Prezentare „credit”. Prezentare pe tema „Credit: concept, tipuri și funcții Prezentare pe tema creditării

Caracteristicile relațiilor de credit în Rusia

Principii de creditare

Operațiuni de creditare ale băncilor.

Esența și formele creditului.

În cadrul acestui subiect, vom lua în considerare următoarele întrebări:

Esența împrumutului;
Caracteristicile relațiilor de credit în Rusia;
Principii de creditare;
Functiile creditului.

Funcții de credit

Termenul „credit” provine din latinescul „creditum” - împrumut, datorie

Împrumutul este de natură bănească

Banca, în calitate de intermediar, acumulează fonduri disponibile temporar, formând capital de împrumut, și îl pune la dispoziție pentru utilizare temporară acelor persoane care trebuie să atragă resurse financiare suplimentare în anumite condiții.

Esența creditului.

Termenul „credit” provine din latinescul „creditum” - împrumut, datorie. Creditul a apărut din nevoile dezvoltării relaţiilor marfă-bani. Baza sa obiectivă este mișcarea valorii în sfera schimbului. Prin urmare, creditul este de natură monetară.

O bancă este o instituție de creditare, iar împrumuturile sunt printre cele mai importante tipuri de active bancare și asigură băncilor cea mai mare parte a veniturilor lor. Banca, în calitate de intermediar, acumulează fonduri disponibile temporar, formând capital de împrumut, și îl pune la dispoziție pentru utilizare temporară acelor persoane care trebuie să atragă resurse financiare suplimentare în anumite condiții.

De asemenea, rețineți că un împrumut este o formă de mișcare a împrumutului.

Creditul este o formă de mișcare a capitalului împrumutat

urgenţă

rambursare

plătit

garanția de împrumut

utilizarea prevăzută

Condițiile de împrumut se bazează pe următoarele principii:

urgenţă;
rambursare;
plată;
garanție pentru împrumut;
utilizarea prevăzută.

distributie

emisie

Control

demonopolizarea fondului de credit unificat, resursele de credit sunt formate de fiecare bancă în mod independent

Principiile sistemului modern de credit din Rusia.

Primul principiu este demonopolizarea unui singur fond de credit, atunci când resursele de credit sunt generate de fiecare bancă în mod independent.

Al doilea principiu este că Banca Rusiei poate avea un impact indirect asupra cantității de resurse prin stabilirea unor standarde economice în loc de limite de creditare.

Banca Rusiei poate avea un impact indirect asupra cantității de resurse prin stabilirea unor standarde economice în loc de limite de creditare

Prețul unui împrumut (rata dobânzii la împrumut) este determinat de raportul dintre cererea de resurse de credit și oferta; Desigur, ținând cont de politica monetară a Băncii Centrale a Federației Ruse

Împrumutul se realizează pe bază contractuală, obligațiile împrumutătorului și ale debitorului au forță juridică reală

Al treilea principiu este legat de faptul că prețul unui împrumut este determinat de raportul dintre cerere și ofertă de resurse de credit, ținând cont de politica monetară a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Al patrulea principiu prevede că împrumutul se realizează pe bază contractuală, obligațiile împrumutătorului și ale debitorului au forță juridică reală.

Și, în sfârșit, al cincilea principiu proclamă trecerea de la împrumut la un obiect - adică o întreprindere de stat - la împrumut la subiectul relațiilor de credit - adică împrumutatul.

Trecerea de la împrumut la un obiect - o întreprindere de stat - la împrumut către un subiect al relațiilor de credit - împrumutatul

întreprinderilor și organizațiilor de stat

organizații și cetățeni implicați în IPD

alte organizații de credit

autoritățile locale

ÎN în calitate de împrumutat poate actiona:

întreprinderi și organizații de stat;

organizații și cetățeni implicați în activități antreprenoriale individuale;

alte organizații de credit;

autoritățile locale;

indivizi;

Cooperative;

Societati pe actiuni si societati cu raspundere limitata.

indivizii

cooperative

Codul civil al Federației Ruse (Partea I, 2)

Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”

dreptul instituţiilor de credit de a efectua operaţiuni de credit

Baza legislativă a operațiunilor de credit.

Legislația bancară este reglementată de o serie de reglementări, documentul principal fiind Codul civil al Federației Ruse (părțile 1 și 2). Stabilește conținutul, principiile și forma de înregistrare a relațiilor de credit.

În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, este stabilit dreptul instituțiilor de credit de a efectua operațiuni de credit.

Alte legi federale stabilesc reguli de creditare și anumite standarde.

regulile de creditare și standardele individuale

legea federală

După tipul conturilor de împrumut

Simplu s/c. (regulat)
Special
Contractual
Descoperire de cont

Pe principalele grupuri de debitori

Persoanele fizice
Entitati legale
Concentrare pe industrie
Forma organizatorica si juridica

Clasificarea creditelor.

Creditul poate fi acordat unui client sub diferite forme. De-a lungul istoriei îndelungate a creditării, băncile, pentru a gestiona mai eficient operațiunile de creditare, au dezvoltat diverse sisteme de grupare a creditelor în funcție de un anumit criteriu.

După tipul de conturi de împrumut, împrumuturile sunt împărțite în:

Conturi simple de împrumut;

Special;

Contracta;

Descoperire de cont.

Împrumuturile sunt împărțite pe principalele grupuri de debitori:

Eliberat persoanelor fizice;

Eliberat persoanelor juridice;

În funcție de industrie;

După forma organizatorică și juridică.

Prin prevedere :

Nesecurizat (necompletat)
Colateral
Garantat
Asigurat

După condiții de împrumut:

Post Restant
Pe termen scurt (până la 1 an)
Pe termen lung (peste 3 ani)

Pe baza garanțiilor, împrumuturile sunt împărțite în :

Nesecurizat (blank);

Colateral;

Garantat;

Asigurat.

Conform condițiilor de împrumut, împrumuturile sunt:

Post Restant

Pe termen scurt (până la 1 an)

Pe termen mediu (de la 1 an la 3 ani)

Pe termen lung (peste 3 ani)

Și în sfârșit, conform modalităților de rambursare, împrumuturile sunt:

În rate, adică cu rambursare în rate sau acțiuni;

Cu o rambursare forfetară (la o anumită dată).

Prin metode de rambursare:

În rate (în părți, acțiuni)
Cu rambursare forfetară (la o anumită dată)

Natura termenilor tranzacției de credit

legale

economic

contract de împrumut care reglementează relațiile dintre părți

anumite restricții privind condițiile pentru încheierea unei tranzacții de credit

Condițiile tranzacției de credit.

Condițiile tranzacției de credit- cerințe pentru participanții la tranzacție, obiecte și garanții de împrumut, care reflectă principiile creditării.

Temeiul legal pentru acordarea unui împrumut este contractul de împrumut care reglementează relațiile părților.

Latura economică a acordării unui împrumut impune anumite restricții asupra condițiilor de încheiere a unei tranzacții de credit.

Poate fi folosit ca garanție pentru împrumut :

Imobiliare

Bonuri de depozit

Creanţe de încasat

Garanția de împrumut.

Asigurarea unui împrumut este una dintre cele mai fiabile modalități de a reduce riscul de nerambursare a împrumutului.

Următoarele pot fi folosite ca garanții pentru împrumut:

imobiliare,
bonuri de depozit,
creanţe de încasat,
clădiri și echipamente,
conosamentul cu avize,
loturi de ulei,
acțiuni corporative și așa mai departe.

Clădiri și echipamente

Conosamentul cu avize

Transporturi de petrol

Acțiuni corporative

Penalizare

garantie bancara

Angajament

Garanţie

Bunuri mobile
Imobiliare
Drepturi de proprietate

Entitati legale
Persoanele fizice

Forme de garanție a împrumutului.

