćeno
Hitnost, plaćanje, kamata

Odaberite tko može biti osiguran:

Odaberite tko može biti osiguran:
Invalid 3 skupine;
Dijete;
Radni umirovljenik, 72 godine.
Liječnik
Redoviti student

U program osiguranja možete se uključiti ako:

U program osiguranja možete se uključiti ako:
Od 18(21)-70 godina
Od 22-65 godina
Od 18-65 godina

Ovo je fiktivni doprinos -

Ovo je fiktivni doprinos -
kada trgovina plati kaparu umjesto vas.
Kada ne date doprinos, ali je i dalje registriran
kada je kaparu banka “oprostila”.

Najbliži ured za kreditnu povijest nalazi se u gradu:

Najbliži ured za kreditnu povijest nalazi se u gradu:
Novosibirsk
Kemerovo
Tomsk
Novokuznjeck

Navedite najmanje 6 banaka koje rade s trgovačkim kreditima u gradu Mezhdurechensk.

Navedite najmanje 6 banaka koje rade s trgovačkim kreditima u gradu Mezhdurechensk.
____________
____________
____________
____________
____________
____________

Odaberite ispravnu formulu za izračun iznosa kredita

Odaberite ispravnu formulu za izračun iznosa kredita
SC=PV/CC
SK=CK-PV
SC=PV*CT
SC=CT-PV

Potrebni dokumenti prilikom izdavanja kredita

Potrebni dokumenti prilikom izdavanja kredita
Putovnica, GPRF, vojna iskaznica, TIN, vozačka dozvola;
Državna PRRF potvrda, identifikacijski broj poreznog obveznika, vozačka dozvola, potvrda o osiguranju, putovnica
Vozačka dozvola, TIN, međunarodna putovnica, državna PRRF potvrda, putovnica
Putovnica, GPRF, vojna iskaznica, međunarodna putovnica, vozačka dozvola;

Vrste otplate kredita

Vrste otplate kredita
Diferencirano
Anuitet
Anuitet,
Diferencijal

Problem 1. opcija: 2. opcija:

S obzirom: cijena sofe je 42.000 rubalja. Kapara 10%. Rok kredita 3 mjeseca. Kamatna stopa 47,7% godišnje. Mjesec je siječanj.
Na temelju pretpostavke banke da godina ima 365 dana.

S obzirom: cijena televizora je 48.000 rubalja. Kapara 15%. Rok kredita 3 mjeseca. Kamatna stopa 56% godišnje. Mjesec je veljača.
Zadatak: Izračunati obračunate kamate, sastaviti plan plaćanja.
Na temelju pretpostavke da banka vjeruje da u godini ima 12 mjeseci.

Odgovori na zadatak 1 opcija 2 opcija Hvala na pažnji.