Formele de garantare a împrumutului sunt

garantie bancara

Colateral, care la rândul său este împărțit în garanții:

Bunuri mobile

Imobiliare

Drepturi de proprietate

Penalizare. Aceasta poate fi o penalizare sau o amendă.

Garanţie

Garanția poate fi atât de la persoane fizice, cât și de la persoane juridice.

rambursarea sumei forfetare la sfârșitul termenului datoriei principale și dobânda la împrumut (împrumuturi pe termen scurt)

dobânda se plătește în mod regulat (lunar, trimestrial, anual), iar împrumutul este rambursat la sfârșitul termenului într-o singură sumă

Rambursare a creditului.

Există multe scheme de rambursare a împrumutului.

Principalele sunt:

o rambursare unică la sfârșitul termenului principalului împrumutului și a dobânzii. Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt.
dobânda se plătește în mod regulat (lunar, trimestrial sau anual), iar împrumutul este rambursat la sfârșitul termenului într-o singură sumă

Natura investițională a împrumuturilor pe termen lung

Investiție financiară (portofoliu)

Investiție reală

Structura surselor de creditare pe termen lung :

Capital social (MC, fonduri bancare) și rezultat reportat

Împrumuturi pe termen lung (împrumuturi bancare și emisiuni de obligațiuni)

Depozite pe o perioadă mai mare de un an.

Împrumut pentru un proiect de investiții

Caracteristicile creditării pe termen lung.

Prima este natura investițională a împrumuturilor pe termen lung. Sunt două tip de investitie :

investiții financiare sau de portofoliu. Aceasta este plasarea fondurilor în valori mobiliare ale altor emitenți;
investiție reală. Aceasta este o investiție în mijloace de producție (investiții de capital), cu cât nivelul acestora este mai ridicat, cu atât economia țării se dezvoltă mai rapid.

cerințe :

au o strategie de investiții;

determină volumul resurselor necesare pe termen lung și asigură mobilizarea acestora;

crearea unei divizii de investiții specializate în bancă care analizează proiectele de investiții, selecția și implementarea acestora;

utilizarea tehnologiilor informaționale moderne la evaluarea proiectelor de investiții

Bănci de investiții cu împrumut pe termen lung

Activitățile băncilor implicate în creditarea pentru investiții trebuie să respecte anumite cerințe :

Banca trebuie, în primul rând, să aibă o strategie de investiții;
În al doilea rând, determinați volumul resurselor necesare pe termen lung și asigurați mobilizarea acestora;
În al treilea rând, creați o divizie de investiții specializată în bancă care analizează proiectele de investiții, selecția și implementarea acestora;
În al patrulea rând, utilizați tehnologiile informaționale moderne atunci când evaluați proiectele de investiții

acțiuni în scădere, inclusiv o parte din datoria principală și o parte din suma dobânzii

în cote egale (dobândă anuală și cote de rambursare)

Rambursarea împrumuturilor în rate.

Împrumuturile în rate se mai numesc și împrumuturi de anuitate.

Există două modalități principale de a plăti împrumuturile în rate.

În cote egale (dobândă anuală și cote de rambursare). Cu această metodă, sumele de rambursare cresc în valoarea dobânzii acumulate
acțiuni în scădere, inclusiv o parte din datoria principală și o parte din suma dobânzii. Prin această metodă, rambursarea datoriei principale se acumulează în rate egale, iar suma anuală se reduce cu dobânda economisită.

sumele de rambursare cresc în valoarea dobânzii acumulate

Rambursarea datoriei principale se calculează în rate egale, iar suma anuală se reduce cu dobânda economisită

monitorizarea creditului

Etapele procedurii de creditare a împrumutatului.

Procedura de împrumut unui debitor include următorii pași:

examinarea unei cereri de împrumut și intervievarea unui client;
evaluarea bonității clientului;
pregătirea și încheierea unui contract de împrumut;
monitorizarea creditului

Există, de asemenea, anumite proceduri pentru studierea unui potențial împrumutat.

Implicarea experților pe probleme specifice de bază ale proiectului

Implicarea experților pe probleme specifice de bază ale proiectului

Conducerea unei conversații de afaceri cu un potențial împrumutat

Vizitarea clientului și analizarea informațiilor suplimentare

Studierea cererii de împrumut și a materialelor ofertei de împrumut

Leasing

Operațional

Financiar

Factorizarea

Internă și internațională (export/import)

Deschis și închis

Obisnuit si singur

Cu plata in avans si plata urgenta

Credit ipotecar

Forme speciale de relaţii de credit.

Se obișnuiește să se distingă ca forme speciale de relații de credit:

Leasing, care la rândul său este împărțit în operațional și financiar.
Factorizarea. Se împarte în:
Internă și internațională;
Deschis și închis;
Obisnuit si singur;
Cu plata in avans si plata urgenta.

Credit ipotecar.
Împrumuturi bancare internaționale. Printre acestea se numără:
Credit pentru comerț exterior;
Împrumut pentru investiții;
Împrumut internațional;
Pierderea.

Împrumuturi bancare internaționale

Comert extern

Investiție

Împrumut internațional

Forfaiting

Esența politicii de credit este de a asigura siguranța, fiabilitatea și rentabilitatea operațiunilor de credit, adică capacitatea de a minimiza riscul de credit.

politica de creditare - aceasta este o determinare a nivelului de risc pe care banca îl poate asuma

Politica de credit bancar

Esența politicii de credit Misiunea băncii este de a asigura siguranța, fiabilitatea și rentabilitatea operațiunilor de credit, adică capacitatea de a minimiza riscul de credit.
Prin urmare, politica de credit - aceasta este o determinare a nivelului de risc pe care îl poate asuma o bancă.

Responsabilitatea pentru implementarea politicii de credit revine Consiliului de Administrație al băncii

Elaborarea, implementarea și controlul politicii de credit se realizează de către Comitetul de credit al Băncii

acesta este riscul de nerambursare (neplată) sau de întârziere a plății unui împrumut bancar

riscul de credit de țară (la acordarea împrumuturilor externe)

Riscuri de credit.

Risc de credit - Acesta este riscul de neplată (neplată) sau de întârziere a plății unui împrumut bancar. Există, de asemenea riscul de credit de țară(la acordarea de credite externe) și risc abuz(prevăzând în mod conștient nereturnarea).

risc de abuz (prevăd conștient nereturnarea)

Slide 2

Formulare de împrumut

Abordare restrânsă: mărfuri și monetare Extins: 1. comercial 2. bancar 3. consumator 4. de stat 5. internațional

Slide 3

1. Împrumut comercial

Atât debitorii cât și creditorii în această formă de creditare sunt antreprenori și oameni de afaceri existenți Tipuri: cambie, leasing, factoring, forfaiting, consignation, open account

Slide 4

Credit cambie

O cambie este un tip special de garanție, o obligație monetară de datorie scrisă, ceea ce sugerează că deținătorul cambiei (adică creditorul) are dreptul necondiționat de a primi o datorie bănească de la trăgător (adică debitor) după o anumită perioadă.Tipuri de cambii - bilet la ordin și transferabile

Slide 5

Schema de rulare a facturii solare

Un bilet la ordin este o factură individuală Drawer Drawer Drawer 1 2

Slide 6

Cambie - draft

Draft - un bilet la ordin scris, un ordin de la trăgător către tras de a plăti o anumită sumă către remitent. Drawsant (transsante german, transfer italian trassante pe o factură) este persoana care emite proiectul. Trasat (germană: trassate, italiană: trassare a traduce pe o cambie) este o persoană obligată să plătească pe o cambie. Remitter (din latină remitto - trimit, remite trimiterea) - destinatarul banilor pe o ciornă.

Slide 7

Schema cifrei de afaceri proiect

TRASSAT (cumpărător de mărfuri) TRASSANT (vânzător de mărfuri) REMITTER 1 4 6 5 2 3

Slide 8

Aprobare

Avizul (din Indossamentul german) este un andos pe un document financiar (conosament, conosament, cec etc.), care indică transferul dreptului de a primi plata de la trăgător (în acest caz, girant) către un terț. partid (girant)

Slide 9

Tipuri de aviz

 nominal, de asemenea complet – conține numele persoanei în favoarea căreia este vizat documentul;  necompletat, cunoscut și sub denumirea de formular de comandă – nu conține numele persoanei căreia îi este tradus documentul (avizul cererii);  limitat – o aprobare care exclude aprobarea ulterioară a acestui document

Slide 10

Leasing

Leasingul este o închiriere pe termen lung a utilajelor, echipamentelor, vehiculelor și instalațiilor de producție pe o perioadă de la șase luni până la câțiva ani, cu posibilitatea achiziționării acestora de către locatar la expirarea contractului de închiriere. Închiriere - contracte pe termen scurt Închiriere - contracte pe termen mediu

Slide 11

Tipuri de leasing

Clasic - Operațional - Complet - Rambursabil - Bancar - Operațional - Financiar

Slide 12

Factorizarea

Factoringul este un tip de serviciu financiar care constă în dobândirea de către o firmă factor a dreptului de a colecta datorii de la debitori înainte de scadența oficială a plății acestora. Comision de factoring - venitul primit de firma factor

Slide 13

Factorizarea confidențială

Constă în următoarele: - Împrumut către client până la rambursarea datoriei - Asistență în colectarea datoriilor de la debitor

Slide 15

Forfaiting

Un tip de factoring. Forfaitingul (din franceză și forfal - în totalitate, în total) este o formă de creditare către exportatori în tranzacții de comerț exterior prin vânzarea obligațiilor importatorilor (cumpărătorilor) către o societate de forfaiting. În această tranzacție, numită și forfaiting, societatea forfaitare cumpără de la exportator obligațiile de datorie bănească ale importatorului pentru plata bunurilor achiziționate.

Slide 16

Acord de consignație

Consignația este un tip special de tranzacție constând în forma transferului de către proprietarul mărfurilor (expeditor) către intermediarul (destinatarul) mărfurilor către un depozit în scopul vânzării acestora acestuia din urmă.

Slide 17

Destinatar (proprietar al mărfurilor) Destinatar (intermediar) Depozitul destinatarului Cumpărător al mărfurilor 1 5 4 3 2

Slide 18

2. Împrumut bancar

Creditor - o bancă sau o instituție financiar-bancară care are dreptul de a se angaja în activități de creditare; Imprumutatul este orice entitate juridica angajata in afaceri si care se confrunta cu o nevoie temporara de resurse financiare.Scopul imprumutului este productia, atat pentru mentinerea sau reluarea productiei, cat si in scopul schimbului sau consumului.

Slide 19

Caracteristicile unui împrumut bancar

 schimbul dublu de obligaţii  împrumutul bancar este de natură de producţie

Slide 20

Împrumuturile bancare sunt clasificate pe tipuri în funcție de:

termenul creditării sectorului economic (industrial, agricol, comercial, interbancar, agenții guvernamentale) scopul creditării (conexe sau fără legătură) obiectul creditării mecanismul de garantare a creditului ordinul de furnizare modalitatea de furnizare

Slide 21

3. Credit de consum

Creditul de consum este o formă de credit mixtă, mărfuri-bani. Disponibil publicului. Creditorul poate fi fie o bancă comercială (furnizată în numerar), fie o societate comercială (sub formă de mărfuri)

Slide 22

Caracteristici specifice ale creditului de consum

care vizează extinderea consumului de bunuri, și nu în scopuri de producție;  dimensiune relativ mică și sistem personalizat de determinare a bonității debitorului;  Garanția pentru împrumut este cel mai adesea proprietatea care se împrumută.

Slide 23

Clasificarea creditelor de consum

Pe termen scurt. Pentru achiziționarea de bunuri de larg consum și „pentru nevoi urgente”. Durata – până la 1 an. credit cont curent; deschiderea unui cont curent;  credit prin card de plastic. Termen mediu. Credit pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată de către populație - mașini, aparate electrocasnice complexe, mobilier. Durata de la 2 la 7 ani. Termen lung. Perioada de rambursare este mai mare de 7 ani. creditare pentru reproducerea forței de muncă creditare ipotecară

Slide 24

4. P4. Împrumut de stat

Creditul de stat este un ansamblu de relații de credit monetar în care statul este una dintre părți.

Slide 25

4. Formulare de credit de stat

Forma pasivă - statul împrumută fonduri de la antreprenori și cetățeni de pe piața financiară. Tranzacțiile se formalizează sub formă de împrumuturi (obligațiuni sau bonuri de trezorerie). Aceasta este o formă civilizată de acoperire a deficitului bugetar. Forma activă - împrumuturi guvernamentale către anumite întreprinderi, organizații care îndeplinesc comenzi de stat, produc produse semnificative din punct de vedere social sau implementează anumite programe strategice

Slide 26

4. Semne de clasificare a titlurilor de stat

 după forma de organizare a emisiunii de valori mobiliare: documentar și necertificat  după termenele de circulație: pe termen scurt, mediu și lung  după modalitatea de plată a venitului: dobândă, discount, câștigătoare și mixtă  după modalitatea de circulație : piata si non-piata

 raportul dintre datoria externă și produsul intern brut al țării este maxim admisibil - 50%. Într-un număr de țări dezvoltate - de la 1 la 15%, iar în unele țări africane depășește 100%;  compararea cuantumului datoriilor externe cu volumul exporturilor de stat în țările dezvoltate nu depășește 15% din exporturi, iar în țările subdezvoltate poate depăși 500%. Nivel critic 100%.

Vizualizați toate diapozitivele

Sistemul bancar al Rusiei Nivelul I Banca Centrală a Rusiei (CBR) - deținută de stat Emite numerar Emite un permis (licență) pentru activități bancare Deservește numai alte bănci Stabilește cursuri de schimb Bănci comerciale și specializate - bănci private Plasează fonduri în depozite și valori mobiliare Efectuează plăți fără numerar către cetățeni și companii Emite carduri de plastic Oferă împrumuturi cetățenilor și companiilor Oferă împrumuturi cetățenilor și companiilor Nivelul II

Principiile de creditare a garanției de plată i.e. banii primiți sub formă de împrumut pot fi utilizați doar pentru o anumită perioadă de timp, după care trebuie returnați împrumutătorului, de exemplu. banii primiți sub formă de împrumut pot fi utilizați doar pentru o anumită perioadă de timp, după care trebuie returnați împrumutătorului, de exemplu. este necesar să se furnizeze garanții (dacă este necesar) pentru a obține un împrumut Urgență de rambursare i.e. Pentru creditul acordat, banca percepe un comision sub formă de dobândă, care depinde de termenul și cuantumul creditului, adică. împrumutul trebuie rambursat în termenul specificat în contract

Credit ipotecar * Ipoteca este un sistem de credite pe termen lung care sunt emise pentru achiziționarea de locuințe. * Ipoteca este un sistem de împrumuturi pe termen lung care sunt emise pentru achiziționarea de locuințe. * Creditul ipotecar este vizat, adică poate fi acordat doar pentru achiziționarea de locuințe. * Creditul ipotecar este vizat, adică poate fi acordat doar pentru achiziționarea de locuințe. * Apartamentul rămâne gajat către creditor până la rambursarea integrală a împrumutului. * Apartamentul rămâne gajat către creditor până la rambursarea integrală a împrumutului.

Un împrumut de consum este vânzarea de către întreprinderile comerciale a bunurilor de larg consum cu o plată amânată sau acordarea de către bănci de împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri de larg consum, precum și pentru plata diferitelor tipuri de cheltuieli personale (taxe de școlarizare, aceasta este vânzarea). de către întreprinderile comerciale de bunuri de larg consum cu plata amânată sau acordarea de împrumuturi de către bănci pentru achiziționarea de bunuri de larg consum, precum și pentru plata diferitelor tipuri de cheltuieli personale (taxe de școlarizare, îngrijiri medicale, îngrijiri medicale etc.), etc. )

Solicitarea unui împrumut Vă decideți asupra unei achiziții și completați formularul de cerere al Băncii chiar în magazin (birou). Banca ia o decizie de creditare în prezența dumneavoastră și vă informează cu privire la mărimea posibilului împrumut. Tu alegi perioada de rambursare a creditului - de la 6 luni la 30 de ani (cu ipoteca).Achit la casa de marcat magazin (birou) si... pleci acasa cu cumpararea sau acordul (cu ipoteca)! Banca plătește magazinului (compania) costul rămas pentru dvs. și vă oferă un program al plăților viitoare ale împrumutului. Rambursati lunar imprumutul primit in rate egale in conformitate cu graficul primit.

Ești interesat de detalii? Împrumutul este acordat în ruble și este, de asemenea, rambursat în ruble. Rata dobânzii este fixă în ziua achiziției și nu se modifică ulterior. Nicio fluctuație a cursului de schimb al dolarului sau modificări ale prețurilor mărfurilor nu vor mai afecta valoarea rambursării dvs.! Împrumutul este acordat cetățenilor Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani, care au o înregistrare permanentă la locul de reședință din regiunea în cauză. regiune.

Calculul ratei anuale a dobânzii la un împrumut Costul împrumutului = Suma Durata anuală X X X X rata împrumutului ani N A P R I M E R: x 15% (0,15) x 2 ani =

Sarcina 1) Completați tabelul: 2) Comparați costul împrumutului pentru 2 ani și 5 ani. 3) Ce concluzie se poate trage despre dependența costului împrumutului de termen? 4) De ce preferă oamenii să contracteze un împrumut pe o perioadă mai lungă? 5) Cum se calculează suma plăților lunare? 6) Calculați singur plățile lunare pentru termene de împrumut de 2 ani și 5 ani. Valoarea împrumutului Rata anuală Numărul de ani Costul împrumutului Suma totală % % 5

Slide 1

Școala secundară MKOU Ternovskaya
1

Slide 2

CREDIT – VIAȚA ÎN DATORIE SAU O MODE DE A SATISFINTE NEVOILOR
2

Slide 3

Creditul (lat. creditum - împrumut, datorie) este furnizarea de bunuri sau o sumă de bani în datorie (în rate)
3

Slide 4

Slide 5

CREDIT DE CONSUM
Unul dintre cele mai comune și ușor accesibile tipuri de creditare. Al cărui slogan este „Credit pentru orice scop!”
5

Slide 6

CREDIT DE CONSUM
Pe piața noastră, acest tip de creditare, într-un fel sau altul, acoperă cea mai mare parte a populației. În țările europene, această cifră este de aproape 100%. Din cauza proliferării creditelor, pe piață există numeroase oferte, diverse case de credit și, bineînțeles, bănci care sunt pregătite să acorde astfel de credite. Mulți oameni nici nu se gândesc cât de aproape este toată această „bucătărie” de ei, deoarece cumpărând un frigider și plătindu-l puțin câte puțin peste jumătate de an, folosesc posibilitățile de împrumut de consum.
6

Slide 7

Creditele de consum sunt clasificate în funcție de scopurile de creditare:
1. Împrumuturi direcționate:
Credit ipotecar Credit pentru achizitionarea unui autoturism Credit pentru educatie Credit pentru vacanta Credit pentru anumite bunuri prin magazine
2. Împrumuturi nedirecționate:
Împrumut în numerar (nevoi urgente) Carduri de credit
7

Slide 8

Principala motivație pentru împrumut este conceptul că este mai bine să folosești ceea ce îți dorești acum decât să economisești pentru el pentru un an întreg. Ca urmare, folosind acest tip de creditare, consumatorul plătește în plus pentru bunuri cu % „mic” sau „mari” - în funcție de: De la bănci; Produsele (promoțiile) pe care le oferă; Și din alfabetizarea financiară a consumatorului însuși.
8

Slide 9

Principalul lucru atunci când decideți să contractați un împrumut de consum este să determinați toate argumentele pro și contra, să calculați suma totală a dobânzii și să abordați în mod obiectiv problema plăților lunare. Pentru utilizarea cu succes a sistemului, nu sunt importante doar împrumuturile unice. informații despre orice credit și persoana care l-a luat automat de la orice bancă merg la Biroul Istoricul Creditului.Indicatorii istoricului de credit influențează ulterior dacă să îți eliberezi sau nu împrumuturi.
9

Slide 10

Istoricul creditului - informații despre ce împrumuturi au fost acordate împrumutatului, dacă acesta și-a respectat obligațiile de împrumut. Pentru a stoca și a utiliza istoriile de credit, există birouri de credit speciale. Un birou de credit este o organizație specializată care stochează un istoric de credit și informații despre toate acțiunile împrumutatului și, la cererea împrumutatului, furnizează date despre acesta potențialilor creditori.
10

Slide 11

Istoricul de credit este transferat biroului de istorie de credit numai dacă există consimțământul scris sau documentat în alt mod al împrumutatului.
11

Slide 12

Conform informațiilor de la Serviciul Federal de Piețe Financiare din Rusia, următoarele birouri de istorie de credit sunt incluse în registrul de stat al birourilor de istorie de credit:
Catalog central al istoriei creditelor SRL „Biroul Unit al istoriei creditelor” SRL „Biroul Interregional al istoriei creditelor” SA „Biroul național al istoriei creditelor” SA „Biroul Creditului Volga” SA „Biroul Istoricul creditului „Infocredit” SA „Biroul Regiunii Volga al Credit Histories" JSC "Severo- Western Bureau of Credit Histories" LLC Biroul de istorie de credit "GenInform" LLC "Credit History Bureau Expirian-Interfax" LLC "Russian Standard Credit Bureau" LLC "Republican Credit History Bureau" LLC "Equifax Credit Services" LLC "Credit History Bureau "Southern" LLC "Credit History Bureau - "BPL" LLC "Credit History Bureau Povolzhye" LLC "National Credit Bureau" LLC "Central Credit Bureau" LLC Biroul de istorie creditare "CreditInform" LLC "First Credit History Bureau" LLC „Credit History Bureau „Ural” LLC „Komi Credit History Bureau” CJSC „Interregional Credit History Bureau” LLC „North-Eastern Credit History Bureau” LLC „Biroul Siberian de Credit History” LLC „Eastern Bureau of Credit History” SRL „Trans- Biroul Ural de Istorie a Creditelor" LLC "Biroul de Istorie a Creditelor din Orientul Îndepărtat - Societatea de Credit Mutual "Finanțe - Credit" CJSC "East European Credit History Bureau" LLC "Capital Credit Bureau" LLC "Credit History Bureau "Center" LLC "Perm Regional Bureau" of Credit History" SRL "Biroul Interregional de Credit History "Credo"
12

Slide 13

Spre deosebire de noi, în Occident astfel de birouri s-au format la sfârșitul secolului al XIX-lea, dar la noi această lege a apărut relativ recent. Există un astfel de concept în întreaga lume: dacă nu aveți un istoric de credit, atunci nu aveți un împrumut. De exemplu, în Occident, plata cu întârziere a unui împrumut înseamnă a fi inclus în baza de date neagră a morților și, ca urmare, incapacitatea de a primi împrumuturi timp de câțiva ani. Cu toate acestea, dacă aveți un istoric de credit pozitiv, atunci băncile vă vor oferi împrumuturi nestingherite. Istoricul de credit crește șansele de a obține un împrumut, spre deosebire de cei care încă nu îl au sau nu sunt suficient de buni.
13

Slide 14

PROBABIL TOTI Își PUNE ÎNTREBĂRI....
Traiul pe credit este bun sau rau? Ai nevoie să trăiești pentru ziua de azi, să cumperi lucruri care îți plac pe credit, fără a te nega nimic? Sau, dimpotrivă, ar trebui să evităm să intrăm în robia datoriilor și să ne străduim să scăpăm de împrumuturi? Întrebarea nu este atât de simplă pe cât pare la prima vedere.
14

Slide 15

Puteți găsi puncte de vedere opuse în această chestiune.
15
Voi încerca să explic. Voi începe cu o anecdotă. Papagal și maimuță zboară într-un avion.
Ei zboară într-un avion...

Slide 16

Papagalului nu-i place totul: „Ce e în neregulă, suflă aici!”
PROIECT
Și, de asemenea, după Papagal, strigă: "Da, da! Sufla aici!"
Papagal: „Cafeaua nu este gustoasă!”
Maimuța se uită la Papagal și se gândește: „La naiba!”
Maimuță: „Da, da, cafea dezgustătoare!”
Papagal: „Asta este, nu voi zbura mai departe cu acest avion!” si a plecat.
16
Ei bine, Monkey nu avea nicio treabă - trebuia să iasă și el.

Slide 17

Maimuța și Papagalul zboară fluierând în jos.
Papagalul întreabă: „Maimuță, poți să zbori?”
Maimuța răspunde: „Nu”.
Papagal: „Atunci de ce te-ai arătat?!”
17

Slide 18

Situația de creditare amintește foarte mult de această glumă. Dacă un împrumut este bun sau rău, va depinde de cine îl ia - un papagal sau o maimuță sau, pentru a spune în glumă, dacă poți zbura sau doar te arăți.
18

Slide 19

Împrumutul se acordă pe următoarele principii: urgență - o perioadă clar specificată; rambursare - restituirea la sfârșitul termenului a întregii sume de bani împrumutate cu dobândă determinată; plata - dobânda la un împrumut este o plată pentru utilizarea banilor împrumutați.
19

Slide 20

La creditare, banca cere debitorului să plătească la timp sumele stabilite pentru plățile lunare, precum și dobânzile acumulate pe lună.
20

Slide 21

Conform legislației bancare a Federației Ruse, se acumulează dobândă pentru suma datoriei, adică dacă ați plătit deja o anumită sumă din datoria totală, atunci dobânda se va acumula doar pentru suma rămasă a datoriei. Pentru creditarea persoanelor fizice, băncile folosesc sistemul de anuitate. Esența sistemului este următoarea: plătiți lunar suma datoriei împărțită în părți egale. Această sumă include și dobânda creditată pentru luna.
21

Slide 22

Pe lângă plățile de anuitate, băncile pot percepe și o taxă pentru deservirea împrumutului. De obicei, astfel de plăți sunt împărțite în 2 tipuri:
Comision unic - un astfel de comision se percepe o singură dată în timpul semnării contractului de împrumut. Comision lunară - Se percepe o taxă în fiecare lună împreună cu plata lunară a împrumutului.
22

Slide 23

Băncile au o particularitate de a ascunde costul real al unui împrumut. Ei fac asta în multe feluri. De exemplu, aceștia maschează rata dobânzii în comisioane sau îi obligă să apeleze la serviciile partenerilor lor.
23

Slide 24

Prin urmare, înainte de a lua un împrumut de la o bancă, trebuie să analizați cu atenție această bancă. Pe cât posibil, identificați toate capcanele!!!
24

Slide 25

Slide 26

Slide 27

Slide 28

Asigurarea este un tip special de relație economică menită să ofere protecție de asigurare persoanelor și întreprinderilor lor de diferite tipuri de pericole.
28

Slide 29

Asigurari de viata si sanatate
Asigurarea de viață și sănătate este un program voluntar care vizează asigurarea vieții și a sănătății clienților ca parte a obținerii unui credit de consum. La apariția unui eveniment asigurat (alocarea grupului 1 sau 2 de invaliditate, deces), compania de asigurări va efectua o plată de asigurare în valoare împrumutului emis inițial, dar nu mai mult de 1.000.000 de ruble.
29

Slide 30

Asigurare de risc financiar
Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este un program voluntar care vizează asigurarea riscurilor de pierdere involuntară a locului de muncă principal, ca parte a obținerii unui credit de consum. Dacă are loc un eveniment asigurat (concedierea de la locul principal de muncă din cauza reducerii personalului sau a lichidării organizației), compania de asigurări va efectua o plată de asigurare în valoare de până la patru plăți lunare ale împrumutului.
30

Slide 31

Nu pot fi asigurate următoarele:
Persoane cu dizabilități; Pacienți cu epilepsie, diabet zaharat, oncologie, boli cardiovasculare cronice, purtători ai infecției HIV și bolnavi de SIDA, ALCOOLICI ȘI DROGOMENI; Persoanele a căror activitate implică riscuri speciale; Persoane care practică sporturi periculoase (sporturi cu motor, sărituri cu parașuta, arte marțiale de contact, alpinism, turism montan și acvatic, scufundări etc.); Persoane peste 70 de ani;
31

Slide 32

Vă puteți înscrie în programul de asigurare dacă: aveți între 18 și 70 de ani. (că cerințele privind vârsta clientului sunt individuale pentru fiecare companie de asigurări) Nu aveți nicio restricție de sănătate specificată în cererea de asigurare
Protecție financiară suplimentară pentru tine și cei dragi în cazul unui eveniment asigurat; Participarea la programul de asigurare vă va oferi mai multă încredere în viitor. Există mai multe șanse ca aceștia să „oferă” un împrumut
Suplimentare suplimentară... Multe condiții suplimentare în care asigurarea nu vă plătește
Asigurarea „+” și „-”.
32

Slide 33

Slide 34

Slide 35

Băncile din Mezhdurechensk care lucrează cu împrumuturi comerciale
35

Slide 36

Slide 37

Termeni de bază
Creditul este o formă de mișcare a capitalului monetar care asigură transformarea capitalului propriu al împrumutătorului în capitalul împrumutat al împrumutatului. Creditul de consum - asigură faptul că persoanele fizice primesc numerar sau obiecte personale în momentul de față, în timp ce plata este repartizată pe o anumită perioadă în viitor. Costul împrumutului - include dobânda și alte costuri de deservire a împrumutului. Suma principală a împrumutului este suma de bani împrumutată (capital împrumutat). Rata anuală a dobânzii este costul împrumutului în plăți anuale de dobândă.
37

Slide 38

IMPORTANT!!!
Termenele împrumutului pot varia de la câteva luni la câțiva ani.Vârsta la care poți aplica pentru un împrumut variază între 18 și 70 de ani, în funcție de bancă.TREBUIE să ai un loc de muncă (cel puțin 3 luni la ultimul loc de muncă)
38

Slide 39

Pașaport Certificat PRRF de stat (asigurare) Pașaport internațional TIN Permis de conducere
Documente necesare la solicitarea unui împrumut
39

Slide 40

Întârzierea plăților și consecințele acestora (Consecințele sunt la fel de grave - fie că este vorba despre un împrumut ipotecar, leasing auto, împrumut de consum, card de credit, linie de credit sau plan de rate.
În medie, 1 întârziere - nicio amendă; 2 întârzieri - 300 de ruble amendă; 3 întârzieri - 900 de ruble amendă; Raspunderea administrativa si penala; Istoric de credit deteriorat - lista neagră... Agenție de corecție...
40

Slide 41

CE TREBUIE SĂ ȘTIȚI CÂND APLICATI PENTRU UN ÎMPRUMUT!!!
Numele de fată al mamei, data nașterii (ziua, luna, anul); Adresa de inregistrare si rezidenta (cod postal, regiune, oras, strada, apartament, casa); Telefoane: sifon PROPRIE, acasa, MUNCA, sef si, pentru orice eventualitate, 2-3 telefoane rude; Numele complet al șefului.
41

Slide 42

Plățile în exces și consecințele acestora
Despre multe bănci: Dacă plătiți în exces, banca nu are reclamații și închide contractul de împrumut, dar contul în care au fost primiți banii de către bancă nu, PENTRU ÎNCĂ ARE BANI PE ESTE (excesul de plată). Exemplu: o plată în exces de aproximativ 200 de ruble - în 5 ani, datoria va fi mai mare de 5.000 de ruble.
42

Slide 43

RAmbursare ANTICIPată
„-” Cu rambursarea anticipată, există o șansă mai mare de a „nu plăti în plus” sau de a „plăti în plus”, ceea ce este și mai rău... Câștigi bănuți în bani... Când rambursați un împrumut fără dobândă înainte de termen, banca se întreabă dacă data viitoare ar trebui să acordați un împrumut - la urma urmei, nu este profitabil pentru bancă!!!
„+” Plata în exces este redusă…. Deveniți „mai calm” că ați plătit împrumutul și nu mai datorați...
43

Slide 44

Tipuri de plată a împrumutului
O rentă este o plată lunară egală a împrumutului, care include suma dobânzii acumulate la împrumut și suma datoriei principale, utilizate în majoritatea băncilor comerciale;
plata diferențiată este o plată lunară care scade spre sfârșitul termenului de împrumut și constă într-o cotă constantă plătită din datoria principală și dobândă la soldul împrumutului neplătit, adesea folosită în SberBank.
44

Slide 45

Calculul plății diferențiate
Plățile diferențiate sunt mai mari la începutul termenului de împrumut și apoi scad treptat, adică. Plățile obișnuite ale împrumutului nu sunt egale. Structura plății diferențiate constă din două părți: o sumă fixă pentru întreaga perioadă, utilizată pentru rambursarea datoriei și o parte descrescătoare - dobânda la împrumut, care se calculează din suma gajului rămas la împrumut. Datorită scăderii constante a sumei datoriilor, suma plăților dobânzilor scade, iar odată cu acestea și plata lunară. Pentru a calcula valoarea rambursării datoriei principale, este necesar să se împartă suma inițială a împrumutului la termenul împrumutului (numărul de perioade):
45

Slide 46

SC=CT-PV
SC - suma creditului; CT - prețul produsului; PV - avans la credit;
46

Slide 47

OD=SK/KP
OD - rambursarea datoriei principale; SC - suma creditului; KP - numărul de perioade (numărul de luni de la împrumut).
47

Slide 48

Există două opțiuni pentru calcularea dobânzii datorate. Diferența este în baza de timp utilizată. Unele bănci pornesc de la faptul că „sunt 12 luni într-un an”, iar unele bănci pornesc de la faptul că „sunt 365 de zile într-un an”
48

Slide 49

Două opțiuni pentru calcularea dobânzii acumulate
NP - dobânda acumulată; OK - soldul creditului într-o lună dată; PS - rata anuală a dobânzii.
NP - dobânda acumulată; OK - soldul creditului într-o lună dată; PS - rata anuală a dobânzii; NDM - numărul de zile dintr-o lună (este clar că acest număr variază de la 28 la 31).
49

Slide 50

Exemplul 1.
Dat:
Avans 10%. Prețul unei mașini de spălat este de 10.000 de ruble. Durata împrumutului 12 luni. Rata dobânzii 40%. Luna ianuarie (31 de zile)
Soluţie:
Să determinăm valoarea avansului (DP), dar se știe că DP = 10% din prețul produsului (CP), ceea ce înseamnă că pentru a găsi suma de PV, aveți nevoie de: CT/100*10=PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Să aflăm suma împrumutului: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000 rub. 3. Să găsim rambursarea datoriei principale: OD=SC/CP OD=9000/12 luni=750 de ruble (adică, datoria principală lunară este de 750 de ruble fiecare)
50

Slide 51

4. Să găsim soldul împrumutului (OK) într-o anumită lună: OK = 9000 CA NU AM PLATIT ÎNCĂ 5. Să calculăm dobânda acumulată pentru două opțiuni (pentru prima lună)
12 luni
NP= 9000*40%/12=300 frec.
365 de zile
NP=9000*40%*(31/365) NP=305,75 frec.
51

Slide 52

6. Să găsim soldul împrumutului (OK) într-o anumită lună: OK = 9000-750 = 8250 ruble AS 750 au fost deja plătite. 7. Calculați dobânda acumulată în funcție de două opțiuni (pentru a doua lună)
12 luni
NP= 8250*40%/12=275 frec.
365 de zile
Să nu uităm că în februarie sunt 28 de zile NP=8250*40%*(28/365) NP=280,27 ruble.
52

Slide 53

8. Calculați suma de plată (SP) în prima lună: SP = LF + OS
SP=300+750=1050 frec.
SP=305,753+750=1055,8 frecare.
12 luni
365 de zile
9. Calculați suma de plată (SP) în a doua lună: SP = LF + OS
12 luni
365 de zile
SP=275+750=1050 frec.
SP=253,15+750=1003,2 frecare.
10. Introduceți datele în tabel/planul de plată:
53

Slide 54

12 luni
365 de zile
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Nr. plată datoria creditului dobândă acumulată suma de plată a datoriei principale
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Slide 55

Program de plată (12 luni)
Nr. plată datoria creditului dobândă acumulată suma de plată a datoriei principale
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Slide 56

Program de plată (365 de zile)
Nr. plată datoria creditului dobândă acumulată suma de plată a datoriei principale
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Slide 57

Deci, tu și cu mine am primit un program de plată, în care vedem că dacă însumăm toate dobânzile acumulate, vom obține suma totală a dobânzii (plătire în exces, creșterea costului împrumutului.
Și dacă însumăm plățile lunare, obținem suma plăților la împrumut.
Sarcină: utilizați programul de plată pentru a calcula singur plata în exces și suma plăților împrumutului.
57

Slide 58

Slide 59

Slide 60

Calculul plății anuității
Renta, adică Plățile egale sunt plăți care se fac pe toată durata împrumutului și sunt egale între ele. Cu acest tip de plată, împrumutatul efectuează în mod regulat plăți de aceeași sumă. Această sumă poate fi modificată numai prin acordul părților sau, în unele cazuri, rambursare anticipată parțială. Structura plății anuității constă și din două părți: dobânda pentru utilizarea împrumutului și suma utilizată pentru rambursarea împrumutului.

Lățimea blocului px

Copiați acest cod și inserați-l pe site-ul dvs. web

Subtitrările diapozitivelor:

CREDIT – VIAȚA ÎN DATORIE SAU O MODE DE A ȚINE NECESITILE DVS.? Creditul este furnizarea de bunuri sau o sumă de bani în datorie (în rate). Creditul este furnizarea de bunuri sau o sumă de bani în datorie (în rate). CREDIT DE CONSUM Unul dintre cele mai comune și ușor accesibile tipuri de creditare. Al cărui slogan este „Credit pentru orice scop!” CREDIT DE CONSUM Pe piaţa noastră, acest tip de creditare, într-un fel sau altul, acoperă cea mai mare parte a populaţiei. În țările europene, această cifră este de aproape 100%. Creditele de consum sunt clasificate în funcție de scopurile de împrumut: 1. Împrumuturi direcționate: 2. Împrumuturi nedirecționate:

Credit ipotecar
Împrumut „pentru a cumpăra o mașină”
Împrumut „Pentru educație”
Împrumut „Pentru vacanță”
Credit pentru anumite bunuri prin magazine

Împrumut în numerar (nevoi urgente)
Carduri de credit

Principala motivație pentru împrumut este conceptul că este mai bine să folosești ceea ce îți dorești acum decât să economisești pentru el pentru un an întreg. Principala motivație pentru împrumut este conceptul că este mai bine să folosești ceea ce îți dorești acum decât să economisești pentru el pentru un an întreg. Ca urmare, folosind acest tip de creditare, consumatorul plătește în plus pentru produs cu % „mic” sau „mare” - în funcție de:

De la bănci;
Produsele (promoțiile) pe care le oferă;
Din alfabetizarea financiară a consumatorului însuși.

Istoricul creditului- informații despre ce împrumuturi au fost acordate împrumutatului, dacă acesta și-a respectat obligațiile de împrumut.

Istoricul creditului- informații despre ce împrumuturi au fost acordate împrumutatului, dacă acesta și-a respectat obligațiile de împrumut.
Birou de credit- o organizație specializată care stochează un istoric de credit și informații despre toate acțiunile împrumutatului și, la solicitarea împrumutatului, furnizează date despre acesta potențialilor creditori.

PROBABIL TOTI Își PUNE ÎNTREBĂRI....

Traiul pe credit este bun sau rau?
Ai nevoie să trăiești pentru ziua de azi, să cumperi lucruri care îți plac pe credit, fără a te nega nimic?
Sau, dimpotrivă, ar trebui să evităm să intrăm în robia datoriilor și să ne străduim să scăpăm de împrumuturi?

Principii de creditare:

Urgenţă

Rambursare

Plată

termen clar precizat

rambursare prin

sfârşitul termenului întregii sume de bani împrumutate cu dobândă determinată

dobânda la un împrumut este o taxă pentru utilizarea banilor împrumutați

Asigurarea este un tip special de relație economică menită să ofere protecție de asigurare persoanelor și întreprinderilor lor de diferite tipuri de pericole. Asigurarea este un tip special de relație economică menită să ofere protecție de asigurare persoanelor și întreprinderilor lor de diferite tipuri de pericole. Asigurarea de viață și sănătate este un program voluntar care vizează asigurarea vieții și a sănătății clienților ca parte a obținerii unui credit de consum. Asigurarea de viață și sănătate este un program voluntar care vizează asigurarea vieții și a sănătății clienților ca parte a obținerii unui credit de consum.

La apariția unui eveniment asigurat (alocarea grupului 1 sau 2 de invaliditate, deces), compania de asigurări va efectua o plată de asigurare în valoare împrumutului emis inițial, dar nu mai mult de 1.000.000 de ruble.

Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este un program voluntar care vizează asigurarea riscurilor de pierdere involuntară a locului de muncă principal, ca parte a obținerii unui credit de consum. Asigurarea pentru pierderea locului de muncă este un program voluntar care vizează asigurarea riscurilor de pierdere involuntară a locului de muncă principal, ca parte a obținerii unui credit de consum. .

Dacă are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări va efectua o plată de asigurare în valoare de până la patru plăți lunare ale împrumutului

Asigurat nu poti fi:

Persoane cu dizabilități;
Pacienți cu epilepsie, diabet zaharat, oncologie, boli cardiovasculare cronice, purtători ai infecției HIV și bolnavi de SIDA, ALCOOLICI ȘI DROGOMENI;
Persoanele a căror activitate implică riscuri speciale;
Persoane care practică sporturi periculoase (sporturi cu motor, sărituri cu parașuta, arte marțiale de contact, alpinism, turism montan și acvatic, scufundări);
Persoane peste 70 de ani;

+ și – asigurare

Protecție financiară suplimentară pentru tine și cei dragi în cazul unui eveniment asigurat;
Participarea la programul de asigurare vă va oferi mai multă încredere în viitor
Există mai multe șanse ca aceștia să „oferă” un împrumut

Suplimentare suplimentară...
Există multe condiții suplimentare în care asigurarea nu vă plătește

Creditul comercial poate fi:

cu avans
fara avans
cu contribuţie fictivă

O contribuție fictivă este atunci când magazinul plătește avansul pentru dvs., fie rambursând toată dobânda la împrumut, fie făcând un fel de reducere care se îndreaptă spre o parte din rambursarea dobânzii la împrumut.

În medie În medie

1 întârziere – fără amendă;
a doua întârziere – 300 de ruble amendă;
A treia întârziere – 900 de ruble amendă;
Raspunderea administrativa si penala;
Istoric de credit deteriorat - lista neagră...
Agenție de colectare...

Tipuri de plată a împrumutului

plata anuitatii– aceasta este o plată lunară egală a împrumutului, care include suma dobânzii acumulate la credit și suma datoriei principale, utilizate în majoritatea băncilor comerciale;

plata diferentiata - Acest O plată lunară care scade spre sfârșitul termenului împrumutului și constă dintr-o parte constantă din principalul și dobânda plătită pentru soldul neachitat al împrumutului.

Calculul plății diferențiate

Plăți diferențiate la începutul perioadei de împrumut este mai mare, iar apoi scade treptat, i.e. Plățile obișnuite ale împrumutului nu sunt egale.
Structura plății diferențiate constă din două părți: o sumă fixă pentru întreaga perioadă, utilizată pentru rambursarea datoriei, și o parte descrescătoare - dobânda la împrumut, care se calculează din valoarea soldului rămas la împrumut.
Datorită scăderii constante a sumei datoriilor, suma plăților dobânzilor scade, iar odată cu acestea și plata lunară.
Pentru a calcula valoarea rambursării datoriei principale, este necesar să se împartă suma inițială a împrumutului la termenul împrumutului (numărul de perioade):

SC=CT-PV

SC - suma creditului;
CT - prețul produsului;
PV - avans la credit;

OD=SK/KP

OD - rambursarea datoriei principale;
SC - suma creditului;
KP - numărul de perioade (numărul de luni de la împrumut).

Două opțiuni pentru calcularea dobânzii acumulate

NP - dobânda acumulată;
PS - rata anuală a dobânzii.

NP - dobânda acumulată;
OK - soldul creditului într-o lună dată;
PS - rata anuală a dobânzii;
NDM - numărul de zile dintr-o lună (este clar că acest număr variază de la 28 la 31).

Exemplul 1. Dat: Soluție:

Avans 10%.
Prețul unei mașini de spălat este de 10.000 de ruble.
Durata împrumutului 12 luni.
Rata dobânzii 40%.
Luna ianuarie (31 de zile)

1. Să stabilim valoarea avansului (DP), dar se știe că DP = 10% din prețul produsului (DP), ceea ce înseamnă că pentru a afla suma DP, aveți nevoie de: DP/100*10 =DP PV=10000/100*10=1000 frec. 2. Aflați suma împrumutului: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Să găsim rambursarea datoriei principale: OD=SC/KP OD = 9000/12 luni = 750 de ruble (adică datoria principală lunară este de 750 de ruble fiecare) 4. Să găsim soldul împrumutului (OK) într-o anumită lună: OK = 9000 CA NU AM PLATIT ÎNCĂ 5. Să calculăm dobânda acumulată pentru două opțiuni (pentru prima lună) 12 luni 365 de zile

NP= 9000*40%/12=300 frec.

NP=9000*40%*(31/365)

6. Să găsim soldul împrumutului (OK) într-o anumită lună: OK = 9000-750 = 8250 ruble AS 750 au fost deja plătite. 7. Calculați dobânda acumulată pentru două opțiuni (pentru a doua lună) 12 luni 365 de zile

NP= 8250*40%/12=275 frec.

Să nu uităm că în februarie sunt 28 de zile.
NP=8250*40%*(28/365)

8. Calculați suma de plată (SP) în prima lună: SP = LF + OS 12 luni 365 zile

SP=300+750=1050 frec.

SP=305,753+750=1055,8 frecare.

9. Calculați suma de plată (SP) în a doua lună: SP = LF + OS

12 luni

SP=275+750=1050 frec.

SP=253,15+750=1003,2 frecare.

10. Introduceți datele în tabel/planul de plată:

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Program de plată (365 de zile)

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Și dacă însumăm plățile lunare, obținem suma plăților la împrumut.

Program de plată (12 luni)

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Program de plată (365 de zile)

Plata nr.	datoria de imprumut	taxe cu dobânzi	datorie principală	suma de plata

Calculul plății anuității

Anuitate, adică Plățile egale sunt plăți care se fac pe toată durata împrumutului și sunt egale între ele.
Cu acest tip de plată, împrumutatul efectuează în mod regulat plăți de aceeași sumă. Această sumă poate fi modificată numai prin acordul părților sau, în unele cazuri, rambursare anticipată parțială.
Structura plății anuității constă și din două părți: dobânda pentru utilizarea împrumutului și suma utilizată pentru rambursarea împrumutului.

În timp, raportul dintre aceste valori se modifică, iar dobânda începe treptat să se ridice la o sumă mai mică; în consecință, suma de rambursare a datoriei principale în cadrul plății anuității crește.

În timp, raportul dintre aceste valori se modifică, iar dobânda începe treptat să se ridice la o sumă mai mică; în consecință, suma de rambursare a datoriei principale în cadrul plății anuității crește.
Deoarece, cu plățile de anuitate la început, suma folosită pentru rambursarea datoriei principale scade lent, iar dobânda este întotdeauna percepută pentru restul acestei sume, atunci suma totală a dobânzii plătite pentru un astfel de împrumut este mai mare. Acest lucru este vizibil mai ales în cazul rambursărilor anticipate. În primele perioade de creditare, plățile principale revin tocmai pe rambursarea dobânzii la credit.

AP - plata anuitatii;

AP - plata anuitatii;
PS - rata dobânzii pentru perioada de acumulare, adică dacă rata anuală % este de 20%, atunci PS = 20/(100×12);
SK - suma creditului ;
KP(m) - numărul de perioade (numărul de luni pentru care este contractat împrumutul).

INTRODUCEȚI FORMULA ÎN EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

INTRODUCEȚI FORMULA ÎN EXCEL AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
OBȚINEM REZULTATE
922,24
SĂ INTRĂM ÎN TABEL

PROGRAMUL DE PLATĂ A ANUALII

Plata nr.	datoria de imprumut	Principala datorie	Suma de plata













plată în exces

Consolidarea materialului învățat Sarcini:

Alegeți răspunsurile mai corecte.
Asigurare de viata
Asigurari de viata si sanatate
Asigurare împotriva riscurilor financiare
Asigurare de accident

Sunt împrumuturile de consum clasificate în funcție de scopul împrumutului?

Sunt împrumuturile de consum clasificate în funcție de scopul împrumutului?
Împrumut pentru orice scop.
Împrumut pentru orice nevoie.
Mai bine acum decât mai târziu!
Credit - sau trăind din datorii.

Principala motivație pentru împrumut este conceptul -

Principala motivație pentru împrumut este conceptul -
Creditul este mai rapid.
Este păcat să dai bani toți odată.
Este mai bine să folosești ceea ce vrei acum decât să economisești pentru el pentru un an întreg.
Lipsa banilor (salariu mic)

Selectați răspunsurile corecte: Principalul lucru atunci când decideți să contractați un credit de consum este

Selectați răspunsurile corecte: Principalul lucru atunci când decideți să contractați un credit de consum este
determina argumentele pro și contra
calculați suma totală %
abordează problema plăților lunare în mod obiectiv.
să fie alfabetizat financiar

Istoricul creditului este

Istoricul creditului este
informații despre ce împrumuturi au fost acordate împrumutatului, dacă acesta și-a respectat obligațiile de împrumut.
informații despre birourile de istorie de credit.

Împrumutul este emis pe principii?

Împrumutul este emis pe principii?
Urgență, rambursare, plată
Plata, contract, retur
Urgent, rambursabil, plătit
Urgență, plată, dobândă

Selectați cine poate fi asigurat:

Selectați cine poate fi asigurat:
Persoana cu handicap din 3 grupuri;
Copil;
Pensionar activ, 72 de ani.
Doctor
Student "cu normă întreagă

Vă puteți înscrie în programul de asigurare dacă:

Vă puteți înscrie în programul de asigurare dacă:
De la 18(21)-70 de ani
De la 22-65 de ani
De la 18-65 de ani

Aceasta este o contribuție fictivă -

Aceasta este o contribuție fictivă -
când magazinul plătește avansul pentru tine.
Când nu faci o contribuție, dar este încă înregistrată
când avansul este „iertat” de către bancă

Cel mai apropiat birou de istorie de credit este situat în oraș:

Cel mai apropiat birou de istorie de credit este situat în oraș:
Novosibirsk
Kemerovo
Tomsk
Novokuznetsk

Listați cel puțin 6 bănci care lucrează cu împrumuturi comerciale în orașul Mezhdurechensk.

Listați cel puțin 6 bănci care lucrează cu împrumuturi comerciale în orașul Mezhdurechensk.
____________
____________
____________
____________
____________
____________

Alegeți formula corectă pentru a afla suma împrumutului

Alegeți formula corectă pentru a afla suma împrumutului
SC=PV/CC
SK=CK-PV
SC=PV*CT
SC=CT-PV

Acte necesare la acordarea unui credit

Acte necesare la acordarea unui credit
Pașaport, GPRF, legitimație militară, TIN, permis de conducere;
Certificat PRRF de stat, Număr de identificare a contribuabilului, Permis de conducere, Certificat de asigurare, Pașaport
Permis de conducere, TIN, pașaport străin, certificat PRRF de stat, pașaport
Pașaport, GPRF, legitimație militară, pașaport internațional, permis de conducere;

Tipuri de plată a împrumutului

Tipuri de plată a împrumutului
Diferențiat
Anuitate
Anuitate,
Diferenţial

Problemă Opțiunea 1: Opțiunea 2:

Având în vedere: prețul canapelei este de 42.000 de ruble. Avans 10%. Termen de imprumut 3 luni. Rata dobânzii 47,7% pe an. Luna este ianuarie.
Pe baza ipotezei băncii că există 365 de zile într-un an.

Având în vedere: prețul televizorului este de 48.000 de ruble. Avans 15%. Termen de imprumut 3 luni. Rata dobânzii 56% pe an. Luna este februarie.
Sarcină: Calculați dobânda acumulată, întocmește un program de plată.
Pe baza ipotezei că banca crede că într-un an sunt 12 luni.

Răspunsuri la sarcina 1 opțiunea 2 opțiunea Vă mulțumim pentru atenție.